中国保险行业协会交强险专家咨询委员会副主任委员  詹昊

   所谓“高保低赔”的争议，是在我国保险知识普及不够充分的条件下出现的。现在的焦点问题集中在保险金额怎么确定。在国外，有按车辆实际价格投保的做法，但车辆一旦出现部分损失，保险公司是用旧的零部件进行更换，而不是新的零部件。在我国消费者保险意识还比较薄弱的情况下，对二手零部件的界定还不明确，如果保险公司使用二手零部件，将引发很多争议。所以，目前大部分消费者真正遇到保险损失的时候，保险公司还是按照新的零部件理赔。

　　我国的保险事业目前还处在起步阶段，保险条款还有改进的空间，需要做得更细一些，跟所有的投保人说清楚。

　 我国车险保险费率的厘定还有需要改进的地方。一辆新车因为性能完好，出险的概率非常小；而一辆旧车由于零件老化，出险的概率大为增加。所以，新车费率应该比较低，旧车费率应该比较高。但是，目前我国的车险费率对于新车、旧车是一刀切的。我认为这种定价方式不够合理，有待改进。

车损险费率最理性的定价标准应该是按车型定价。目前，保险行业也正在积极推进研究按车型定价的问题。但是由于我国车险的经营时间短、技术力量不足，各种车型碰撞数据、事故数据也缺乏，现实中也存在车型种类繁多、规范程度低的现象，想要像国外一样按照车型来定价有难度，在一两年内还无法实现，但这是未来发展的方向。

                             （中保网·中国保险报）