主持人：鲁保轩

嘉 宾：任建国

主持人：今年全国“两会”，您所提的建议主要涉及哪些方面？

任建国：今年我提了四个建议，主要是建议统筹协调发展商业保险与社会保险、加快发展农业保险、运用商业保险完善农村保障体系、完善我国保险监管组织体系加强保险消费者利益保护等。

主持人：从这两年您所提的建议看得出来，您一直大力呼吁重视发挥商业保险在社会保障体系中的作用。

任建国：是这样的。近年来，我国高度重视发展商业保险，出台了一系列支持政策，推动商业保险参与社会保障体系建设。作为市场化的风险管理机制，商业保险具有精算技术、风险控制、资金管理和服务网络等方面的优势。统筹商业保险与社会保险发展，使之相互补充、协调和匹配，发挥二者各自优势，充分调动社会力量，建设多层次、多支柱的社会保障体系，有助于减轻国家财政负担，降低行政成本，扩大保险保障覆盖面，提高社会保障总水平。

主持人：目前，我国商业保险主要从哪些方面参与社会保障体系建设呢？

任建国：主要是发展契约型个人养老保险、团体养老保险，医疗保险、重大疾病保险、护理保险等健康保险，以及意外伤害保险，提供企业年金受托管理、账户管理、投资管理等服务；与社会保险经办机构合作开办补充医疗保险；受托经办基本社会保险管理服务；农村小额人身保险以及面向农民工、特困职工、计划生育家庭等开展的养老、大病医疗、意外伤害等保障型业务。

主持人：您能给我们介绍一下，近些年，山东保险业参与社会保障体系建设有哪些成效吗？

任建国：近年来，山东保险业通过发展商业性养老、健康保险，参与构建多层次的养老保险和医疗保障体系，提高了社会保障水平，减轻了政府社会保障方面的支出压力。一是商业养老健康保险稳步发展。2011年共为1．16亿人次提供了2．35万亿元的养老、健康保障，积累养老医疗准备金2490亿元，全省人均人身保险保障程度达7．66万元，保险业已成为我省社会保障体系的重要组成部分。二是企业补充养老、补充医疗保险业务再上新台阶。2011年养老金公司积极发挥专业优势，为178家次（不含青岛）企业提供企业年金服务。通过与企业合作、与社保部门合作、参与第三方管理等多种形式，为全省280万人（不含青岛）提供了补充医疗保障。面向老年人开展的“银龄安康工程”覆盖人数达270万人（不含青岛）。三是创新发展特定人群保险。例如，太平洋人寿与济南市计生委合作开展了独生子女儿童及计生特困家庭保险，被列为济南市十大为民办实事政府工程。幸福人寿与济南市历城区合作，开展了特困群众大病补充医疗保险。部分地区面向农村务工人员开办的大病补充医疗保险、人身意外伤害保险等业务，有效提升了进城务工人员的保障水平。

主持人：商业保险的作用确实非常重要，但是从总体发展上看，商业保险与社会保险相比仍然有所滞后，主要表现在哪些方面？

任建国：一是缺乏统筹规划。一些政策规定比较笼统，缺乏可操作性，对商业保险机构提供补充保障和经办社会保险缺乏具体的制度安排。有的地方政府部门对商业保险参与社会保障体系建设存在认识上的偏差，支持力度不大，中央的一些原则规定没有得到落实。二是法律法规有待完善。一些地区开展的商业保险机构经办社保业务试点工作仍存在法律障碍，社会保险基金及财政支付必要经办费用缺少政策空间，甚至存在与现行社保基金管理政策不一致的问题。三是一些领域缺乏国际通行的财税政策支持。如缺乏个人养老保险递延纳税、合同型团体养老保险保费税前列支等政策，补充医疗保险的财税支持政策有待完善等。

主持人：随着经济社会发展，我国的社会保障压力日益沉重。“十二五”末，我国老龄人口将达到2．21亿，老年人口比重达到16％。如何更好地发挥商业保险作用，是否关系我国社会保障体系健康发展？

任建国：你说的很对。随着社会养老压力不断加大，基本医疗保险“低水平、广覆盖”的特点，不能满足重大疾病风险和多样化的医疗服务需求。因此，必须大力推动社会保险与商业保险协调发展。第一，加强社会保险与商业保险统筹发展的顶层设计。应该建立健全跨部门领导协调机制，加强社会保障领域的政策规划和组织协调。有关法律中也应明确商业保险在社会保障体系中的地位和作用。第二，健全商业保险机构经办社保业务的制度安排。第三，建立健全补充医疗保险制度。出台全国统一的补充医疗保险制度，完善财税支持政策，提高保费税前列支比例，鼓励企业为职工建立补充医疗保险。第四，大力发展个人税收递延型养老保险。

