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2010:保险要让百姓活得“更有尊严”

2011-01-02 16:33:17来源:金融时报作者:方华阅读次数: 添加收藏
摘要:

 

来自保险业情况通报会上的最新数据显示,今年111月,保险赔付达2812.6亿元;责任保险保费收入达108.8亿元,同比增长26.5%;在上海世博会、广州亚运会等重大事件中,保险业累计提供保险保障3000多亿元,保障人数近500万人次。

    但在2010年,巨灾依然不期而至。一场突如其来的重大火灾,让上海继2010年世博会之后再度成为焦点:这场涉及普通居民生命财产安全的重大火灾,暴露出保险覆盖面有限、居民保障意识不强、保险意识不全面等一系列“投保不足”的现状。

    “世博”催生了艺术品保险在上海率先启程,航运保险也因上海“两个中心”的建设而获批筹建两家运营中心,与这类新型责任保险抑或财产保险相比,关系每一个生命个体的人身保险,似乎不应仅仅停留在“起步”的阶段:灾难发生后,除去政府“一事一议”的救济补偿措施,商业化的人身保险补偿机制尚未在市民中普及,理应被常规运用的商业保险手段,未能发挥应有的作用,即使在上海这样国际化的大都市,“投保不足”依然成为共性的特征。

    尽管如此,随着2011年保险覆盖面进一步扩大,养老、医疗等社会保障体系进一步完善,作为一种合同式、先行约定风险保障标准的经济补偿手段,保险仍然会以其特有的资金放大功能,带给风险降临后的生命以不可剥夺的“尊严感”。

    新医改:让“湛江模式”走向全国

    2010年,结合医疗体制改革,规范保险机构开展健康保障委托管理服务,参与社会保障体系建设,充分体现出商业保险是社会保险的重要组成部分。”在保险业情况通报会上,保监会主席吴定富如是强调。数据显示,111月,健康保险保费收入623.9亿元,同比增长19.7%97%以上的企业选择养老险公司作为受托人。

    201010月,为基本医疗保障体系提供补充保险并覆盖全市近80%人口的“湛江模式”,受到温家宝总理首肯,亲笔批示该模式不仅是充分发挥商业保险在新医改中积极作用的成功实践,而且是拓展管理民主的有益探索,可供医疗、卫生、教育等部门参考。

    凭借“湛江模式”的良好效应,截至10月底,中国人保健康累计承保社保补充等政府委托业务572项,覆盖全国22个省、自治区、直辖市的86个地市,服务人群近9000万人次。自2007年试点推行至今,这一保险业服务国家医疗保障体系建设的典型样本,将加速推向全国。

    由太平洋人寿托管新型农村合作医疗(以下简称“新农合”)的“晋江模式”,同样建立起有效运作机制,形成政府主导、卫生部门和财政部门监督、保险公司经办的运行方式,通过发挥保险公司在精算、机构网络、风险控制、服务等方面的专业优势,降低了人情赔付、挂床住院等风险,为参合农民节省不必要的医疗费用开支。

    据统计,2009年晋江市参合人共出院结报补偿67229人次,总补偿费用1.57亿元,人次均住院补偿额为2338元,实际补偿率48%。结报补偿情况与2008年同期数据进行比较,各项指标都有明显提高,人次均补偿额从2008年度的1668元提高到2338元,实际补偿率从2008年的30%提高到48%,特殊病种门诊次均补偿额达3665元,实际补偿率从2008年度的42%提高到67%

    应对巨灾:先行赔付发挥“管理职能”

    从玉树地震到南方暴雨,从舟曲泥石流到南北方洪涝灾害,从伊春空难到上海特大火灾,2010年巨灾的频频发生,令“调查前置”、“先行赔付”、“跨省联动”等一系列“非常态”的理赔措施,在巨灾来临的非常时期,成为一种常态,这一商业化的经济补偿手段以及灾后理赔中“特事特办”的做法和快速理赔服务,使保险理赔金以先于政府救济金的速度到达客户手中,充分发挥了出保险业参与社会管理的特殊职能。

    4月14,青海省玉树藏族自治州玉树县发生7.1级地震,在保监会统一部署下,各大保险公司迅速启动主动排查客户、预付赔款、异地调查等“非常手段”和“特事特办”措施。14日下午5时半,中国平安根据对建筑损毁情况的初步估损,决定向农发行预付赔款50万元,预付款于15日下午到账,帮助客户尽快恢复生产。

    自“广东暴雨灾害”发生以来,强降雨再次袭击南方诸省,并带来山体滑坡、泥石流、墙体垮塌等次生灾害,出现较多的人员伤亡,针对新一轮灾情,各大保险企业秉持“大案从快、小案从细”的原则继续做好车险、财产险的定损理赔工作,同时将人身险赔付置于重要位置。

    2011:养老保险会有“新进展”

    2009年,保险法的重新修订,将不动产投资纳入保险资金运用范围;2010年,保险业首个不动产投资试点——“泰康之家”高端社区养老院在京揭牌营业;2011年,政府将在扩大养老保险覆盖面上取得新进展,将扩大新型农村社会养老保险(即“新农保”)的试点范围。

    20096月,国务院常务会议决定,在全国10%的县(市、区)开展新型农村社会养老保险试点,并计划于2020年前基本实现对农村适龄居民保障的“全覆盖”。在江苏宜兴,2005年试点至今的新农保“宜兴模式”,地方政府联手中国人寿走出了一条“政府购买服务、企业专业运作、农民安心养老”的新路子:截至2009年末,宜兴新农保参保人数已达39.5万人,参保覆盖率达95.1%,其中19.9万老年农民领取了养老金,累计发放养老金1.34亿元,缴费农民为19.6万人,个人缴费总金额9395.7万元,新农保基金累计结余3.8亿元。

    今年3月揭牌开业的泰康人寿旗下“泰康之家”养老社区投资实体,是保险业首个获官方批准的养老社区投资试点项目,首期试点将投入40亿元用于北京郊区养老社区建设,建成后用于长期经营,不予出售,在未来4年左右,泰康人寿计划在此建成拥有近1.5万张养老床位、大规模、全功能、高品质服务的现代养老社区,发展包括医疗保健、康疗养生、文化休闲等在内的新型健康养老产业,以此为起点,泰康人寿将打造全国示范基地,进一步发展全国连锁,首先从中高端客户入手,逐步扩展至大众客户,建立起面向社会各层次老人的专业养老社区。 (金融时报 方华) 

 

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