亚运会开幕在即，青奥会也离南京越来越近，生命在于运动的理念越来越被大众所接受。当然，运动也暗藏各种风险。记者从各个保险公司了解到，目前国内普通的体育保险仍然很难购买，一旦因为参与体育运动而导致受伤、残疾、亡故，保险公司所提供的保障十分有限。

　　普通意外险

　　不保高风险运动

　　王先生是一位驴友，对于大多数喜欢高风险运动的普通人来说，他们在投保的时候却很可能会遭到保险公司的拒绝。中国平安的相关人士表示，体育运动高难度、高强度、高对抗和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，这使得保险公司赔付率居高不下。为保障经济效益，保险公司目前基本上都把高风险的运动项目作为除外责任排除在外。

　　目前，保险公司基本没有专门的体育保险，普通的人身意外险也都“回避”了高风险的运动项目。一般来说，被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险或赛车等高风险运动属于责任免除范围。大部分保险公司将从事高风险运动或参加职业、半职业体育运动列为责任免除范围。一家寿险公司的相关人士表示，体育运动项目种类很多，不同的项目涉及不同的风险，且风险较大，相关数据的收集和统计十分复杂，无法进行准确的定价。因此，目前极少有针对体育项目、运动创伤和伤病开办具体的保险。

　　刘翔的脚姚明的手

　　仍是难题

　　桑兰在比赛时发生意外，那一幕让许多人记忆犹新，当时，她获得友好运动会为其提供的1000万美元的医疗保险，成为第一例因运动伤残而获得高额保险赔付的中国运动员。桑兰事件发生后，中国运动员的伤残保险才开始逐渐普及开来。

　　记者了解到，运动员伤残保险是竞技体育保险中最基本的一项。2002年，国家体育总局在全国范围内推行优秀运动员伤残互助保险。据中华全国体育基金会对2010年赔付情况的统计，赔付的运动项目主要有柔道、摔跤、田径、举重、体操等，赔付金额从1000元到5000元不等。

　　事实上，国外运动员的商业保险意识普遍较强，许多运动员不惜为自己的一只手、一只脚投下巨额保险。2002年世界杯，贝克汉姆就为自己的右腿投保1.5亿美元。而在国内，刘翔的脚、姚明的手，如何投保仍是个大问题。2008年，右脚脚踝的伤势导致刘翔在北京奥运会上退赛，在这种情况下，由于国内缺乏针对运动员身体某部分的险种，刘翔虽然手拿一份亿元保单，却无法获得赔付，因为按这份国内保险公司设计的产品，他只有在意外去世或达到残疾标准时才能获得赔付。

　　江苏省保险学会的一位专家表示，国外保险业发展已逾百年历史，无论是产品还是运营都更加成熟，而国内保险业还处于最初发展阶段。他表示：“目前国内保险产品相对比较单一，这导致险企承担风险的能力不足，因此在承保时，对于一些风险较大的对象难以消化。”而从国外的经验来看，险企产品的多样化、涉及行业的多样化都有助于险企增强自身的“抵抗力”。该专家认为，只有行业发展到一定程度，企业才有能力承担新皇冠体育：风险，保险公司对于各行各业的保障功能才能发挥到淋漓尽致。（现代快报 张波）