去银行存款，毫不知情，存单变保单；经不住理财人员的忽悠，购买了并不需要的保险；购买了保险，发现期待与事实相距甚远。近年来，银行代理保险产品时违规销售、误导客户的问题比较突出。为进一步加强对银行代理保险业务的监管，银监会日前下发《中国银监会新皇冠体育：进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，对银行代理保险业务的相关问题进行规范。

　　夸大保险产品收益，止！

　　案例：王大妈辛苦半年，攒了5000块，赶紧拿去存银行。在储蓄窗口，柜台人员热情服务，推荐一款“零风险、高收益”的分红型储蓄，不仅收益高，还能提供人身、意外伤亡保障，王大妈有些心动。紧接着，工作人员拿出“高收益演示表”，详细解释如何让5000块变成新皇冠体育：的钱，并且承诺，签了合同还能反悔。于是，王大妈欣然应允，工作人员服务周到，一切代劳，王大妈只需签个字，一份保单就生成了。

　　实际上，这份分红型储蓄就是保险；“高收益演示表”只是宣传材料，合同里却写着“不作为保证的收益”；要想重获本息，5000块远不够，还要年年存5000；签了合同后，犹豫期内钱已被扣，过期想要退保就损失惨重；保险公司要求客户手抄风险提示语，银行员工却私自代抄……

　　为了遏制这些违规行为，《通知》强调，商业银行开展代理保险业务，应遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，应向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导；不得将保险产品与储蓄产品、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与这些产品简单类比，不得夸大保险产品收益；在售前应如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等关键信息；不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等。商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应全程录音并妥善保存。

　　一家网点代理保险公司超三家，禁！

　　案例：老李到银行存款，一进门，就被众多推销保险的人员包围，又拉又拽，硬塞传单。好不容易突出重围，排号到了柜台前，又被柜台人员一顿游说，大讲某保险的好处多多，该保险公司老李闻所未闻。顿时，老李不禁有被保险包围的感觉，颇为闹心。

　　一家银行代理多家保险公司产品，使保险公司之间竞争激烈，花样频出，不仅抬高银行收取的手续费标准，并最终转嫁为保户负担，还导致一些银行员工收取保险公司的“促销好处费”等账外资金，推荐给客户不合适的保险。

　　鉴于此，《通知》规定商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告；商业银行应尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险，不能通过信息系统实现销售管理的，应加快信息系统开发，尽快满足相关监管要求等；《通知》还要求商业银行应建立客户风险测评和适合度评估制度，对于评估后不适合客户购买的，应建议不要购买，不得主动推销。

　　保险业有关专家表示，如果银行网点只能选择3家保险公司合作，它将倾向于选择声誉较好、知名度高、财务实力强、能长期合作的保险公司，这能够保护投保者的合法权益。

　　保险公司人员驻银行网点，清！

　　案例：陈阿姨最近观念有更新，发现不能光存钱，还要会理财。到了银行，看到身着银行员工制服，佩戴“理财员”胸卡的人，赶紧上前咨询，一来二去，买了份保险。

　　实际上，这些“理财员”就是保险公司的银保专员。这身着装，让陈阿姨误把宣传当做专业建议。当前商业银行网点的销售人员流动性较强，他们为片面追求短期收益而频频误导客户。《通知》明确提出，不允许保险公司人员派驻银行网点，在商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。但《通知》并未禁止保险公司的银保专员为商业银行提供业务培训、单证交换、协助保单满期给付、协助期缴业务续期收费、共同做好投诉与争议的处理等相关服务。（人民网  曲哲涵）