□本报特派记者 张春生

　　四川省北川县香泉乡三位干部在2010年遭到县领导批评，不是因为灾后重建不努力，而是因为“512”这个数字。

　　2010年，北川县政府将农村小额人身保险作为一项惠民工程在全县推广，引导、鼓励农民自愿投保该险种。香泉乡一共有7203人，只有512人参保，参保率7%。

　　“难道我们就走不出‘5·12’的阴影吗？”乡干部意识到问题的严重性，马上召开了专题会。原先，只简单地认为这是一项商业行为，没有真正从农民面临的切身风险入手，将保险纳入灾后重建工程。

　　乡干部一旦重视，村干部也相应地重视起来。2011年5月7日的统计数据显示，香泉乡投保农村小额人身保险的人数已经达到3071人，参保率达到42%。

　　政府和险企“一拍即合”

　　灾后重建过程中，北川县政府一直在考虑：如何提高农民的风险保障程度，将党中央、国务院对于灾区农民的关爱真正落到实处；如何将政府为民服务的方式多样化。

　　与此同时，中国人寿北川县支公司也正面临着这样的难题：如何在大灾之后，抓住机遇扩大农村保险覆盖面？

　　根据四川保监局和各级政府的要求，中国人寿决定将农村小额人身保险作为“重头”产品推出。这款产品具备保费低、保障适度、条款通俗简单的特点。

　　可以说，政府部门和保险公司“一拍即合”。

　　2009年，北川县政府出台了相关文件，在全县23个乡镇开始试点农村小额人身保险，成立了县农村小额保险工作领导小组，常务副县长担任组长，县政府办、金融办、财政局、劳动和社会保障局、县广播电视局、中国人寿北川县支公司等单位负责人为成员。

　　2009年，农村小额人身保险承担农民因意外造成的身故责任，保费30元，保额3万元，县财政为每位自愿投保的农民补贴5元，当年，这一险种保费收入61.5万元。

　　2010年，根据农村的实际情况，中国人寿对保险责任作了相应调整，保费依然是30元，保险公司承担因意外造成的身故、高残责任，保险金额为两万元，并承担因意外伤害所产生的医疗责任，保险金额为1000元，政府补贴不变。

　　“这也是对新农合的补充。”北川县政府金融办有关负责人接受采访时特地强调。

　　户户都有保险产品宣传单

　　“政府把农村小额人身保险作为灾后重建工程、惠民工程来做，5元补贴并不多，但如何让这‘一米阳光’真正照到农民身上，这是个考验。”中国人寿北川县支公司总经理李静说。

　　在地震理赔中，中国人寿北川县支公司的理赔人员和营销伙伴冒着酷暑，顶着泥石流和余震的危险，奔赴各乡镇开展理赔服务，已经有着良好的口碑。

　　以此为基础，李静开始考虑队伍建设。

　　为配合小额人身保险的推广，中国人寿全县23个乡，每个乡设一名专管员；全县163个村，每个村设一名协管员。协管员不仅负责产品宣导、推广，而且负责出险后的报案、理赔手续的办理等等。

　　李静强调，农村小额人身保险不是强制保险，所以产品的宣传推广非常重要。中国人寿设计了彩印宣传单，一户一户地送。每个村的公示栏上，都张贴着中国人寿的产品宣传单——满脸喜悦的农民手握红灿灿的保单，还有中国人寿的投保电话、咨询电话、报案电话。

　　2010年，北川县农村小额人身保险的保费收入是151.98万元，比2009年增长了一倍多。

　　今年1月19日，北川县政府又下发文件，强调要坚持“政府支持、农民受益、商业运作、广泛覆盖”的原则，要求相关各部门在组织过程中坚持维护农民群众的根本利益，杜绝强制保险和理赔拖延行为。

　　“今年，我们也在逐步完善理赔服务。”李静说，2011年1月开始，中国人寿与县金融办建立信息互通机制，每个月10日以前，将上个月发生的保险赔案，未决的、已决的，汇总成报表，拒赔案件注明拒赔理由，报送各乡镇、县财政局办公室。客观上，对提升中国人寿的服务措施、信息统计是个促进。

　　5月6日，记者看到截至2011年4月30日的已赔付明细：4月份发生的赔案总数为59件，未处理赔案为15件，均为新交赔案，正处于核查、剔费环节；已赔付44件，医疗案件41件，赔付金额为30344.58元，死亡案件为3件，赔付金额6万元。

　　据李静介绍，目前，中国人寿在全系统推行“零现金”制度，农村小额人身保险的理赔环节也实行“零现金”，对于已经处理的赔案，公司携手各乡镇专管员落实回访，确保赔款早日转入被保险人或受益人的账户。

　　农房也有了保障

　　人，有了保障；接下来，是财产。

　　在农村，农民最看重的就是房屋，尤其在灾后重建过程中，地震引发的次生灾害极有可能毁灭性地损坏农民刚刚建成的新房。

　　从2009年11月开始，北川县开始试点农村住房保险，成立了县农村住房保险工作领导小组，同样按照“农户自愿参保、政府补助推动、保险公司市场运作”的原则，由县金融办负责协助中国人保财险北川县支公司开展承保工作。

　　农村住房保险的被保险人只限于北川籍农业户籍的常住农户，保险标的为被保险人自有的、用于生活居住、座落于乡村的房屋，包括主体建筑之内的所有房屋，一户有多处房屋的，仅限于投保一处常住房屋。每份保费100元，保险金额两万元，被保险人可以买多份，但不能超过房屋总价值。

　　有个细节，北川的农村住房保险，承担由于遭受自然灾害或意外事故造成的房屋倒塌或损毁，包括火灾、爆炸、雷击、暴雨、暴风、洪水、冰雹、雪灾、泥石流、崖崩、突发性山体滑坡、地面突然下陷，地震不在其列。

　　为鼓励农民积极投保，县财政在2010年，为失地农民每户至少补贴100元，如果失地农民愿意增加保额，每多买一份，可以补贴50元，但补贴最多不超过200元。也就是说，每户失地农民，可以免费获得2万元房屋保险；如果买4万元保额，他自己只需要交50元；如果买6万元，他自己只需要交100元。非失地农民，每户补贴50元。当年，农房保险保费收入119万元。

　　2011年3月16日，北川县政府再次发文，全面推广农村住房保险，并特别强调理赔时限：在与被保险农户达成有关赔偿金额的协议后10个工作日内支付保险赔款。

　　5月10日将近20时，记者给人保财险北川县支公司总经理王凤斌打电话核实有关数据，他说：“我正在乡镇，做这项工作。”

　　“将保险机制纳入灾后重建工程，政府以少量的财政投入，帮农民获得45亿元的人身保障、将近12亿元的农房保障，减轻了政府部门自身的政治压力和心理压力，保险公司培养了队伍，农民真正受益，一举三得。”北川县政府金融办副主任赵锋如此总结。