□本报记者 李画

　　今年全国保险监管工作会议召开之后，各家保险公司都在以各自的方式，紧锣密鼓地贯彻落实会议精神。长安责任保险股份有限公司独出心裁，先是召集省级分公司“一把手”来京开会，围绕学习保监会主席项俊波讲话，集中讨论保险责任问题。接着，该公司总裁刘智连续几夜思考写作，印成了一本《十谈建设保险责任文化》的内部小册子，10篇文章每篇配五言诗一首、漫画一幅。中国保险报业股份有限公司董事长赵健得知此事，先后于2月3日和26日两次与刘智交流，双方就共同感兴趣的保险文化建设问题进行了对话。

　　赵健：长安责任保险贯彻全国保险监管工作会议的精神，将公司年度工作会议开成了“责任文化”的专题研讨会，很有创意。我读了你的《十谈建设保险责任文化》，富有哲理，深入浅出；诗配漫画，别开生面。你将保险行业文化凝练成“责任”二字，发人深思。为何你要把“责任”看作是保险行业文化的核心价值理念？

　　刘智：项俊波主席在全国保险监管会议上明确提出“抓服务、严监管、防风险、促发展”的12字保险监管新思路，其中特别将“抓服务”放在优先位置，以此着力改善保险行业形象，同时强调要加强保险文化建设，提高行业发展的软实力，这是抓住了行业发展的“牛鼻子”。如果说，文化是人的人格及其生态的状况反映，那么，保险文化则是保险人的人格及其生态的状况反映。我认为，从建设保险文化入手促进保险行业健康发展，可以起到四两拨千斤的作用。

　　我们应从四个层面理解文化的概念。第一是物态文化层面，指物质文明构成的结果。从保险文化物态来看，如保险产品、保险活动、《中国保险报》等以物质结晶形式表现出来的都可算作物态文化。第二是制度文化层面，包括各种规范、制度等。第三是行为文化层面，包括主动行为、习惯行为和潜意识行为等。目前的理赔难和销售误导现象，也可看作是非主流保险行为文化的表现。第四是心态文化层面，包括人的心理、思维模式和价值观等。

　　文化是一种客观事实，无所谓好坏之分，不带任何价值判断，我们必须承认文化的存在。保险文化也是一种客观事实，它包罗万象，是人类保险活动所有物质文化和精神文化的总和。无论是保险物态文化、保险制度文化、保险行为文化，还是保险心态文化，都可以用“责任文化”这个母概念来加以诠释。

　　此外，也可以更直观地来理解“责任是保险文化的核心价值理念”。一方面，保险秉持最大诚信原则，是“一纸承诺”的无形商品，没有使用价值，只是对未来可能发生风险损失索赔的可兑现期权；另一方面，保险天然具有服务功能，不仅应体现在出险后的赔付，还应体现在不出险时的风险防范、风险教育和风险规避。因此，保险的核心是一套系统的承诺和服务所构成的责任。

　　赵健：按照你对文化的理解，保险责任文化是一种基础的客观存在，也是保险行业的核心价值理念。那么责任文化是如何对保险业的发展产生影响的？

　　刘智：古典经济学鼻祖亚当·斯密认为，责任是社会分工的结果。照此逻辑，保险是人类金融活动分工的结果，保险承担了金融活动中风险保障的责任。人和组织都不是万能的，选择分工、重视责任是人性趋利避害的本能，分工与合作能够带来最大的效率，创造最大效益。因此，从理论上讲，要创造最大的利益一定要承担最大的责任。但在现实的经济和社会活动中，往往产生了悖论，即手段和目的出现异化。没有承担最大责任，当然也创造不了最大的效率和利益。

