车险被水浸 叫拖车拖走是最稳妥的办法

　　5月两个黑色 星期五的暴雨让广州很多汽车遭遇没顶之灾。截至5月16日全省保险业共接受暴雨相关报案22417件，初步估计损失金额4.45亿元。其中，车险报案18434件，初步估计损失金额1.82亿元。暴雨过后，在通融赔付之下，你买的车险哪些可赔哪些不可获赔？广州已进入多雨之季，车主如何进行投保及在涉水行驶时如何操作方能获得保险保障呢？

　　目前，大多车主购买的车辆“全险”并不包括附加的涉水险，在发动机进水后导致的发动机损坏的情况下保险公司是不予赔付的。由于广州经常性会有暴雨，对于停车场环境很差，或者驾驶经验不丰富，特别是遇事容易慌张、错误操作的车主，补充购买一份涉水险就很有必要。

　　目前，广州大多保险公司不卖涉水险，不过，针对目前的市场需求，部分保险公司正考虑重新售卖涉水险。

　　发动机故障，涉水险不可少

　　吴先生在暴雨中驾车遇到水坑熄火。暴雨还在下，眼看爱车泡水里且水位不断上升，吴先生心急之下再次启动。谁料发动机因此遭遇故障。保险公司在定损时表示，发动机故障不属于保险责任范围。但吴先生疑惑，买车险时明明该买的是全险，怎么发动机就例外呢？

　　平安车险理赔部表示，车主首先要了解一下车险的品种。“全险”这一说法，本身就是一个错误的概念，仅仅是一些销售人员或营销员对一些“主流”险种的概括或是对一些“主险”的概括。目前汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，附加险并不能独立购买，它是附加在基本险(如第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险)上购买的。附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、车辆涉水险等。像乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险事关车主切身利益，一旦出现意外，都会影响到家庭财务平衡，车主可以购买；而自燃险、货物险和营运停驶损失险等则可以不买。

　　具体到此次暴雨事故的处理上，在基本险“车辆损失险”的保险条款就明确规定了一些责任的免除，其中包括保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。而目前只有“涉水险”(或称“汽车损失保险”和“发动机特别损失险”)这个险种针对车辆遭遇水浸事故后造成的包括发动机部分的车身损失进行理赔。涉水险主要保障范围即为：在保险期间内，保险车辆因遭水淹或涉水行驶中操作不当造成发动机损坏的，保险单载明的赔偿限额内负责赔偿发动机的修复费用。

　　买涉水险，记得加不计免赔险

　　目前，涉水险的条款一般包括:1.在遭受暴雨、洪水的当时，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；2.遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下，要获得相应的赔偿就必须购买涉水险。

　　据记者了解，涉水险的保费跟车身价格挂钩，一般10万元出头的车，保费在200-300元之间。但由于成本原因，目前多家公司并不主动推销这类保险。一些保险公司规定购买不足一年的新车才能购买这个险种。目前，占据车险市场近80%份额的三大保险公司太平洋财险、中国平安、中国人保在广州都不卖涉水险，其他保险公司如阳光财险、大地财险也不接受个人投保涉水险。不过，针对目前的市场需求，部分保险公司正考虑重新售卖涉水险 

　　保险公司人士表示，涉水险的购买和地域天气、停车环境等条件有关，北方遇到暴雨的情况比较少，南方暴雨的可能性比较大。如果在气候湿润，每年夏季暴雨发生率比较高的地区，可以考虑购买此险。

　　另外车主的停车环境是排水很好的停车场，则其购买的必要就不大。那些地面上没有停车场所，停车场环境很差的用户就有必要购买。一些驾驶经验不丰富的车主，特别是遇事容易慌张、错误操作的车主需要考虑此险种。

　　如果购买涉水险，最好去购买一份不计免赔险，因为有的保险公司对于涉水险可以免赔10%到20%，购买了不计免赔险之后就可以弥补这10%到20%的损失。而且不计免赔险的价格一般并不贵，车主没有必要因小失大。

　　即便是投保了涉水险也尽量不要去涉水行驶。这种情况下很容易造成发动机损害。就算是保险公司赔付，但是汽车换了发动机也会大伤元气，不大可能回到原来的状态了。

　　老龄“水浸车”，修还不如卖掉

　　于先生的车买了7年，他的爱车被泡在水中两天，从车库拖出来之时，已经满身泥垢和一厢的污水。经过保险公司理赔员的现场勘查，他的行车电路板、气囊电路板、内饰、车身线束以及部分零件受损，需要更换。

　　一家4S店负责人表示，一般来说，如果车辆泡过水，一个星期内必须要清洗和烘干，否则受损将更加严重。如果是被泡至满身泥巴的车辆，时间久了泥巴会干涸更难清洗。对水浸车的处理，除了全车电脑基本要更换外，还包括全车电机的更换；座椅拆卸清洗，真皮座椅一经浸水基本上就只能弃用；车身线束需要用专用电器清洁剂进行清洁，防止进一步氧化。值得一提的是，如果汽车车龄在五年以上，被严重水浸过的话，以后问题也会较多，建议车主处理掉比较好。如果水浸的车只是价值8万元以内的没有上保险的新车，那么水浸过后的维修成本可能与车主购买一辆新车的价值看齐。(南方都市报 www.nddaily.com 南都网)

　　小贴士

　　异地出险，可当地理赔

　　李先生家住中山，5月6日开车去广州办事，晚上遇到暴雨。车停在广州车库中遭到浸泡。李先生报案后，当地保险公司对其车辆进行勘测和处理。对于这些异地出险的车辆，车主如何获得理赔  

　　太平洋财险车险部人士表示，遇到暴雨这种情况，车主要立刻打报案电话，到安全地段躲雨。如果车主的车经常在异地使用，车子出险后，也未必要回到原住址地方才能理赔。只要投保的保险公司已实现全国通赔，那么车主只要带齐索赔单证：行驶证、驾驶证、身份证、保单、自己的存折或银行卡的复印件，保险公司估价单、维修发票原件，以及当天报纸的气象资料等，到所在地分公司交资料索赔即可。

 。                               (南方都市报 www.nddaily.com 南都网)

（南方都市报  王梅丽）