航意险假保单早已不是业界的“潜规则”，其背后有着巨大的不正当利益驱动。很多“假机构”甚至一些利欲熏心的“真机构”为了这几乎无任何风险的“一本万利”而疯狂地铤而走险。中央财经大学保险学院院长郝演苏教授指出，在保险业“渠道为王”的局面下，兼业代理正在“绑架”保险公司，监管的“短板”正在日益突出。保险兼业代理的监管缺位，正是假保单日益猖獗的根源所在。

　　沸沸扬扬的梁玉祥 “携程网保单门”事件尚未完结，昆明市民杨先生又发现自己手中持有4张永安财险假保单。日前，梁玉祥的代理律师张宏雷已经向法院提起诉讼，携程麾下的4 家公司以及中国平安  （601318 股吧,行情,资讯,主力买卖）保险 (集团)成为被告。

　　经济导报记者经常在315消费电子投诉网发现新皇冠体育：“恒通之旅”捆绑航意险假保单的投诉。同时，一家名为“恒亚迪保险股份有限公司”的非法机构通过航空售票网点销售虚假的“交通工具意外伤害保险”已经引起监管部门注意。3月17日，保监会发出公告，提醒消费者千万不要购买印有 “恒亚迪保险股份有限公司”字样的假保单，保监会现正在对该公司进行查处。假保单为何屡禁不绝？

　　首先是受不正当的利益驱动，一些根本没有代理资质的假代理机构，甚至某些正规保险代理机构为了高利润不惜铤而走险。业内人士分析，售价20元的航意险假保单，其印制成本只有4角钱左右，而真保单从保险公司的“出厂价”就要达到15元左右。即保险代理机构如果出售“假保单”的话，利润率高达几十倍；而出售“真保单”的利润率只有25%左右。

　　另外，近年来中国民航的事故率比较低，“短期意外险由于赔付率极低，时间期限较短，加上很少有人会致电保险公司辨别真伪，滋生了不少售卖假保单的中介代理。”首席保险理财师黄宜平如此表示。印制假保单一本万利，几乎不用付出任何代价。因此一些不法之徒在低事故率的掩盖下，用乘客的生命代价做赌注，去满足自己的利欲熏心。

　　郝演苏教授认为，假保单产生的根源可以归结为保险兼业代理的监管缺位。目前保险兼业代理人实际上成为连接消费者与保险公司的桥梁，承担了很大一部分保险业务的销售工作。

　　他说，保险业 “渠道为王”，目前80%以上的业务是由非保险公司的雇员销售出去的，可以说兼业代理正在“绑架”保险公司。保险兼业代理机构垄断着相当一部分保费资源，在这种情况下，他们实际上控制了保险代理关系的主动权，更以此作为筹码，哄抬代理手续费，导致各保险公司之间的恶性竞争，从而扰乱保险市场的秩序。及时查询保单信息

　　买到假保单难以维权，业内人士解析说，根据保险产品的特殊属性，其承保责任只在保险期间生效，过了保单生效时间，售卖保险的网点是否答应退保？另外，保险产品价值在于其承诺的“风险责任”——生命无价，退保时应退保费还是保额？对于假保单，究竟该有怎样的退保、赔偿标准？由于假保单的退保问题在《保险法》及现有保险业的法律法规中均未有提及，具体执行起来还面临很多困难。

　　郝演苏建议，保单应该设置一定的激活程序来检验其真伪并使之及时生效，并且把这个激活程序作为“一个必要的环节”。

　　专家提醒消费者，购买保险时应选择正规的代售点，留意该代售点是否具有经保监局核准的保险兼业代理许可证。因为并非所有的机票代售点都可以销售航意险，必须是取得保险兼业代理资格后方可销售。

　　此外，要及时查询保单真伪。导报记者从山东保监局了解到，目前省内意外险已经开通保单实时信息查询服务功能。如果购买的是共保产品，根据保单号上网能够及时查询到保单信息。如果购买的是各家保险公司的产品，可以按照保单上提供的保险公司客服电话进行查询或进入该公司官网进行查询。

（中国经济导报）