农房保险解了王先瞈老人家燃眉之急。

刘素清手指着的地方是原来她家厨房所在的位置。

　　年初以来，我省极端天气增多，尤其是入汛后，部分地区遭受了雷雨、风雹、洪涝等灾害袭击，造成一定损失。灾害面前，农房保险再次发挥了“四两拨千斤”的作用，解决了基层政府和群众的燃眉之急。

　　连日来，记者深入灾区一线，感受政策福音，倾听农民心声。由我省首创的农村住房统一保险制度，正编织一道更加安全、更加惠民的防灾减灾网。

　　场景一：冰雹如鹅蛋 屋损修复疾

　　立夏过后，雷雨天气日趋频繁，随查勘定损员王刚金从安溪县城出发，历经两个小时车程，到达剑斗镇东阳村。

　　“一个多月前，东阳村40多户农房屋顶被冰雹砸坏，我们忙了几天才将损失统计好。理赔款到账一段时间了，不知道村民们重建情况如何？”王刚金冒雨一边爬山路，一边说道。大部分出险房屋位于偏僻地带，各种蜿蜒山路王刚金走过不少。

　　绕过一条河，再步行五六分钟，一座250平方米老宅出现眼前，土墙木梁略显陈旧，但屋顶所铺瓦片相当崭新，屋檐下还堆着两三排用剩的土烧瓦。屋内走出一位60多岁的老人，叫王先瞈。王刚金见到他，热情地打着招呼。

　　“老人家，记得我吗？理赔金收到了吧！”

　　“小王呐，那2000元早到账了，立马就换了新瓦，等天晴再补补漏洞就好。”老人抬头指指屋瓦间透着光的孔说：“那天的冰雹实在太突然了，这瓦被砸碎了一半，还好你们第二天就来了，不然风大雨大，真不知道怎么过哩！”

　　回忆当时场景，老人依然记忆犹新。

　　4月12日1时40分左右，王先瞈被屋外“呯呯嘭嘭”的声音惊醒。出屋一看，鹅蛋大的冰雹忽忽而下，地上尽是破碎的旧瓦，他赶紧躲到石阶下避险，天亮后找到村干部报告，才发现好几家都受了灾。

　　接到镇民政员电话，王刚金和同事立即赶到东阳村查灾核灾。通过现场勘查，王家屋瓦损失一半以上，厨房厨具、炊具也有破损。按照“屋瓦每平方米25元、厨房或饭厅每间800元”的标准，最终核定理赔2000元。

　　“这种土烧瓦现在很难买到了，一片从原来两三毛涨到一块钱，还得从晋江运过来，加上人工费涨价，修屋顶比过去贵上不少。”王先瞈给我们算了笔账：在晋江买1.5万片屋瓦运回东阳村，瓦费加运费需要1.8万元，再雇上两三个人挑瓦、换瓦，修了10天时间花去2万多元。

　　“孩子们都在外地打工，就剩我和老伴，如果不是这2000元救急，家里就要闹水灾啦！”王先瞈感叹道。

　　“今年雨水特别多，冰雹来得又急，像王家这种土房经不起雨水浸，若不是屋瓦换得快，房子还有出险的可能。”目睹灾毁及重建的过程，东阳村村委主任林共清坦言，农房保险由政府统一投保、统一买单，即使是小灾之年或者发生零星灾害时，农户也不用掏一分钱，就能领到房屋因灾倒损的理赔款，不仅减轻了村民重建负担，也降低了基层工作压力，灾后重建效率更高了，干群关系也更加和谐了。

　　场景二：久雨山崩塌 家毁重建难

　　大雨滂沱中，刘素清撑着伞，站在一片废墟上，寻找废墟下还能“救回”的家当，前方山体明显凹陷出一块，昭示着曾经的“生死一线”。

　　这里是安溪县魁斗镇鲁藤村一处山坳，刘素清一家原先就住在此处。因地理条件限制，农村大都依山就势、削坡建房，这就埋下了安全隐患。

　　“五一”前夕，鲁藤村连着下了几天暴雨，山体土壤松软易滑，但刘素清并未留意，忙着把生病的孙子送到县医院就诊，一家人留在县城照顾孩子。

　　5月1日凌晨，负重已久的山体终于崩塌，一大块山体直冲而下，刘家六房一厅一厨一卫被全部掩埋。第二天刘素清回村，惊讶地发现家没有了，四周只剩下残垣断壁。

　　“我那时都吓傻了，幸好人没事。”刘素清首先想到给村支书蔡志刚打电话，“他说，马上找人来看，我才知道政府给房子投了保险，可以领到补偿款，心里才好受了些。”