　　过去30多年，中国保险业抓住战略机遇期超常规发展，大多依靠外延扩张、争抢资源、拼夺数量、跑马圈地、规模至上、保费冲动，路径粗放。中国保险业过去30多年是在补课、补历史欠账。市场发育太快，“萝卜快了不洗泥”，必然带来种种不协调。保险企业无暇顾及取信于消费者认可的责任，因此创造最大的效率也无从谈起，最大的利益更是无源之水。正是这个原因，我们可以清晰看到，责任的缺失，让保险业存在的问题逐渐显现出来。

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　　赵健：既然我们已清醒地认识到，保险业服务薄弱、形象欠佳等诸多问题，都可以追溯到责任缺失这个病因，那么，我们应该怎样发挥责任文化的积极作用，去引导和促进保险业的改革与发展呢？

　　刘智：首先要明确改革要“改什么”。正如上述所言，从与消费者签保单开始，意味着保险企业承担责任的开始，由于行业对“责任”的基础认识不够，所以导致了行业发展不能发挥最大效率，因此，改革首先便要回归到对责任的唤醒。

　　接下来要解决“怎么改”的问题。党的十七届五中全会提出了“改革顶层设计”，全国保险监管工作会议要求“加强保险监管体系顶层设计”，保险行业的改革同样也需要“顶层设计”。这是因为，渐进式改革在解决旧问题时，会带来新问题，最后会出现“旧改新不改，最后改回来”“好改的都改了，难啃的被搁置起来”等尴尬困境，所以改革必须迈过从浅水滩到深水区这道坎。

　　因此，在行业重拾责任文化之时，必须要将物态层面、制度层面、行为层面，以及心态层面综合起来，不能“头痛医头、脚痛医脚”，要加快对行业的改革做出全局性的“顶层设计”，推动保险行业不断往前走。

　　赵健：加强保险服务，履行保险责任，责任在保险公司，也在保险监管。但作为保险市场主体，保险公司更应义不容辞，勇担责任。在目前行业超过150家保险公司中，冠有“责任”之名称的只有长安责任保险一家。你怎样看待“责任”在一家微观市场主体中发挥的作用？

　　刘智：长安责任保险从1994年筹建到现在已整整18年。作为公司的创业者，我找不到任何一个比“责任”更确切的词语来阐释公司创业的动力和源泉。2007年，长安责任保险获批开业，成立之初以“责任重于泰山，保障始于长安”作为公司宣传口号。2009年，提出将长安责任保险打造成一个百年老店。2012年，全国保险监管工作会议后，长安责任保险又正式提出“积聚百年动力、打造百年长安”，作为长安保险责任文化建设的基本纲领。如果说长安责任指的是业务范围定位，是讲“做事”，那么责任长安的本义则是承担责任，是讲“做人”。“责任”二字，是长安责任保险差异化竞争最为珍贵的利器和软实力。

　　赵健：你在《人民日报》工作多年，曾参与策划了“中国质量万里行”活动，由此萌生引入质量保证、责任保险机制的志向并为之努力至今。现在你作为长安责任保险公司的法人代表，又在百忙中撰写“十谈”文章倡导保险责任文化建设。我们真诚地希望保险业新皇冠体育：一些你这样富有文化涵养和责任意识的高级管理人员。《中国保险报》拟将你的“十谈”公开连载，并由此启动“保险责任文化行”活动，对此你有何看法？

　　刘智：正如我愿。从去年起，业内新皇冠体育：加强保险文化建设的呼声日趋高涨，保监会主席项俊波履新后，特别强调保险文化建设的重要性。在历史的转折点和一个新的发展机遇期，行业必须解决为什么做保险、怎样做保险、扭转行业社会形象、解决从业人员价值取向和职业奋斗的终极目标等问题。有鉴于此，我结合自己从业十多年的经验和感悟，专门撰写“十谈”，希望能为深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神建言献策。《中国保险报》以此启动开展“保险责任文化行”活动，将会吸引新皇冠体育：关心保险业健康发展的各界人士，为具有极大社会意义的中国保险责任文化建设敏于思，成于行。果能如此，则善莫大焉！