自去年下半年以来，在外部环境发生较大变化的影响下，我国保险业步入了业务发展困难和转型困难的两难时期，下滑持续时间之长、涉及面之宽、新情况新问题之多实属多年未见。这是一段时期以来行业发展粗放式所致，反映出沿袭已久的观念思路和监管取向已到了需要调整的时候。新时期、新形势，以解放思想和转变观念为抓手，推动监管变革的任务十分紧迫。

　　中国保监会新一届党委提出要做好监管工作，就必须有新的思维，不断提高学习能力建设，要“跳出保险看保险，跳出监管看监管”，不断拓宽国际视野，培养宏观战略思维，在更高的层次和更广的纬度上把握保险监管工作的规律。国际视野和战略思维本身就是解放思想、转变观念的重要内容，要求我们在监管规则日益全球化的背景下，思考和把握保险行业战略性、全局性和方向性的问题，用新的思维视角和新的决策思路解决突出问题和风险。

　　增强国际视野新思维

　　这次起始于吸取2008年金融危机教训的国际金融保险监管改革，在监管理念、监管定位、方式方法、监管制度和组织架构方面不同程度地颠覆了过去的认识、理论和实践，代表了今后监管的发展趋势，因此要从三个方面予以关注和深入研究。

　　首先是保险监管核心原则要求的挑战。2011年，国际保险监督官协会（IAIS）在总结金融危机教训的基础上，对1997年制定、2000年修订的监管原则再次进行较大的更新，新颁布了保险核心监管原则。新版核心原则突出了监管的主要目标，即保护保单持有人的利益，监管的职责是促进保险业的公平、安全和稳定。监管当局应当要求保险公司和保险中介建立并执行公平对待客户的政策和业务流程，将公平对待客户融入公司的企业文化。

　　监管原则突出了保险机构的市场退出和监管的宏观审慎。如要求强制市场退出时优先保护保单持有人利益；要求监管当局监测、分析影响保险市场的经济金融环境，防范系统性风险。

　　其次是全球统一的保险监管规则的挑战。2009年6月，IAIS开始建立全球统一的监管规则，即“国际保险集团监管共同框架”。要求保险集团建立消费者保护机制，进行综合性的自我评估。第一次提出了定性方面的监管要求，集团公司应采用内部和外部审计，明确集团的董事会、管理层和外部审计者在公司治理方面的不同作用和审计频率。母国监管者牵头，各东道国监管者参与，根据“国际活跃保险集团”的财务状况、公司治理和风险管理等因素，制定综合性监管措施。2012年6月，IAIS再次就全球统一的保险监管规则进行了协商讨论，加快了建立全球统一的保险监管规则的进程。

　　“共同框架”适用的成员国或地区具有强制性，成员必须依照确立的统一标准对集团公司进行监管。这意味着全球保险监管规则开始走向统一，确立了危机后全球保险监管新的模式和理念。

　　同时也是国际组织机构评议的挑战。2010年6月召开的G20多伦多峰会，第一次提出各成员国必须接受基金组织和世界银行五年一次的金融部门评估规划（FSAP）和金融稳定理事会的同行审议，并作为改革后金融监管的重要支柱，以推进国际新标准的实施。2011年，基金组织和世行发布了首次针对我国金融保险部门的评估报告。报告提出了转变政府角色，扩大金融市场和服务的广度，改善金融基础设施和法律框架，增强消费者保护和扩大金融知识普及等方面的建议。

　　正在推进落实的国际金融保险监管改革措施代表了今后各国监管制度的方向。无论是应对国际保险监管统一性发展的挑战，还是新形势下研究解决我国保险业目前的突出问题和风险，都需要加强分析借鉴，这有利于增强保险监管所应具备的国际视野和战略思维能力。

　　进一步解放思想和转变观念

　　为什么要解放思想和转变观念？答案在于形势发生了变化，原有的思路认识、工作方式和制度规定不适应了，因循守旧、安于现状的旧观念已难以为继。充分认识当今世界的新变化和当代中国的新发展，把握保险业发展和监管工作的新形势和新要求，摈弃不合时宜的惯性思维和传统观念，是摆在全体保险监管干部面前不可回避的一个重大任务。

　　进入新世纪的第二个十年，我国保险业面临艰难抉择。原因在于旧思维下的旧模式能量耗尽、无法适应环境的变化。这与保险业公司决策层大多来自同业、“体内循环”突出直接相关。走出发展的困境没有别的捷径可走，只有在总结经验、反思问题的基础上进一步解放思想，转变观念，学习吸收国内外好的经验，重视改革创新的制度设计，才能真正确立起科学发展理念，保险业未来发展的“黄金十年”才能变为现实。

　　那么，监管如何变革？答案就是要立足于变化的客观实际，进一步解放思想，就是要对那些不符合国内行业发展实际和国际监管原则的做法，进行分析评估和总结反思；就是要与时俱进、纠正那些经过实践检验被证明是不符合保险业发展规律和监管工作本质要求的规定。比如说，按照IAIS核心原则确立的监管目标，回归监管本位，改变把监管当主管的问题，树立保护消费者是监管工作天职的理念；纠正违背金融业风险属性搞跨越式发展的做法，遵循行业发展规律，发挥市场配置资源的基础性作用；重视宏观审慎监管研究和实践，抓紧建立依法、专业、审慎和透明原则导向的监管文化；借鉴国际经验和标准，梳理监管规章制度，提高监管制度机制的规范化水平。

　　积极推动保险监管重点工作

　　监管是市场中最具活力的因素之一。好的监管会促进行业健康发展。

　　好的监管来自于监管队伍的宏观视野和学习研究能力，来自于监管干部的战略思维能力和对实践的总结反思、敢于纠偏的能力。”如果过去监管工作有一个清晰的思路，有比较接近国际规范的监管理念，有学习研究能力较强的监管专业队伍，能够科学处理政府、市场与消费者之间的关系，而不是去做本应市场该做的事情，也不会一提“初级阶段”需要发展，监管机构就介入市场主体的微观经营活动去抓发展，那我们今天的生态环境和发展基础就会好很多，也就不会再以高昂的成本回过头再去治理理赔难和销售误导问题。

　　整体来看，目前不同程度、不同领域存在着指导性、规划性、协调性不强的问题，妨碍了监管政策有效性的提高。行业内外部环境的深刻变化，监管制度建设到了顶层设计的时候，需要强化全国一盘棋思想，提高监管政策执行力。

　　一是解决监管政策统一性不足。主要体现在监管行政执法和检查自由裁量权过大，进行行政处罚时不时出现不同地区监管法规尺度把握不同、公司相同违规违法不同对待的情况；各地执行监管政策松紧要求不一、衡量标准差异明显，什么样的公司是好公司，全国没有统一的标准。二是完善履职考评标准和激励约束机制。应在制度安排上和工作机制上完善派出机构总体工作情况的综合评判标准。加快建立起全面、客观、公正、准确的评价派出机构监管工作实绩激励约束机制，注重公司、政府、消费者对监管工作的评价，防止“干与不干一个样、干多干少一个样、干好干坏一个样”。

　　应当说，当下保险监管寻求变革之路，需要专业、经验与智慧，需要魄力、审慎与视野。监管变革，思想的解放和观念的转变至关重要。抓住契机，及时改革，我们谋划的是当下，但收获的是行业发展和监管工作的未来。

　　（作者为山东保监局局长助理）