我国保险业从上世纪70年代兴起，走过了30年的风雨历程。当前，保险业发展还较不成熟，很多保险制度和保险服务还需进一步完善。

　　建立“保联”系统

　　相对于银行业来说，保险业起步较晚。由于银行和保险同属于金融服务业的范畴，经营上存在很多相似之处，因此保险业也不妨借鉴银行业的发展模式。几年前，银行业推出了“银联卡”服务，这一举措一方面方便了广大储户，使他们能在任何银联系统的银行中提取现金；另一方面，还在很大程度上使小银行有机会获得新皇冠体育：业务，促进了银行业的整体发展。以往因为小银行业务网点少，提现不方便，人们新皇冠体育：地愿意把现金存入大型银行。银联系统开发以后，客户在小银行中的存款同样也可在大型银行的营业网点提取，使小银行的实力不断增强。同样的，保险业可以建立“保联”系统，升级服务质量，促进保险行业发展。

　　建立“保联”系统的重要性

　　其一，“保联”系统的建立可以使保险公司为出险保单提供及时的保险服务。比如，投保人在北京的一家小保险公司购买一份车辆损失险，在保险期限内，被保险人驾车前往我国的一个中小城市，并在当地发生了保险责任事故。但是，由于保险公司的规模较小，在当地并未设有分公司，被保险人显然无法得到及时的保险服务。久而久之，中小保险公司业务受限，也不利于保险行业的整体发展。相反，如果建立了“保联”系统，被保险人就可以在当地的任何一家保险公司享受保险服务，获得及时的经济补偿。

　　其二，“保联”系统可以为寿险保单小额贷款提供便利。寿险保单存在现金价值，被保险人可以通过保单质押的方式从保险人处获得小额借贷。保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，通过保险精算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费逐年积累，连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。因此，被保险人可以通过保单质押的方式从保险人处获得小额借贷。但如果保险公司规模较小，在某地未设有分公司，则会对被保险人取得贷款造成不便。但在“保联”系统建成之后，被保险人就可以在任意一家保险公司盘活保单现金价值获得贷款，并得到相应的服务。通过这种方式，保险业在社会中的重要程度将逐渐提高，有利于提升保险业的社会形象。

　　建立“保联”要标准先行

　　标准主要是为实现业务、技术上的通用、统一、规范而制定的，以方便业务、管理和技术共享为目的。“保联”系统建立以后，一项保险交易往往不能由单个企业独自完成，而是要由一些企业分工协作，这就需要统一的标准，保证它们之间功能的统一协调和互换配套，保证整个系统的整体性能。制定标准化的保险业务流程具有十分重要的意义。通过保险标准的制定，一是可以使保险机构的业务活动过程有序化、统一化，协调各公司以保证整个管理系统功能的发挥。二是可以规范保险服务，保证保险业务健康有序地发展，提升保险公司综合竞争力和整体实力。三是能降低交易成本，减少操作风险，提高市场效率。

　　因此，保险企业要充分运用标准化这个手段，开展分工与协作，实现生产要素的优化配置，从而降低交易成本，升级保险服务，增强保险产品的吸引力。

　　同时，保险标准的制定和“保联”系统的建立将会给小型保险公司带来新的生机与活力，增强保险公司间的自由竞争，充分发挥市场机制的作用，促进整个保险业的发展，使社会福利最大化。

                                                                                     ( 中国保险报)