□本报记者 李画

　　今年前三季度，保险业保费收入同比增长7.30％，其中人身险保费收入仅增长3.92％，财产险中占比70%以上的车险承保利润也大幅下降。保费增速告别了近十年来超过GDP水平的两位数高增长，被称为朝阳产业的保险业似乎暂时失去了光芒。在近日新浪网举办的金麒麟论坛上，保险企业高管和专家学者就“保险业如何寻求突围之路”的话题纷纷发表真知灼见。对行业来说，转型、创新和提高效率迫在眉睫。

　　发展困境不改朝阳产业本质

　　行业发展数据不乐观，尤其是10月几家寿险巨头披露三季报的净利润下滑超预期后，更将悲观情绪推向一个高潮。但保险企业高管和专家学者都认为，从长期趋势来看，行业不会停下快速发展的脚步。

　　华泰保险集团董事长兼CEO王梓木认为，伴随中国经济增长周期起伏，中国的保险业也进入了低潮期。过去十年保险业增长方式比较粗放，到目前已经难以为继，到了非改不可的时候。但是，并不改变保险业属于朝阳产业的事实。

　　瑞士再保险北京公司总经理陆勤放眼国际市场进行比较认为，中国依然是一个保持极高增长速度的市场，说内外交困有些言过其实，应该说是在高速发展过程中碰到了一些问题。2010年工业化国家寿险密度为2000美元，中国仅为99美元。“这说明发展空间是相当巨大的，还不说我们在责任险等方面也大有可为。我认为中国是目前全球范围来讲最有发展潜力的市场。” 陆勤说。

　　“高速成长的市场，就像一个人一直在用百米的速度奔跑，目前的环境就像在做短期调整储蓄力量，不见得是坏事。”中央财经大学保险学院院长郝演苏说。此前，他在其微博中写道：“对社会大众而言，保费收入指标没有实际意义。如果每个公民拥有的人身健康与生命价值、财产与责任的保险金额达到一定规模，如果保险赔款能够满足灾害与意外损失补偿的需要，保险业的发展才真正到位。”郝演苏在本次论坛上重提相同的观点，保费收入说明不了什么太多的问题，保障水平才是关键。 

　　定位不清阻碍发展

　　对于行业目前面临的发展困境，昆仑健康保险公司董事长兼总裁林瑶珉说，借这个调整的机会，有必要去重新回顾保险的基础作用和本源。保险本身是一种制度安排，能够向风险的承担者转嫁风险，同时通过保险的有效经营和市场竞争，使被保险人重新受益。对于保险公司来说，如果经营效率不高，客户无法从中受益，那么保险对客户来说就不是最佳选择。与此同时，保险公司在这个过程当中盈利也受损。其中，提高渠道效率十分重要。

　　陆勤认为，前几年产险高速增长造成了一些问题。保险公司绩效考核根据财务力度，因此对容易上规模的业务有所偏好，产品同质化程度较高。但国际公司在经营管理中，如果车险经营好了，就会考虑将其他产品放在一起，也会进行销售渠道的创新，因此公司间、产品间的同质化就会慢慢消失，差异化就会显现出来，产生竞争的比较优势，这样也会大幅提高盈利空间。

　　郝演苏则认为，保险的盈利来源主要有承保和投资收益两个方面，目前大家新皇冠体育：关注投资收益。保险公司与客户签了保单之后，客户出险进行理赔，但对风险的监督环节几乎为零。做保险不是为了赔，而是帮助客户减灾防灾，帮助客户不得病，健康运动，这是主要目的。我们现在本末倒置，拿了保费进入新的市场获取收益，外围环境稍有风吹草动，行业就会受到较大波及。

　　寻求行业突围之路

　　王梓木认为，保险业突围要坚持两大趋势：第一是市场化，保险业在金融领域里是市场化最早、步伐最快，也最充分的一个行业，这个趋势不可改变；第二是转型，改变目前行业粗放型发展方式，企业家必须直面企业“盈利”的挑战。金融企业必须遵循审慎和稳健的原则，不要盲目扩张，要走差异化竞争的道路。

　　“目前保险企业经营效率不高，核心是渠道效率不高。”林瑶珉认为，对健康险公司来说，应该从渠道效率入手，尽早提高企业的经营效率，通过健康管理服务，让客户少生病或不生病，降低赔付率，增加利润空间。林瑶珉说，昆仑健康保险目前主要着眼两个重点工作：一是提高渠道效率；二是做好健康管理，让客户有更好的体验。