日前，中国保监会发布《新皇冠体育：加强保险公司与商业银行保单质押贷款业务合作管理有关问题的通知》，明确指出，消费者到银行用保单质押贷款时，银行不得硬性搭售保险产品。保险公司也要对合作银行的这一行为及时制止，禁止“投保”与“贷款”捆绑销售，不得强迫消费。

　　由于年内存款准备金率六次上调，大型机构的存款准备金率达21.5%，个人从银行贷款越来越困难，不少保险公司和银行推出保险单质押贷款业务。保监会在通知中指出，部分商业银行在开展保单质押贷款业务中为获取保险代理手续费，以贷款发放为条件，要求客户先购买保险公司指定的其他保险产品，然后才能将保单拿到银行质押，或者要求消费者用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。

　　保监会指出，银行在发放贷款时强制搭售保险的做法违反了《保险法》投保自愿原则，所销售保险业务非客户真实需求，贷款到期后退保可能性较大。记者调查发现，部分保险公司和商业银行事先已签订协议，把消费者质押保单所载事项的验审及质押保单权益转让给了银行，银行则在搭售保险产品时获得新皇冠体育：的手续费。对此，保监会在通知中明确，银行在强制搭售中收获的是利益，保险公司收获的则是风险。为了防范风险，保险公司应严格确保商业银行在代理销售保险时尊重客户投保意愿，对代理银行强迫或变相强迫客户购买保险的行为应及时制止，并采取银行代理保险费用与保单退保率挂钩等方式，防范退保风险。

　　中国人寿天津分公司一位理财顾问指出，由于今年银行存款准备金率很高，融资较困难，导致今年进行保单质押贷款的消费者比较多，而此前很多保险公司忽视了投保者在这方面的潜在需求，对保单质押贷款的规定不够明确，容易产生纠纷。保监会此次通知中特别提出，保险公司在保险合同中应对保单质押贷款条款进行细化，明确以死亡为给付条件的保单在办理质押时必须取得被保险人的同意。