网购不满意退换货运费由保险公司出 目前推行的退换货险使用基准费率

　　“双十一”创出了一个又一个的销售奇迹，不过疯狂网购后随之而来的退换货也让“退换货保险”越来越被消费者所关注。日前，京东商城引入国寿财险和人保财险两家保险公司，推出“退换货运费险”，直接“叫板”淘宝平台已推出三年的退货运费保险。

　　文/记者周慧

　　对于退换货运费险，有消费达人感慨，该险种省去了退换货需要额外给运费的风险。不过，业内人士表示，“目前京东主要在开放平台推出退换货运费险对整体行业影响有限，但不排除人保、国寿财险等大型公司借助互联网大数据推出新皇冠体育：创新型基于互联网平台的险种。”据介绍，退换货运费险将逐渐推广到其他的电商平台。

　　理赔范围拓宽为退换货

　　阿里巴巴数据显示，和其他很多保险产品活跃在前台风光无限相比，退货运费险则隐藏在幕后，“双十一”的前半日，运费险投保超过8000万笔。近日，京东商城推出“退换货运费险”。

　　据介绍，此次保险理赔范围从退货扩大到退换货，一旦买家在京东商城的开放平台上买到不满意的产品想进行退换货，投保了“退换货运费险”的卖家可以直接申请向保险公司理赔，由保险公司来承担退换货的运费。

　　不过此次退换货运费险只推出了卖家版，即卖家投保，保险公司赔付。专家介绍，在京东平台上，凡带有“运费险”标识的商品均表示卖家已为该商品投保了退换货运费险，保单在卖家完成发货后生效，京东用户在成功退换货时无需自己申请理赔，系统会自动发起，用户可以在“我的订单”中点击“退运保险”，查看保险详情，了解保单状态。

　　据介绍，目前市面上比较成熟的是淘宝平台运行了三年由华泰保险推出的“退货运费险”，专家表示，新推出的退换货运费险比之前的退货运费险的理赔范围有所扩大，首次将换货也包含在理赔范围之内。人保财险北京分公司相关人士介绍，将保险理赔范围涵盖退货以及换货也是配合京东平台上所提出的“7天包退15天包换”的服务理念。

　　值得关注的是，由于保险理赔的基本原则是在保险金额范围内以实际损失为限，对未实际发生的损失不予赔付。因此用户在遇到分两张订单购买同一卖家的商品并都有运费险时，退换货时如果将两张订单的货物用一个物流单号退回，则只能获得一笔理赔款。

　　此外，由保险公司指定物流公司上门取货的，赔款将由保险公司直接支付给物流公司，则不涉及京东用户垫付运费和接受理赔款的问题。

　　费率：

　　与卖家出险次数、买家退换货频率挂钩

　　人保财险北京分公司相关人士介绍，目前在京东平台推行的退换货险使用的是基准费率，“随着时间推移，平台上也会产生相应的理赔数据，在这个基础上我们可以结合卖家的出险次数、退换货率来制定差异化的定价费率以及对应的浮动基数。例如，某位卖家的出险次数多，那也就意味着他的理赔风险大，退换货率比较高，这也和他店铺内的商品品质、服务有关。”

　　上述人士介绍，像服装类商品退货频率较高，相应保费会高些。而对于买家版保险产品，则会依靠数据对买家的消费习惯、退货频率进行分析，退货次数较多的买家购买保险产品的保费会相对高些。

　　业内：

　　积累数据后开发新皇冠体育：互联网险种

　　退货险便宜，尽管销售量大，但据记者了解，作为首创的华泰财险，其运营3年多尚未走出亏损泥淖。而国寿财险和人保财险的加入让这一市场开始产生竞争，能否盈利是首要问题。

　　人保财险相关人士表示，不排除前期亏损的准备，“尤其在险种运营的初期，各项数据都不太充分，需要互联网大数据的支持，所以公司对初期盈利的期望值比较低，不过等到数据积累充分，根据不同的销售情况制定差异化定价，则可以充分实现保费浮动。”

　　分析人士指出，目前保险公司正在从各领域介入互联网金融，从退货险入手是险企战略布局互联网金融的一大举措，在积累新皇冠体育：互联网大数据之后可用于开发新皇冠体育：的互联网新型险种。

　　Tips

　　“退换货运费险”

　　它是针对京东开放平台卖家商品推出的退换货运费保险服务，即当用户完成退换货时，保险公司将对用户将商品寄回卖家的运费进行赔付。

　　例如：淘宝买家小丽登录网店买衣服，由于担心购买的衣服货不对板，投保“退货运费险”，在提交订单的时候支付了0.5元的保费，结果收到衣服后由于不满意货品，想退货，因此产生的运费10元由保险公司赔付。

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