□本报记者 李晓波

    “正如十几年前Napster（美国著名在线音乐网站）出现后对传统音乐行业造成巨大冲击一样，当前一些本不属于金融行业的局外者的进入，将有可能给行业带来颠覆性的影响，特别是对互联网运用水平还比较低的保险业来说。”波士顿咨询公司负责保险业务的资深合伙人兼董事总经理柯睿思（Chris Kaye）说。

    作为波士顿咨询公司负责保险业务的资深合伙人兼董事总经理，柯睿思与Stephan Heydorn近日在香港接受了《中国保险报》记者专访。在他们看来，像阿里巴巴和腾讯这些互联网的大佬，虽然都是刚刚进入保险业的局外者，但很有可能给传统保险业带来极大冲击。

    局外人进入潜在影响大

    柯睿思给《中国保险报》记者举了Tune Group的例子。作为廉价航空亚洲航空（AirAsia）的股东，Tune Group在几年前进入保险业开始卖旅游保险，短短18个月就创造了惊人的增长速度。“他们拥有强大的客户群，他们知道客户需要什么，而且航空和旅游保险也很容易并入他们的价值链。”柯睿思认为，局外人进入保险业并颠覆传统模式的可能性还是比较大的。“试想如果苹果和谷歌也开始卖保险的话，那将会是什么情况？”

    “中国平安是聪明的。”柯睿思所指即为中国平安与阿里巴巴、腾讯合资成立众安在线一事。在柯睿思看来，目前高盈利水平的金融行业对于百度和阿里巴巴这些互联网企业有很大的吸引力，中国平安首先抓住机会与这些互联网巨头进行合作，继电销之后，再一次赢得了互联网金融的先机。

    互联网企业之所以比传统保险业更有优势，其实很关键的因素在于用户体验。相比主要负责中国保险业务的柯睿思，来自德国杜塞尔多夫的Stephan Heydorn一直关注着西方保险市场，他举了著名互联网保险公司Cosmos Direct的例子。

    据Stephan介绍，Cosmos Direct作为世界上最大的网上直销保险公司，他们在过去10年，不管是盈利率，还是市场份额的增长率以及客户满意度，都领先于其他保险公司。“他们做得最好的就是产品与客户服务，整个系统都是以消费者为中心来设计的。比如，Cosmos每个客户都有一个电子ID，所有以前需要身份证的比如核保续保等手续都可以通过网上平台来解决。如果消费者在网上遇到什么问题，可以致电客服。客服通过ID就能看到消费者的实时网页，并指导消费者完成相关的业务操作。”Stephan说。

    《中国保险报》记者在该公司网站上看见，简洁的栏目设计让人感觉十分清爽，主界面还一直跳动着一句广告语——“15年后，我们仍将以我们的个性化服务为骄傲”。柯睿思也认为，良好的客户体验正是这些互联网公司的优势所在，对于传统保险行业来说，要特别重视这一点，虽然互联网公司颠覆行业的概率小，但潜在的影响将会很大。

    多元视角利用大数据

    “大数据对保险行业挑战很大。比起消费品、银行等其他行业，目前保险行业对数据的分析和处理能力还相对较差。”柯睿思认为，保险业一定要把大数据放到一个多元的视角，要拓宽数据源。