福建保险网讯 如果说意外险、寿险是人身保险的坚实基础，那么重大疾病保险就是人身险中不可或缺的中间力量。
    2014年3月17日，《金融投资报》报道一组数据：人一生遭遇重大疾病的可能性为72%，重疾平均医疗费用高达16.6万，社保医疗平均支付额度仅为4.8万。而随着医疗技术的快速发展，肾移植的5年存活率达到90%，癌症5年存活率男性为65%、女性为78%，治愈大病已不是梦想。越来越多的人意识到，病时要掌握优质医疗资源，有充足财务去支持才是解决办法。
    俗话说：人无远虑，必有近忧。人生健康保障需要规划，因此许多人把目光新皇冠体育：的投向了重疾保险。 

社会现状——重大疾病呈现多发现象

    2013年在黑龙江亚布力举办的中国企业家论坛第十三届年会上，众多企业家不谈经济谈环保，不说企业说健康。阿里巴巴董事局马云在会上说，30年以前，癌症是一个稀有名词，今天癌症变成了一种常态。肝癌，很多可能是因为水；肺癌，是因为我们的空气；胃癌，是我们的食物。我担心我们这么辛苦，所有挣的钱最后都是医药费……
谈到重疾保障的问题，我们首先应反思一些问题，比如说，十年以前我们很少听说名人得大病的例子，但近几年，许多名人因得大病过世，梅艳芳、马华、马季、赵丽蓉、付彪、高秀敏、陈晓旭、候耀文等等。对他们深表痛惜的同时，也不得不反思：如今空气污染、食品污染、环境污染、工作节奏变快、工作压力加大等正在影响着人们的健康。
    世界卫生组织（WHO）日前发布的研究报告称，全球癌症负担目前正在以惊人的速度不断加重，平均每8个死亡病例中就有1人死于癌症。而中国的癌症发病2012年几乎占了全球一半，高居第一位。此外，全球新增癌症病例预计将从2012年的约1400万例增加至2035年的2400万，即20年时间将增加近五成。
　　另外，在生活的周围，不难发现重大疾病就在我们身边，现实生活当中患高血压、高血脂、高脂肪、脂肪肝的人比比皆是，人一生患重大疾病的几率高达72.18%。随着医疗科技水平的进步，大病治愈率逐年提高。根据卫生组织的统计：1/3可以预防，1/3可以治愈，1/3通过治疗可以延长生命，另外，各类重大疾病的存活率（五年跟踪）男性为60%，女性为76%，存活10年以上的患者占20%左右。过去得了重大疾病，可能一辈子就完了，但是现在，很多大病都可以治疗甚至痊愈。换句话讲，有钱大病就变小病，没钱小病就变大病。
    发病率高、治愈率高、看病花费高、发病年龄低逐渐成为社会的常态，让人们不得不开始思考，是否有一种保障能让人们不在为重大疾病和高额花销而忧心。    

市场呼唤——重疾保险产品被认可

     随医疗科技水平的不断进步，诸多重大疾病的诊断率和治愈率大幅提高。但健康问题既导致个人收入中断，又影响家庭正常运转，昂贵的医疗费用无疑成为整个家庭的沉重负担。作为普通居民规避重大风险的经济安排，购买商业保险尤其是重大疾病保险，已经被越来越多的人群所接受。
    近日，偶然在《羊城晚报》看到一则新闻，当癌症无情地同时降临在广州市白云区一个家庭的父子身上时，这个家的经济垮了，但亲情的温度却升到极点。仅剩最后一个月的救命钱，该给谁，无助的两父子来回推让着…… 当前，“一人得大病，全家陷困境”的现象普遍存在。重大疾病病情严重、治疗周期长，花费高，已经成为社会问题。据有关部门统计，从治疗到死亡的人均医药费为20万到30万左右。重大疾病对患者及其家庭的影响极大，很多家庭会因为治疗一个病人，耗尽所有积蓄，甚至债台高筑。更有甚者因为没有能力继续治疗而放弃生命（约为患病人数的80%左右），而其余患者中的大部分家庭也是倾家荡产或者靠社会捐助在维持。
    如何让新皇冠体育：的家庭不再被这样的情况困扰，重大疾病保险无疑成了一剂良药，越来越多的家庭选择购买重疾保险产品来规避这样的风险。然而面对各保险公司推出的种类繁多的重疾保险产品，许多消费者更是挑花了眼。对此，百年人寿内蒙古分公司总经理赵卫军表示，在各种保险产品中，重大疾病保险是家庭风险保障的重要组成部分，它将在人们遭遇重大疾病风险时提供急需的财务支持。购买重疾险种考虑选择的保险公司客户服务口碑是否优秀；理赔时效是否快捷、理赔是否能全国通赔。有些消费者可能认为保险公司存在惜赔、不赔等情况，其实这些都是社会舆论对保险业的误解，客户一旦购买了保险就是与保险公司签署了一份合同，此合同的任何条款都是具有法律效力的。一旦保险责任发生，都会按条款约定进行审核判定。
             
