保险产品本身具有较高的保障功能，寿险费率市场化改革后，产品定价更具竞争力，加之其所兼具的财富管理和资产传承功能，使得保险这种理财工具更具鲜明特色，是居民家庭财务规划中的基石。

　　2013年下半年，在寿险行业费率改革的大背景下，中国人寿秉承“创新驱动发展”的战略，对其产品线进行全面梳理升级，并将2013年银行保险渠道的明星产品“国寿鑫丰”全新升级为“国寿鑫丰新两全保险(A款)”，并将于近期重磅推向市场。

　　寿险费率改革新品竞相升级/

　　在保险业，围绕着保险业的转型与发展，各种讨论和思考一直不绝于耳。“保障与理财并不冲突，保险不再强调回归保障，保险不仅是保障更是一种理财。”2013年7月21日至22日，在全国保险业转型发展研讨会上，相关监管人士为保险业重新定调，并明确了今后保险在各类理财工具中的地位。

　　2013年，对保险业来说具有重要意义。8月初，保监会发布《新皇冠体育：普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，寿险费率市场化改革正式启动。至此，持续了14年之久的普通型人身保险预定利率突破2.5%的上限。

　　“随着寿险费率市场化改革的逐步推进，寿险预定利率放开，把定价权交给保险公司和市场，保险公司将有能力设计出更具有竞争力的保险产品，来满足保险消费者在保险保障、资产保值增值、合理避税、财富传承等多方面、多层次的需求。”中国人寿产品开发部负责人表示。

　　政策开启后不到一个月的时间里，保险企业快速反应，保险公司纷纷推出了其费改后的新产品，预定利率均升至3.5%。而在中保协主办的 “2013中国寿险业十月峰会”上，保监会相关负责人透露，费率改革两个月来，各人身险公司报送的费率改革产品达到82个。

　　中国人寿力推开门红新品/

　　中国人寿将于近期重磅推向市场的 “国寿鑫丰新两全保险(A款)”，延续了老款国寿鑫丰的原有特点，集高现金价值、高固定收益、高保障等多功能为一体，升级后的新产品现金价值更高、固定收益更高，保障更高，可有效满足银行保险渠道客户稳健理财，同时兼顾保障的多方面需求。该产品也将成为国寿在银保渠道迎战2014年开门红的明星产品。

　　据了解，旧款国寿鑫丰自上市以来，广受市场追捧。来自中国人寿的数据显示，截至2013年9月底，老款国寿鑫丰在上市之后，便创下了新单保费300亿元的佳绩，极好地表明了银行保险渠道消费者对该产品的高度认可。

　　升级后的国寿鑫丰新两全保险(A款)为一款5年期趸交产品，一次性交费，保障期可达5年，具有高达3倍基本保险金额的意外身故保障，可以防患于未然，为客户提供充足的保险保障。一次投入，收益稳定。

　　引领保险理财新观念/

　　“保险本身的确有财富管理和资产传承功能，过去一直比较强调保障功能，但从近年来大额寿险保单仍频出的实际情况来看，高端客户购买保险的理由还是更侧重于资产保全和财富传承。”中国人寿银行保险部相关负责人认为，基于市场的反馈，保险完全有竞争力与股票、基金、信托等理财产品在一个队列里。

　　国寿鑫丰新两全保险 (A款)与普通的两全保险相比，具有三大特点：以30岁男性为例，一次性交费1000元，国寿鑫丰新两全保险(A款)的基本保额高达1180元，较鑫丰产品的基本保额1123更高，打破鑫丰创下的中国人寿现有5年期产品保额之“最”纪录，可谓满期固定收益新皇冠体育：；第二，其第1保单年度末现金价值高达1035元，再次打破鑫丰产品1020元的纪录，问鼎中国人寿现有5年期产品现金价值之“最”。第三，国寿鑫丰新两全保险(A款)延续了鑫丰产品保障范围广的特点，身故赔付1倍基本保额，意外身故共计赔付3倍基本保额。另外，由于基本保额更高，同等保费下国寿鑫丰新两全保险(A款)保险保障较鑫丰更高，取代鑫丰成为公司现有5年期产品中保障之“最”。

　　中国人寿理财专家解释称，如果一位30岁男性趸交10万元保费，保险期间为5年期，如生存至保险期满时，可获得满期金118000，如果因意外不幸身故，则可获得354000的赔付。该产品投保简便、收益稳定、适应人群广泛、到期给付，可满足不同年龄段人群，在人生各个阶段的理财需求。如果被保险人在18至25岁，这笔满期金可以作为婚嫁金、创业金；25至35岁：可以作为保障金、子女教育金及资产保值增值；35至50岁：可作为保障金、未来养老金、投资理财；50岁以上：稳健理财、养老金、合理避税。 (文/金睿)