该方案的核心是将纷繁复杂的保险费率系数简化为"无赔款优待及上年赔款记录"、"多险种投保"、"平均年行驶里程"、"特殊风险"四个系数,有针对性的将复杂问题进行了简单化与规范化,同时推进了该行业的进步;同时,该方案在规范费率系数的同时,对于车辆价值等有争议问题,亦做了统一的客观定义,将北京车辆保险市场进行较大力度的整顿与推进。
笔者认为,从社会角度出发,该方案不仅推动了该行业的进步,亦非常有利于整个社会的发展与目前的"和谐社会"的建设。
四个简化的系数中,"多险种投保""平均年行驶里程"两个系数的变化区间为0.9至1.0,"特殊风险"系数的变化区间为1.3至2.0（对绝大多数车主来讲,该系数为1.0,即可以认为没有）;对绝大多数车主来讲,上述三个系数对保费费率的影响区间为0.81至1.0;而"无赔款优待及上年赔款记录"系数的变化区间为0.4至3.0,其变化范围最大,即其对车辆保费的影响最大。
保费多少关乎消费者的保险权益,而一辆车保费的多少,主要取决于车险的费率系数的大小,而该系数的多少完全取决于该车上一个保单年度的出险情况与赔款金额。根据该方案,对于往年无出险记录的客户,本年保费折扣最低可以达到6.85折;若以后连续多年仍无出险记录,由于该系数的作用,整体保费折扣可以达到3.3折。也就是说,相比以前的保险费率,注重安全驾驶与节约为本的车主来说,其保险费得支出将大大减少;而对于出险次数较多的客户,其保费支出将大大增加;一举改变了保费费率一刀切的现象。该方案不仅增加了整个社会的公平性,而且促进大家注意安全驾驶,减少交通事故,使得整个社会环境更加安定、和谐。
对于广大车主与保险公司来讲,共同"头痛"的一个问题--"假赔案"问题将得到大力遏制。原有假赔案问题的一个重要根源在于,无论车辆往年出险次数多少,续保保费数额一个样;这就使得部分车主将车辆交付个别不法"修理厂"听之任之处理,自己虽然捡了小便宜,但却破坏了社会的稳定性与公平性。该方案的推出,将使得该部分车主受到经济上的"惩罚",迫使车主对自己的车辆严格管理,避免在自己不知情的情况下,被不法修理单位"制造假赔案",否则,将面临保费大大提高甚至翻倍的问题。
根据保险行业内部统计数据,该方案的推出,将使得大部分车主受益,因为50%以上的车主往年的出险次数为0,该部分车主因该方案的推出,保费支出将有所降低。
对于驾驶技术有待提高,出险次数较多的客户该方案推出后,其保费将较往年有所提高。
在此需要提醒的是第三类车主朋友,即往年对自己车辆疏于管理,自己不清楚自己的车辆有多少次出险记录的车主,不仅以后要加强对自己车辆的管理,而且在本年投保时,一定要清楚自己车辆往年的出险记录是否正确,如有疑问,可以到保险公司进行核对,避免使自己蒙受不必要的经济损失。(www.ccstock.cc)
(证.券.日.报 任.崇.高)