　　一个小时后，王刚金赶到了。“按照理赔标准，一次灾害事故一户房屋全部倒塌或者完全损毁，赔付1万元。刘家损失这么惨重，早一点拿到钱，生活就能早一点重新开始。”刘家户口簿、身份证被埋在泥石流之下，王刚金找到派出所、村委会出证明，还协助他们办理了其他手续。傍晚时分，刘素清账户就收到了1万元理赔金，理赔速度之快令她倍感意外。

　　不过，至今刘素清一家人仍借住在亲戚家。“原先旧房是砖混结构，简单的六房一厅一厨一卫就花了10万元。现在，沙石、水泥、钢筋、工钱都涨了，建一样的房至少要多花一倍钱。”刘素清解释说，丈夫过世后，她靠种点水稻、蔬菜自给自足，儿子、媳妇虽做点茶叶生意，但收入很不稳定。“家里积蓄不多，等筹到钱，才能重新选址建新房。”

　　启示：农房保险惠民可以更有力更有效

　　“抗灾能力差是房屋出险的主要原因之一。”查勘定损过程中，王刚金发现，灾害中发生倒损的房屋，绝大部分属于土木结构旧房或选址在危险区域的农房。

　　但与浙江等邻近省份相比，我省农村住房保险承保范围更大，除了台风、龙卷风、暴雨、暴风、洪水等自然灾害外，还增加承保了火灾、冰雹、爆炸、雷击等一般灾害。

　　“事实上，福建灾害事故发生率比周边有的省份还要高，而我省农房保险费率只有0.075%，还处于较低水平。”人保财险福建分公司农险部经理刘剑雄表示，我省每年瓦片、冰雹损失约占农房保险总赔款的20%左右，火灾损失则占55%左右；而有的省份农房保险赔偿范围仅限于房屋倒塌造成的损失，对瓦片、冰雹及其他尚未造成倒塌的损失均不赔付。

　　6年来，哪里农房有损失，哪里就有“雪中送炭”的故事，农房保险已深入民心、深得民心。然而，随着近年来物价上涨，现行保额、保费难以满足现实需求。

　　“这几年生产土烧瓦的厂家少了，加上运费、人工费上涨，换瓦片每平方米至少要100元，目前瓦片一平方米25元的理赔标准已经偏低了。”采访中，东阳村、鲁藤村干部透露，目前农房造价成本走高，而大多数受灾户属于贫困户，重建能力有限，期盼着我省农房保险能够提高保额，提高理赔标准，让这项惠民好政策更好造福群众。

　　对此，省民政厅、人保财险福建分公司有关人士建议，结合我省农房保险历史经营数据、保险责任范围和自然灾害风险因素，并参照周边省份同类保险费率水平，今后可适当提高我省现行农房保险保费，使农房保险发挥出更好作用。

　　同时，他们还建议，设立农房保险风险基金和财政大灾理赔基金，在当年赔付率达到一定比例时，先行启动保险风险基金，超过风险基金部分则启用大灾理赔基金，用完后赔款依然由福建人保公司承担，确保赔付资金充足。

　　“在农村，一旦发生房屋倒损灾情，村民们主要向村委会汇报，再由村委会上报给乡镇民政助理员，由该助理员联系人保财险查勘定损员，进行现场勘查赔付，这种报灾方式太过单一。”安溪县民政局副局长郑坚强告诉记者，乡镇民政助理员除了统计灾情外，还要承担包村驻点、计划生育、统计、残联等业务，真正从事民政工作的时间只有1/3左右。他呼吁，发动村民力量，成立报灾信息员队伍，广泛覆盖在各个乡村，及时收集灾情、查勘定损，让百姓及早受益。

　　治标更要治本。这些年我省虽然实施了低保家庭安居房、“造福工程”搬迁、地质灾害危险点搬迁、残疾人安居工程等建设，但每年受益家庭毕竟有限。因此，有关人士呼吁，应尽快对各地抗灾能力较差的农房进行摸底调查，加快农村土木结构房屋和选址不当房屋的搬迁、改造，建立长效机制，从根本上消除灾害中的不稳定因素。（吴洪）