□林李婧

    为响应国家政策，破解小微企业融资难这一难题，中银保险结合银行授信业务进行积极探索，通过国内贸易信用保险、商户小额贷款保证保险等特色险种，帮助中小微企业更加便捷快速地获得银行融资。截至2013年10月底，中银保险已配合银行为约2万家中小微企业发放超过1050亿元的贷款，有效改善小微企业的融资环境，支持实体经济发展。

    近年来，小微企业已成为我国国民经济中的一只重要力量，其3800多万户的庞大数量，在保障就业和改善民生方面发挥着越来越重要的作用。但受国内外经济环境影响，小微企业面临诸多融资困难，如融资渠道狭窄、融资成本较高等，直接影响企业的生存和发展。

    没有足够的房产和货物作抵押，从银行贷款“想都不敢想”，这是很多小微企业主的心声。按照传统贷款模式，企业在贷款前需要找一家担保公司，并提供反担保条件，由于小微企业往往没有可供抵押的固定资产，要成功找到担保人并获得贷款，绝非易事。小微企业大多数都处于发展的成长期，对资金的需求量较大，靠自身的积累难以满足规模发展的需要，必须寻求外部资金。可由于小微企业所具有的高经营风险等原因，使得金融机构对其设置较高借贷门槛。民间借贷虽门槛低，但高额的成本及罚息使得大多数小微企业望而却步。

    中银保险针对小微企业融资难，与银行渠道创新合作，推出了针对个体工商户等小微企业的全新贷款模式。以引入商户小额贷款保证保险为例，此举能帮助轻资产、缺担保、无抵押的商户顺利获得银行贷款。其最大亮点在于用“保险”代替了原有的“担保”。在全新的贷款模式中，小微企业只要向中银保险购买商户小额贷款保证保险，没有固定资产抵押也可向银行申请贷款,大大提高了小微企业申请贷款的成功率。

    “这笔贷款就像场及时雨，解决了我的燃眉之急，不仅轻松化解了融资难这个大麻烦，还让我有了新皇冠体育：的时间和精力去专注自己的生意。”提起当时借款的情景，广州小企业主黄小姐一脸的感激。她是中银保险商户小额贷款保证保险的众多受益小微企业主之一。

    黄小姐的公司主要经营纸品业务，因为资金周转问题，无法按合同约定及时支付货款给供应商。如果不能及时付款，不仅影响生意，还影响信誉。黄小姐咨询了一些银行，但她的房产已抵押给银行贷款，担保公司提供的担保费用又过高。正一筹莫展之际，她在中银保险开展的商户小额贷款宣传活动上了解到，小规模个体工商户无须房产抵押、担保公司担保，只要通过中银保险公司保证保险就可以办理贷款，而且申请材料简单，操作流程便捷。于是，黄小姐很快进行了投保，在3个工作日后便拿到30万元贷款。

    作为改革开放的前沿阵地，广东等地区分布广泛的专业市场和产业集群，活跃着数量庞大的中小微企业。中银保险与银行的创新合作，为千千万万的“黄小姐”解决了小微企业融资难问题，切实发挥了金融支持小微企业发展的作用。

    通过总结前期试点的成功经验，中银保险不断调整完善，强化风险控制，在短时间内“商户贷”业务已从四五个试点地区迅速发展覆盖到全国所有机构，凭借其“简、易、快”的优势鼎力扶持小微企业发展，使小微企业主切实得到实惠，赢得了广大小微企业客户的交口称赞。

    中银保险有关人士表示，将继续加强金融产品创新合作，为新皇冠体育：的小微企业提供专业、全面、贴身、贴心的金融保险服务，充分发挥保险的惠民和“造血”功能。