近日，一位自称曾是某保险公司温州分公司业务员的人士在网上发帖，曝光保险业务员九种诈骗手法内幕。此帖一出，随即引发网友热议。霎时间，保险似乎成了“欺骗”、“陷阱”代名词。对此，商报记者采访了保险业专家，该专家表示，“帖子中有一些情况以往确实出现过，但现在情况已有好转；但有一些片面、个人主观性较强的看法，并不属实。”

　　淘汰率成挡箭牌？

　该人士在帖子中列举了保险公司业务员的九种诈骗手法。

　　第一，保险公司业务员超高淘汰率成保险公司违规挡箭牌。业务员在保险公司只呆一个月的大有人在，呆两年的不到7%，呆五年不到2%。客户一旦发现被某保险业务员诈骗，向所属保险公司投诉，由于此时该业务员已离开公司，投诉也成了“瞎子点灯白费蜡”。

　　●专家：前几年，我国保险行业发展依然处在一个初级阶段，大部分业务都要靠业务员一笔一笔地面签，而对于保险公司来说，想要快速扩大公司在行业内外的影响力和市场占有率，必然需要大量的业务员。早期，很多业务员只经过简单培训就开始做业务，并不能很好地理解保险理念和产品定位，在公司业绩指标压力下，完成签单成为首要目标，其中难免会出现个别夸大事实、隐瞒规定的案例。同时，由于能力不同，在业绩标准的考核下，当时保险公司业务员的淘汰率确实很高，但这并不是保险公司故意为投保人设下的陷阱，只是保险从业人员优胜劣汰的一个过程。

　　近年来，国家有关部门对保险从业人员的资质要求有了硬性规定，要求必须有保险从业资格证，保险从业人员的素质较以前有了较大幅度提升。而且，国内保险公司已进入一个相对稳定的发展阶段，从新皇冠体育：来看，目前保险从业人员的淘汰率与前几年相比已大幅下降。

　　理赔概率35%？

　　第二，从合同性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同。因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。与保险公司签订保险合同后，和这家保险公司打官司几率是80%，除非放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，能获正常理赔是20%。因此，投保人买保险能得到理赔的概率是35%。

　　专家：根据我国保险行业统计数据，目前保险公司理赔率一般超过95%。在不到5%的被拒赔案件中，一般都是针对不合规定客户的拒赔，即是那些带病投保或骗保的情况。在一些赔付案件中，少数保险公司发生过服务质量低下和服务效率低下的问题，导致客户抱怨或投诉，但这只是个别现象。以个案代替对整个行业的评价，这对保险公司来说是不公平的。

　　产品多存欺诈？

　　第三，分红险的红利不比银行利息好，更是将“活钱”变成“死钱”。投保人绝大部分会在三年内感觉上当而退保(合同期内，客户要解除合同时，保险公司是要扣相当一部分金额。而银行只将定期的利息以活期算)，该险种是绝大部分人所不需要的。重大疾病险是保死的，也就是说投保人所患疾病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险(生命价值险，也是保死的)，因为功效是一样，可交的保费要少得多。

　　第四，购买大病保险要符合保险条款规定的那些“大病”条件相当困难，在有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或即将不再被医方所选择。

　　第五，将保险产品宣扬成储蓄替代品。所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。

　　●专家：在当前保险市场上，产品五花八门，让人目不暇接，对普通投保人来说，如何选择适合自己的保险产品才是第一位的，而不是去追寻每一个产品的缺点。比如说，你拿一件170CM的衣服去给一个身高180CM的人穿，那当然是不合适的；如果你给一个170CM的人穿，也许刚刚好，很合身。这和买保险产品是一个道理。也许你看过很多产品，都觉得有缺点，那是因为这个产品不适合你，但它却适合别人，不要老用个人眼光去看待。另外，目前市场上存在一些代理在向投保人介绍产品时有夸大现象，而且比较普遍，投保人在购买此类保险时需要谨慎对待。

　　文字游戏及分赃？

　　第六，保险公司故意隐瞒合同条款，未向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求作出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。

　　第七，向保险公司投诉是没用的，保险公司是大贼，业务员是小贼，大贼会包庇小贼，更何况他们是分赃。

　　第八，保险公司大量增员是一种营销策略。网上资料显示，2004年在中国有1000多万人曾是保险公司业务员，他们在社会上为保险公司作免费广告，这些被“洗脑”式培训的人还要缴费。

　　第九，在保险合同里玩文字游戏，保单上出现的每一个字都可能成为最后的“陷阱”，例如“及、和、等”字的妙用。

　　●专家：对个人来说，投资保险是获得对未知风险的保障，可以在受到意外(包括身体上和财产上的等)时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定；亦可作为一种储蓄和投资工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和其他报酬。在国外，保险业已发展了300多年，形成了非常成熟的体系架构；保险是人们生活当中必须购买的一项产品。这些都说明保险本身是不存在欺瞒和诈骗的，如果保险公司是“大贼”，那么市场怎么会容许这样一个错误存在300多年？目前，我国的保险公司正在和世界接轨，而且很多国外保险公司也已进入或正在谋求进入中国市场。我国的现代保险业只有10多年的发展历史，正在初级发展阶段，人们的观念转变还没有那么快，不可能要求普通老百姓的思维大跨步跳跃。同时，前期个别保险公司和个别保险代理人也确实做出了一些有损整个行业的事情，为全行业抹了黑。但是要看到，任何一个行业的发展都必然要经历初期的阵痛，我国的保险行业目前正处于这个阶段，同时，保险业也需要社会的支持和理解，相信以后会更好地为社会、为大众做出服务。

（上海商报 蒋志洲）