《人民日报》今日曝光银保市场乱象，银行柜台忽悠成风，打着储蓄旗号卖保险，上当的多是老年人，引发客户大量投诉，中消协数据显示，银保产品的销售误导已占到保险违规投诉的八成以上。

银监会对本报表示，储蓄柜台不得卖保险，对银行违规行为进行严查，并接受消费者举报。

乱象丛生

忽悠成风 “高收益存单”变保单

北京朝阳区居民杨大爷日前去红庙某储蓄所买国债，没想到在柜台窗口被营业员打了岔：“国债是3年的，给您推荐个5年定期的吧，利息更高。”杨大爷连连称谢，从准备买国债的30万元中，拿出20万元存了“5年定期”。

晚上回家，儿子小杨翻看合同，才发现这其实是一款保险。第二天爷俩到银行，非要讨个说法。“我明明是来存款，凭啥让我买保险？这不是骗人吗！”在爷俩的质问下，银行自知理亏，给他办了退保手续。

家住北京通州区的孙大妈可没杨大爷那么“幸运”。前不久，她想把手里的7.5万元存成两年定期存款，也是在银行柜台窗口，业务员向她推荐了一款“利滚利、10年后收益30%以上”的理财产品。孙大妈没来得及看懂合同，加上后面排队的人多，匆匆签了字、交了钱。

直到两个月后女儿仔细研究相关文件，才发现这是一款保险，而30%的分红只是“预定利率演示”，合同里分明写着：这种“假设收益”不作为未来的保障。

孙大妈找到银行想退保，银行说已经过了10天的犹豫期，退保不但没有收益，还要损失一部分本金。

如今，银行卖保险可以说是乱象丛生。很多银行在普通柜台而非专柜出售保险，业务员含糊其辞，故意把保险说成储蓄、理财产品或是“有保险功能的理财产品”，夸大收益，忽悠客户购买。等客户发现则为时已晚，如果退保将损失惨重，无奈只能继续持有。

还有的银行工作人员不明示风险，隐瞒费用扣除等关键要素，诱使消费者盲目消费。或把长期保险说成是短期险，把期缴产品说成是趸缴产品，该续缴时若不愿折本退保，就得硬着头皮年年缴费。

市场调查

打着“储蓄”旗号卖保险

近年来，金融监管部门为规范银行保险销售出台了很多办法。

比如，要求在理财专柜销售、银行保险专员资质认证、让客户亲笔抄录38字风险提示以确保送达、犹豫期内100%电话回访等等。

但实际上很多银行卖保险，都是打着“储蓄”的旗号通过储蓄业务窗口办理的，既没有全面介绍保险产品，也没有对客户进行风险提示。

黑幕揭秘

收20万元保费银行可拿6000元奖金

银行保险欺诈数年来屡禁不绝，原因何在？利益驱动使然。

据业内人士透露，银行替保险公司卖保险，保险公司要向银行支付手续费。手续费率已从2003年的7‰，涨到了现在的3%以上。目前，银行中间业务10%以上的收入，都来自卖保险。

一位银行网点负责人向记者透露，奖金占每单保费的比例，平均下来，期缴约为1%，趸缴最高可达3%。就是说，在杨大爷“被保险”的20万元中，有6000元被银行用来发奖金。

此外，很多保险公司还会以实物、购物卡等手段，给银行业务人员“奖励”，激励银行员工对自己公司的产品多多关照。

正是由于利益驱动，银行业务员都会心甘情愿地把银行自己的“存款客户”变成“保险客户”，想方设法忽悠其买保险，或者竭力推荐某家公司的保险。

据《人民日报》今日报道

◆官方回应

银监会：保险不得通过储蓄柜台卖

今天上午，银监会相关负责人表示，对于银行代理销售保险产品的业务，银监会及各地银监局一直持续监测，加大查处力度，并加强了与保险监管部门的联系协作。银行如有违规行为，消费者可以向银监部门举报。

该负责人表示，对于银行代销保险产品，银监会去年曾专门出台过一个《新皇冠体育：进一步规范银行代理保险业务管理的通知》。

其中规定，银行代销保险严禁误导销售与不当宣传，销售人员要全面客观介绍产品的保险责任、投资风险、费用扣除、犹豫期等权利义务，在销售过程中要主动告知投资型保险产品的投资风险，不得片面强调保险产品的投资收益。

此外，银行代理销售保险产品，应严格限制在银行理财服务区或其他类似职能的独立区域，不得通过银行储蓄柜台销售。销售人员也要与普通储蓄柜台人员严格分离。保险公司持证销售人员应有明显区别于银行销售人员的标识，并在提供服务前明确告知客户其身份。

                                     （法制晚报 记者张焱）