适应需求——首款利率市场化产品“安康”诞生

    重疾保险已成为百姓幸福生活的必需品，国家政策全力支持保险业的创新改革，人身险利率市场化改革开启了中国寿险业新的篇章，改革秉承了“宽前严后，市场定价”的宗旨，在提高保险公司自身经营能力的同时，更赋予了保险产品广阔的发展空间，为消费者带来新皇冠体育：的福利。利率市场化为保险发展带来新机遇，百年人寿也在着力于如何使公众得到新皇冠体育：实惠？如何借势开发新产品，推动新产品上市、产品升级、服务升级。
    2013年，中国保监会开放寿险费率市场化之后，许多保险公司推出自己的费率市场化产品，满足客户多样化保障需求。在金融改革的大背景下，保险业普通型人身保险预定利率不再执行2.5%的上限，由保险公司按照审慎原则自行决定——即普通型人寿保险法定准备金评估利率不超过3.5%。身为寿险业的新生力量，百年人寿凭借良好的公司实力，始终在产品创新上走在行业前列。借此利率改革良机，百年人寿倾力推出首款利率市场化产品———“安康一生”。百年安康一生终身重大疾病保险，按预定利率3.5%设计，为消费者带来新皇冠体育：的福利，最大的目的是维护金融市场的稳定和金融消费者的基本利益。
    “安康一生”作为百年人寿首款利率市场化产品，在产品设计中采用高预定利率以实现超高性价比，最高可20倍追加金账户，费用全免，保底2.5%复利增值，为用户提供了健康与财富的双重保障，并以此打造百年保障型产品的旗舰品牌。
      　 
量身定制——百年“安康一生”提供多样化保障

　　3月28日，百年人寿全面推出符合市场需求，在利率市场化的政策机遇下，公司首款利率市场化产品安康一生于2014年3月28日隆重上市。百年人寿大胆地将消费者最关心的终身重疾和身故保障相结合，使得产品拥有：保费低廉，保障充分；终身保障，一定赔付；轻度重疾，构筑防线；灵活附加，抗击风险；属账户，复利增值的特色。
    据百年人寿内蒙古分公司理财顾问介绍，百年“安康一生”利率市场化重疾产品为投保人提供相伴终身的重疾和身故保障，如客户未患重疾，身故后其受益人可获得约定保额赔付。其保障范围涵盖40种重大疾病及10种重疾轻症保障，轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额(仅给付一次且不超过10万)。“轻度重疾”的加入不仅人性化的扩展了重大疾病的保障范围，更有效的提升了重大疾病的保障额度。如果客户先确诊10种特定轻度重疾其中的一种，而后客户身故，最高可以获得120%的基本保险金额赔付。此外，为了提高抗击风险的能力“安康一生”还为投保人提供住院费用、住院补贴、意外伤害、意外医疗、附加定期寿险等多种附加险选择，通过灵活的附加险组合给予客户“量身定做”的保险保障，实现更加人性化的服务。
　　重疾险产品的理赔一直是客户和行业关注的焦点，同时也是衡量一家保险公司企业实力的重要标志。“安康一生”保险产品与百年人寿特别推出“重疾绿色通道”服务相衔接，为客户提供包括24小时电话咨询问诊、安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务、安排客户入住指定专家的病房、安排指定的专家为客户进行手术等在内的专属服务，实现百年人寿“全程关爱理赔”的服务承诺。
　　“安康一生”重疾险产品作为百年人寿2014上半年的主打产品，不仅对于企业拓展业务多元发展模式和空间，挖掘新的业务增长点具有显著意义；同时也为广大客户提供新皇冠体育：样化的保障服务，是规避重疾风险，保障家庭幸福的良好选择。

 笔者手记：  
日益上升的重大疾病发病率威胁着人们的健康，所幸的是许多大病都能治愈。重大疾病险对于患有重疾的人来说，能起到经济救助和保障功能。
重疾保障是不可或缺的守护者，重大疾病平均治疗花费一般都在10万元以上，而这还不包括高额营养费、收入损失等。对于一个普通家庭而言，一旦有家庭成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。面临着这样一个发生概率不算小、而一旦发生损失巨大的风险，作为一个理性的现代人，应当使用保险这种工具来实现有效的风险转移。
百年安康作为利率市场化产品，这对寿险消费者来说无疑是个重要的利好消息，体现了保险企业对消费者利益的最大化呵护，也对寿险市场的进一步开发有了更加重要历史性意义。