本报讯 福州市民杨先生花3万元购买一款分红险，两年过去了不仅分红微乎其微，本金还拿不回来(详见本报昨日A46版报道)。昨日本报新闻热线968111接到了数十名市民投诉同样的经历。记者了解到，被忽悠的市民大多是60岁以上的老年人。受误导，他们容易把保险 产品当成理财产品 和储蓄，而保险变现能力较差，如需急用退保将受损失。

银保销售误导很普遍

   市民陈女士说，她母亲到银行办理业务时，在业务员的推荐之下，签下了一份10年期保险，拿回家一掐算才发觉不对劲，因为这份保险要存放10年，而他们还准备过两年买房，发现这个问题后他们到银行要求退保，却被告知要损失4000多元。

  由于银行具有丰富的客户资源，并常常为客户提供综合性理财服务，银行保险渠道成为保险公司 理财型保险销售的重要渠道。不过，很多市民在银行办理业务时，把保险产品误认为银行储蓄。保险变现能力 较差，投保客户如有急用退保将损失严重。

  福州一家保险公司的相关负责人说，银保产品的销售越来越规范，但依然存在一些误导消费者的手段。销售误导已经占到了违规投诉的八成以上。在银行保险 渠道，受银保销售误导的60岁以上的老年人居多，把保险产品当成理财产品和储蓄推销给投资人的占误导比重较大。

四招应对误导

  记者还了解到，目前市场上误导消费者购买银保产品，主要在分红和收益的期限这两方面存在误导。而搜狐网的一项保险业调查结果显示，银保销售存在六大陷阱，根据投诉占比，依次是：不讲保障讲理财；过分宣传高收益；不说是保险，说是储蓄；隐瞒费用扣除；把长期保险说成是短期险；把期缴产品说成是趸(音dǔn)缴产品(指一次性交清所有保费,以后无须再交费)。

  面对误导行为时有发生，业内人士为市民提供了购买银保产品的四个秘笈。

  首先要了解自己的投资偏好。包括手上有多少资金不用，手上有多少结余，如5年以上不用的，可考虑购买银保产品。

  其次要做到心里有数。不管购买什么产品，都不能听一面之词，要看清合同，充分了解产品的设计结构和风险。

另外，要充分利用犹豫期 。

  犹豫期也叫冷静期 ，是指投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或对产品不满意，可以要求退保。一旦超过了犹豫期想退保，就要按退保条款进行了。很多投保人错过犹豫期内所拥有的退保权利。

  最后，实事求是回答保险公司的回访提问。为确保客户正确了解自身权益和承担的风险，不少保险公司会对在银邮网点购买保险的消费者在犹豫期内实施电话回访，并做好相应记录。

   如有不明白的事情，消费者可向保险公司服务人员进行咨询。

           （海峡都市报   记者欧阳进权）