制图王晓庆
近日，有消息称顺丰计划进军
互联网保险，规划
保险业务战略。虽然顺丰随后回应称并无明确计划，只是
金融保险的配送，但此消息一出，还是引发了
保险业对网络购物相关的保险产品格局可能发生变动的关注。
业内人士认为，顺丰或通过运费险类似服务扩大自身金融服务范围，试水
保险业，不过目前该类
险种仍面临不少理赔问题，因此未来在产品设计上或将进一步改善。
本报记者陈思源
进军保险业并非毫无依据
近日，有消息称顺丰计划在电商等自营业务外推进互联网保险战略的措施。据悉，5月，顺丰已开始为保险项目加紧招兵买马，目前处于招聘人才组建团队阶段，此项动作无疑引发保险业震动。
不过，对于该传闻，顺丰相关负责人则回应称，目前并未涉及保险业务，只是为保险行业提供物流服务，如配送保单、理赔单据等等，而招收金融保险等相关人才是希望更好地挖掘需求、服务客户。
而有业内人士认为，顺丰试水保险业的消息并非毫无依据，虽然官方渠道暂时作出“辟谣”，但未来不排除其以运费险相关服务作为突破口，借助自身已有的资源扩大金融服务范围。“以顺丰的现状来看，从与物流相关的保险入手，将进一步推进物流险。”“对于顺丰来说，从快递邮包险等入手，或许是进入保险业最直接简便的途径。”某互联网专家表示，“互联网保险的经营，机构网点布局较少的新公司或中小公司将从中受益，线下销售难以与大公司抗衡，唯有通过线上销售奋力一搏。”
据了解，目前和物流关系密切的常见险种主要有快递邮包险、快递价格保险和退换货运费保险等。其中，快递邮包险属于意外险的一种，承保邮包通过海、陆、空三种运输工具在运输途中由于自然灾害、意外事故或外来原因所造成的包裹内物件的损失。
而快递价格保险主要针对快递邮寄过程中因承运人原因造成的邮包丢失、短少、损毁或延误的赔偿。退换货运费险则是保险公司对消费者在网络购物时需要退换货时产生的运费进行理赔。
记者了解到，事实上，保险业早已将触角伸向了物流相关领域。华泰保险2010年便在淘宝推出了退货险的业务。仅仅2013年“双十一”当天，伴随约1.8亿件快递的产生，运费险接到了超过1.5亿笔投保订单。此后，人保财险和国寿财险也相继联手京东推出了“退换货运费险”。
此外，主打互联网保险概念的众安保险也曾对外表示，业务将涉及互联网的方方面面，目前重点覆盖电子商务、移动支付、互联网金融三个方面，后续将有退货运费险、快递险、信用险和融资险等产品推出。
理赔时效与盈利模式遭挑战
实际上，退换货运费险目前已经作为多家公司发力的产品，因为该产品是较易切入的市场产品。不过，值得注意的是，其目前仍面临因理赔时效和退保时遭遇客户投诉的现实问题，此方面仍需继续完善。
“一笔运费险保险也就五毛钱，贵点的一两元。”某淘宝买主告诉记者，自己购买超过300元以上的产品时，会考虑购买一份退换货运费险，“有过几次退货经历之后，觉得买一份保险还是比较可靠，但也并非每次都买。”
记者了解到，退货险单价虽然便宜，但销售量却不小。尽管如此，作为首创的华泰财险，其运营3年多尚未走出亏损泥淖。因此多家险企的加入让这一市场开始产生竞争，但能否盈利仍是首要被关注的问题。
业内人士表示，偏高的赔付率致使退运险难以走出亏损困境。“尤其在险种运营的初期，各项数据都不太充分，需要互联网大数据的支持，所以公司对初期盈利的期望值比较低。”
另一分析人士指出，目前保险公司正在从各领域介入互联网金融，从退货险入手只是险企战略布局互联网金融的一大举措，而在积累新皇冠体育：互联网大数据之后可用于开发新皇冠体育：的互联网新型险种。
除此之外，记者调查发现，网络上新皇冠体育：运费险理赔难的投诉大量存在。根据保监会发布的信息，众安保险就因为遭遇退换货运费险投诉危机，位列今年第一季度亿元保费投诉量居财产险公司第一位，而投诉主要涉及退换货运费险的理赔时效和退保等方面。
据介绍，理赔周期长、反应迟缓的人工服务，也成为买家们最为不满的一环。此外，论坛上有关运费险拒赔的帖子不少，理由大多为“不符合赔付要求”、“物流单号填写错误”、“一个物流单号只能赔付一份保险”。
对此，有专业人士指出，运费险本身保费低、出险概率高、覆盖人群大，在投保理赔过程中很容易产生问题。“不过相比已有的几家保险公司都是站在保险业的角度来推广运费保险，顺丰如果下一步在这方面有所动作，可能将有很大竞争力，毕竟其已经有了客户资源积累，并且打通内部环节的预期将成为优势之一。”上述业内人士分析，不过考虑到目前和网络购物有关的险种的开发，产品设计还需改善。“退货险的保费金额虽然低，但每天就能产生几百万元的保费，这无疑是笔巨大的利润，有能力的险企、电商等等都希望能杯分羹，”上述专家表示，但对于市场整体而言，退货险尚未找到合理的盈利模式，偏高的赔付率致使推出运费险的一方需投入大量精力应对亏损问题，而大数据挖掘得不够充分将成为掣肘因素之一，“总体来说，未来物流险方面仍需完善。”
