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  龙岩地处山区，经常遭受自然灾害侵袭。近年,为提高农民的抗灾能力，龙岩市由各级政府“买单”，为全市200多万农民办理了农房统保、自然灾害公众责任统一保险、“新农合”补充医疗保险等3项涉农保险业务。据测算，目前龙岩农民平均每人可获得各级政府提供的涉及住房、人身、疾病、农业生产等各类风险保障额超过10万元。

  2009年5月，龙岩市在上杭县古田镇创办“三农”保险示范区，由政府提供财政补贴，试点开展小额农村家庭财产保险、农村小额人身保险、外出务工农民小额保险等8种保险项目。此举在全国尚属首创，被称之为涉农保险的“古田试验”。

  涉农保险提高了农民抗灾能力，有效解决了农民因灾返贫问题，成为老区农业发展、农民富裕、农村和谐的“稳定器”和“助推器”。

  2010年岁首，在北京举行的全国保险工作会议上，涉农保险的“古田试验”得到充分肯定，并被写进会议报告。

  A 一项全国首创的惠民试验

  3月19日上午，上杭县古田镇竹岭村村民张金老接到人保公司工作人员给付其参保后发生意外伤害的1500元赔款，捧着这笔雪中送炭的钱，张金老连连感谢。 

  据了解，前不久，张金老在田间劳动时，猝不及防被钢筋拉伤手指，花了数千元医药费。由于张金老参加了“三农保险”小额意外伤害险，村协保员得知后，主动提醒他可以向人保公司申请赔款。人保公司也及时帮他办理有关理赔手续，并将1500元赔款送到张金老手上。周围群众对当地党委、政府和人保财险公司的关心和及时赔付给予称赞和好评，也切身感受到“三农”保险政策给他们带来了实实在在的好处。

  2009年5月22日，由龙岩市委、市政府牵头，上杭县委、县政府和中国人保财险龙岩分公司主办的古田镇“三农”保险示范区正式启动，10多位农民现场签订了保险合同，镇政府为全镇100多位五保户和护林员办理了相关保险。据介绍，由政府牵头，在乡镇一级创办“三农”保险示范区，在全国还是首创。

  龙岩市和上杭县的目标是，把古田镇打造成全国首个“保险镇”，让农民得到新皇冠体育：的保障和实惠。

  根据实施方案，除已开展的政府全额出资的农村住房保险、农村人口自然灾害公众责任险、“新农合”大病补充医疗保险和政府部分补贴的水稻保险、能繁母猪保险、林木火灾保险外，古田镇示范区将试点开展以下8个保险项目：小额农村家庭财产保险，农村小额人身保险，农民小额信贷保险，外出、外来务工农民小额保险，露地蔬菜种植保险，日光温室大棚保险，乡村干部养老保险和农民养老保险。政府将提供财政补贴，逐步引导农民自愿参保。

  据上杭县政府《新皇冠体育：开展中国人保古田镇“三农”保险示范区试点工作的通知》，3年试点期间，按不同险种，第一年保险费由县财政补贴20％－50％，第二年递减到10％－30％，第三年递减到10％以内。政府资金贴补采取先缴后还的形式，由农民投保后凭保费发票领取补贴。

  据人保财险龙岩市分公司总经理陈贺介绍，中国人保古田镇“三农”保险示范区开展的保险项目基本涵盖了农村所有风险保障，能够满足当前农民在人身、生活、生产中最迫切的保险需求。去年5月，他们设立了中国人保古田镇“三农”保险站，在古田镇各村设立了“三农”保险联系点，并在各村聘请当地干部担任农村保险协管员，建立起了一支驻村保险服务专业队伍。

  然而起初，协保员入户宣传并未得到农民的认可，很多农户提到保险就产生抵触心理，直接对协保员说：花这一点钱不如去买酒喝，甚至怀疑其真实性。

  B 一位肩负重任的挂职女镇长

  其实，当地之所以推出全国首创涉农保险的“古田试验”，是有“前因”的：

  2006年，龙岩市在全国首创“农房统保”，由政府出资为农户购买“农房统保”，农户一旦受灾，就能迅速得到补偿。这一惠民之举曾得到当年前来闽西视察“6·18”洪灾灾情的温家宝总理的肯定。此后，龙岩市在此基础上持续探索，2009年5月，涉农保险的“古田试验”应运而生，廖发珍的生活轨迹也因此发生改变。

  “我从来都没有想到自己会到古田来当副镇长，心里一直在打鼓。”原龙岩人保财险公司农险部副经理廖发珍，面对记者坦言，直到现在她还不习惯别人叫她镇长。

  33岁的廖发珍是一位很普通的女人，用她自己的话说就是“和别人没啥不一样的”，有一个爱她的丈夫和一个可爱的儿子。作为一个精通农险业务的女白领，廖发珍对农村并不陌生，但对于她来说，直接到乡村工作，并且一下子进入领导干部序列，当上了副镇长，这一切的变化，与开展涉农保险的“古田试验”直接相关。

