○ 文/徐宝成

　　在国外，另类保险已推出很多年了，大家并不陌生。比如，投保人可以专门针对自己的头发、嘴巴等身体的具体部位投保，就连买彩票不中奖都是可以投保的。如果购买日本的“天气险”，当樱花因为天气过暖而在4月底的黄金(1582.30,-6.40,-0.40%)周到来之前开放，客户就可以向保险公司索赔。如果购买“不明飞行物绑架保险”，在遭到来自不明飞行物的外星人绑架时，客户同样可以获得赔偿。

　　而在我国，大家一般接触的只有寿险、意外险、车险、财产险……，另类保险似乎并不多见。但是随着保险市场竞争的日益激烈，以及社会对新保险品种需求的增加，保险公司开发出许多新奇的保险产品。

　　正所谓没有做不到的，只有想不到的。

　　那么，另类保险到底有多么另类呢？让我们一睹新奇的另类保险的风采。

　　餐饮场所责任保险

　　餐饮场所责任保险又称食客安心险，是首个为餐饮业量身定制的保险产品。

　　餐饮场所责任保险对餐饮业主在经营餐馆的过程中可能遇到的各种风险(顾客在餐馆内摔伤、烫伤、撞伤、砸伤，或者在就餐时餐馆发生火灾、爆炸，电梯、升降机在正常使用过程中发生意外事故，广告牌、霓虹灯、装饰物引发的意外事故)，甚至连餐馆最担心的他人投毒和恶意破坏也都在可选的保障之列。

　　但是，保险公司只负责对在餐馆内这个特定场所发生的事故赔偿。如果是自带酒水和食品出现了问题，不在餐饮场所责任保险保障的范围内。外卖食品由于不便界定发生的时间和地点，食物和饮料掺有异物和食客的财产损失也不在承保范围之内。

　　宠物险

　　众所周知，车辆有第三者责任险。那你是否知道，宠物也有第三者责任险。当小狗惹祸时，保险公司就可以赔偿相关损失。

　　宠物险在国外已有数十年历史。保障内容不仅包括责任赔偿，还包括宠物健康和意外赔付。在我国，宠物险一般是针对小狗咬伤人的保险。

　　不要以为有了宠物险，就不用担心自己的小狗咬人惹祸了。宠物险有严格的免责条款：首先，宠物伤害的是家庭成员；其次，主人故意行为导致的宠物伤害事件；最后，保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失不赔。所以很多宠物主人担心理赔程序繁琐，毕竟宠物不会说话，发生事故后，保险责任界定比较难。

　　雇员忠诚险

　　雇员忠诚险又称诚实保证保险，在西方已流行数十年。

　　雇员忠诚险是以被保险人(一般指企业)的雇员在受雇期间，因欺诈、贪污、挪用款项、伪造账目等不忠诚行为，导致被保险人直接经济损失为保障内容的一款险种。由此导致的直接经济损失，保险公司可以赔，这样就将雇员的不忠诚行为给公司招致的潜在风险转嫁给了保险公司。

　　2007年，厦门一家银行盘点查账时发现，9月份应入账的公路规费1832684元不知所踪！后来挪用公款的银行员工被捕，但是无力偿还款项。幸好，该银行由于投保了雇员忠诚险，得到了保险公司183万元的赔偿金，把风险转嫁给保险公司。

　　但值得注意的是，雇员忠诚险并没有将“跳槽”纳入承保范围，想把人员变动造成的损失转嫁给保险公司的如意算盘是行不通的。

　　有线电话盗打险

　　有线电话盗打险承保有线电话和数字移动电话用户因遭受外来的盗码并线串机致使电话被盗打而造成的意外话费损失，责任难以确定的营业性电话、公用电话、有偿电信服务电话、信息台电话、寻呼台电话、单位总机电话被盗打产生的话费损失是被列入责任免除条款的。

　　有线电话盗打险一般每月仅收取1元保险费，一年一共才12元，就可以在家里固定电话被人盗打后获得最高3000元的损失赔付。有线电话盗打险可以在作家财整体保险规划时列进去，也可以单独投保。

　　信用卡盗刷险

　　由于在境外一些国家可以不凭密码直接刷卡消费，因而由此产生的信用卡风险也不得不让人愈加重视。

　　信用卡盗刷险是旅游意外险的一个险种。投保人在境外旅游时，由于信用卡被盗刷所造成的损失可以向保险公司申请理赔。

　　在理赔时，通常将所发生的账款以保险金额为限赔偿，对银行卡种没有限制要求，最高赔偿金额为1.5万元。信用卡盗刷险的保费一般视旅游天数而定，不同保险公司规定不一样。

　　在信用卡的境外保险中，不同的保险公司都会设置不同的免责条款，例如有的保险公司规定其所承保的范围内，未成年人刷卡不计算在其中，而有的保险公司则规定伊拉克、利比亚等国家不在其保险范围内。

　　两抢险

　　日益猖獗的抢夺和抢劫犯罪催生了户外贵重物品抢夺和抢劫保险这个险种。

　　户外贵重物品抢夺和抢劫保险以家庭为单位，保家庭内所有适龄成员在户外遭受抢夺或抢劫时而引起的损失。市民只需缴纳50元保险费，就可获得年度累计赔偿限额最高3万元的保障，承保物品仅限于金银首饰、手机和手提电脑。

　　该险种一般以附加险的形式推出，也就是说，保户必须在购买一定保额的家庭财产保险的基础上，才能投保这一附加险。

　　户外贵重物品抢夺和抢劫保险由于存在较高的道德风险，因此免责条款也比较多。如家庭成员之间的抢夺、在运输工具上被抢劫、因民事债权债务关系引起的抢劫、因被保险人被诱骗导致的损失、自然灾害和战争引起的抢劫等情况，保险公司都是不理赔的。此外，抢劫发生后，经案发地公安部门立案侦察并出具证明，一个月内未破获案件的，保险公司才给予赔付。

　　一杆进洞险

　　在经常举办高尔夫交流会的日本，一旦有球手一杆进洞，该选手必须自掏腰包，给所有参赛者购买纪念品，然后还要举办宴会，费用高昂。

　　虽然高尔夫一杆进洞的机率较低，但仍存在一定的可能性。对职业高尔夫球选手和一流业余球手来说，一杆进洞的机会是五万分之一；对水平一般的球手来说，一杆进洞的机会只有十五万分之一。可球手还是会担心意外进球之后的巨额费用。为了转嫁风险，一杆进洞险就产生了。

　　买了一杆进洞险后，这一切费用就都由保险公司承担了。

　　如刚刚在浙江东阳举办的“东阳德奥杯·2012年横店禹山球会春季会员邀请赛”，就提供高尔夫一杆进洞责任保险。其中最大奖品所设项目为高尔夫“一杆进洞”，奖品为奥迪A4L汽车一辆，价值38万元。如有会员一杆进洞，则由保险公司承担奥迪汽车的38万元费用。