□本报记者 仝春建

　　5月21日，在2011陆家嘴论坛“中国保险市场的创新与发展”专题讨论中，平安养老保险股份有限公司董事长兼首席执行官杜永茂指出，由于我国人口高龄化、长寿化的趋势加速，将使得现有养老保险制度的风险急剧增加，有必要借鉴创新国外的养老模式，建立生命年金保险制度。

　　第六次全国人口普查数据显示，按照国际上通行的划分标准，我国已经进入到老龄化社会。同时，人口普查数据还显示，现在我国每年有100万名的高龄人口增长，预计到2015年将有2400万名高龄化老人。

　　杜永茂认为，长寿、高龄现象为养老问题带来两大风险：第一个风险是60岁以上的男性、55岁以上的女性老年人口养老保险覆盖率比较低；第二个风险是养老金的资金量不足和领取方式缺乏制度约束。以上海为例，目前比较好的企业，或者进入社保比较早的，一年的养老金、社保加上补充养老保险，只有两万多元，明显不足以供养长寿老人。

　　“现在缺乏一种有计划分期领取和合理使用养老金的制度。有的老人退休以后一次性把钱取走，出现了提前消费和他人消费的问题；还有的投资失当，造成了损失。高龄寿命越长，风险越大，也就是说‘人活着，钱没了’”。

　　杜永茂介绍说，目前国外有两种模式解决这种问题：一种是用税收的制度来解决，也就是利用税收杠杆进行调整，分期领取养老金。如在澳大利亚一次性领取需缴纳30%的税，分期领取税收就少；另一种模式是强制性规定，像英国、日本、新加坡等国，要求按一定限额分期领取。

　　他认为，应该根据我国国情，借鉴国际上的做法，建立中国的生命年金保险制度，这一制度的核心内容就是要分期领取，老人越长寿，领取的养老金越多。同时还要规定保险公司对高龄化人群提供配套服务，包括体检、开发养老院服务等。“这种形态的产品，就是要运用保险的功能解决长寿带来的风险问题，同时也带来保险市场的发展。国家现在应该开始重视并研究建立这个制度，以应对高龄化所带来的风险”。