  古田镇“三农”保险试点示范正式启动后，为加强组织协调工作，人保财险龙岩市分公司决定派农险部副经理廖发珍到古田镇挂职副镇长。而在福建省人保系统内，派员到乡镇政府挂职的做法尚属首例。此举主要是加强人保公司与当地党政部门的联系，依靠党委政府的重视和支持，促进涉农保险工作的开展。

  到任之后，廖发珍就和人保公司派驻古田工作站的同事们一道，通过与各村“两委”协商，每村聘请了1名保险协保员，并和大伙一起，走村入户，进行宣传发动，详细解说8项惠及村民的保险项目，将加入保险可享受政府给予的补贴，以及遇险之后可享受的补偿，详细告知村民。

  工作很快有了起色，截至2010年元月，古田镇的涉农保险试验已覆盖21个村，其中18个村实现了“人人参保”，全镇参保率已达90%，受到当地农民群众的欢迎。

  C 一张花小钱办大事的立体保护网

  “多亏了政府帮我办理的保险，让我减少了损失!”古田镇模坑村养猪大户黄桂清告诉记者，由于有了政府的补贴，去年他为自己养的80头母猪办理了能繁母猪保险，原本以为会是个丰收年，可是在7、8月间，他圈养的母猪出现疫情，1个多月就死了8头母猪。正当他一筹莫展时，上杭人保支公司及时兑现了8000元赔款，使他挽回了一定的经济损失。

  今年1月12日上午，古田镇赖坊村村民廖红招接到了丈夫死亡后的人身意外险赔款9万元。捧着这笔雪中送炭的钱，廖红招泣不成声，连连感谢。廖红招的丈夫赖金星在检修农用车时，被突然坠落的车厢压倒，经抢救无效当场死亡。事故发生后，上杭人保支公司迅速组织人员办理查勘及有关理赔手续，及时将人身意外险赔款8万元和小额人身意外险赔款1万元给付死者家属。

  近几个月来，赖坊村、溪背村、荣屋村连续发生7起意外事故，群众获赔金额达12.3万元。对此，龙岩市民政局副局长钟格兰认为，加大涉农保险覆盖面对于社会保障救济来说好处很多：一是帮助群众增加救灾资金来源；二是帮助政府增加救灾力量；三是庞大的保险网络确保了赔付的及时性和快速反应。

  根据相关数据，截至今年2月，龙岩７个县市区的246万农村人口已全部办理了“农村人口自然灾害公众责任保险”，而每年300多万元保费全部由当地政府支出。龙岩市各级政府已陆续为农民办了农房统保、自然灾害公众责任保险、森林火灾险、大病超赔险等多种形式的农业保险，全都由各级政府出资，不要群众花一分钱，为当地200万农民兄弟织起了一张花小钱办大事的“立体保护网”。

  中国保监会这样评价龙岩涉农保险创新之举：从实际出发，坚持“不亏不赚、略有盈利、回报社会”的原则开办涉农业务，使保险服务领域不断拓宽，保险功能得到充分发挥，保险企业的品牌和地位大为提升，这对全国欠发达地区发展保险事业有很大的借鉴作用。

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  农房统保惠及663万农户

  从2005年开始，龙岩市委、市政府就把“农房统保”作为为民办实事的项目之一。2006年3月全市启动全面的“农房统保”工作，即市、县两级政府共同出资376.68万元，统一按每户保险金额3000元，年保费6元的标准，为全市67.17万户农民办理住房保险。

  2006年5月到6月，龙岩市连续遭受了5场大暴雨，全市7个县(市、区)134个乡镇普遍受灾，山体滑坡导致人员伤亡、房屋倒塌。保险公司向龙岩市因洪灾房屋受损的12716农户付了2016万元“农房统保”赔付款，解了农民的燃眉之急。

  “农房统保”受到了当时来龙岩视察灾情的温家宝总理的肯定。当年8月，龙岩市“农房统保”的经验在福建全省推广，保费全由政府统一出资，663万农户因此受惠。参保农户因自然灾害、火灾等房屋全部倒塌，就可获得5000元赔付。

  这一险种在福建无疑具有现实意义。因为我省自然灾害频发，农民损失巨大。据了解，农村“全倒户”恢复重建至少需要3万元左右，而中央实际到位的救灾补贴是每间600元，地方政府给予适当的资金配套，但“全倒户”要靠这些补助恢复重建非常困难。以前受灾农民的补贴资金来源一般是靠政府的财政补贴和地方政府号召募捐。现在有了农房保险，可以为政府减轻很多负担，为农民也减轻了较大的经济负担。

  由政府“买单”，实现全省农房保险的全面覆盖，为全国的灾害保险探索出了一条新路。  黄如飞