主持人：由我国的国情所决定，农村保障体系是社会保障体系建设中的重中之重，也是难中之难。对于推动商业保险参与农村保障体系建设，您有什么样的建议？

任建国：应当按照“政府推动、政策支持、市场运作、公司经营”的原则，完善政策扶持措施，采取财政和税收优惠结合的方式，加快发展相关领域的商业保险业务，构建多层次、广覆盖、可持续的农村保险保障体系。一是明确农村保险保障体系的重点发展领域。加快普及农业保险，积极探索发展渔业保险等业务。积极推广农村小额人身保险、计划生育保险，满足广大中高收入农民的保障需求。继续推动借款人意外险、农村小额贷款保证保险，优化农村信贷环境，切实缓解农村融资难问题。支持商业保险参与经办“新农合”、“新农保”，提高两类基本保险的运营效率和管理水平。积极推广机动车辆保险、治安保险、农房保险、家财险等，为农民的家庭财产、农用车辆、机具和人身安全提供综合保障。推动农村房屋火灾公众责任保险等险种发展。二是完善相关法律和推动机制，为农村小额人身保险提供法制保障，明确对该险种定位，以及对参与方利益的保护、政府职能与作用等的界定，使政府和承办保险公司操作起来有法可依。将农村小额人身保险、农房保险、计划生育保险等纳入地方政府工作体系，加大推动力度，对条件较好的地区，采用统保模式推广。三是加大财税支持力度。按照种植业和养殖业保险的模式，完善相关险种的财政和税收支持政策。对参与农村小额人身保险、农房保险、计划生育保险等业务的投保人和保险公司提供一定的保费补贴。运用税收杠杆引导保险公司发展相关业务，对承保相关业务予以税收优惠减免。鼓励保险公司多参与农村健康和养老保险经营，允许税前从经营盈余中扣除一定比例的资金作为保险准备金，增强其经营实力。四是完善商业保险服务体系。积极稳妥地推进设立农村保险互助社等新型农村保险机构的试点，鼓励支持各类保险公司到农村地区设立分支机构，增强保险业在农村的服务能力。鼓励公司研究农村保险需求，开发适销对路的产品，构建多元化产品体系，拓宽试点服务领域。

主持人：既然说到了“三农”方面的话题，就不能不谈农业保险。我们也注意到，自2008年以来，您已经连续四次在人代会上提出了相关建议。您认为当前我国农业保险发展还存在哪些制约因素？对此您今年提出了怎样的建议？

任建国：总体看，我国农业保险覆盖面仍不高、可持续性不强、保障能力仍相对有限。原因主要是制约我国农业保险的一些问题尚未解决，一些制度机制亟待完善。如，农业保险相关法律法规建设滞后。我国至今还没有专门的农业保险法律，2007年开始酝酿的农业保险条例也尚未出台。农业大灾风险分散机制建设滞后，也阻碍了农业保险的进一步发展。

今年我的建议是：一是加快推进农业保险法律法规建设。建议尽快颁布实施《农业保险条例》，使农业保险发展走上法制化轨道。二是健全农业保险管理体系。适时建立统一领导的农业风险管理机构，统筹全国农业保险发展。加强对农业保险风险的研究，整合气象、水文、农业生产数据，为农业保险和农业再保险产品定价提供统一的数据平台。在地方层面，建立以政府牵头，农技部门、保险机构、农民专业合作社、农业产业化龙头企业、农户等多方联动合作平台，将风险补偿机制与科技服务机制、农业保险与产业化经营有机结合在一起，建立农业保险可持续发展机制。三是完善农业保险经营管理行为。督促保险公司增强农业保险合规经营意识。保险监管部门加强监管。参与农业保险业务的基层政府和农业部门应严格按照政策和制度要求提取相关费用。四是进一步改进财政补贴办法。完善农业保险财政补贴管理办法，继续加大中央、省和市三级政府的财政补贴分担比例，尽量取消县市的财政补贴分担；实行适度差异化的补贴方式，中央财政应加大对粮食主产区和生猪等畜禽生产和调出大省的财政补贴力度。五是健全农业保险经营模式。积极探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织。探索由政府成立非营利性的专业农业保险公司。对重点农产品进行统保。

主持人：通过您刚才介绍，我们认识到发展商业保险在社会保障体系建设中的重要性和紧迫性，也感受到了山东保险业在服务社会保障体系方面做出的努力。您能再介绍一下山东保险业在保障经济社会其他方面的做法吗？

任建国：好的。近年来，山东保险业积极发挥经济补偿功能，努力促进经济社会平稳运行。2011年，全行业累计为经济社会承担各类风险责任15．73万亿元，同比增长5．85％。其中，提供财产保障10．47万亿元，参保企事业单位达到6．88万家；为1．99亿人次提供人身险保障5．27万亿元，有效提高了全省百姓和经济社会抵御风险的能力。全年累积赔付支出271．23亿元，同比增长21．5％。尤其是在去年日照晨曦集团海轮沉没事故、“7·6”枣庄矿难、威海“7·22”重大交通事故等一批影响较大、涉及面较广的灾害事故中，保险业及时支付赔偿款，有效保障了人民生命财产安全和经济社会的稳定运行。

同时，全行业加快发展安全生产、火灾、医疗、校园、承运人、旅行社等责任保险，保障金额总计1．35万亿元，促进了矛盾化解和社会管理创新。其中，安全生产责任保险试点行业扩大到危险化学品和矿山等10个行业，承担风险64亿元（不含青岛）。我省旅行社责任险的参保率达75％，居全国前列。交强险共为907．44万辆机动车承担了1．11万亿元的风险，确保交通事故受害人能够得到及时有效的经济补偿和医疗救治。全行业还大力服务社会管理创新，完善了“治安保险”运作模式，为411万户家庭提供了249亿元的风险保障，赔款支出1535万元（不含青岛），参保社区的刑事治安案件、群体性事件数量均有明显下降。保险业对经济社会发展的贡献度也进一步提升。全年缴纳税金（不含青岛）34．21亿元，同比增加33．53％。代扣代缴车船税金（不含青岛）22．38亿元，同比增长38．75％。全省保险从业人员达到36．06万人，有效缓解了当前严峻的就业压力。