□本报记者 韩啸

    日前，瑞士再保险(以下简称“瑞再”）与太平洋产险合作，推出了大闸蟹气温指数保险。该产品以气象站提供的气温数据为依据，对持续高温导致的大闸蟹产量损失提供赔偿。这是国内第一次将天气指数保险运用于水产养殖。

    天气风险对企业和个人而言并不陌生，农业、能源等行业在一定程度上都是靠天吃饭，但天气风险管理在国内却是新鲜事物。瑞再企业业务部副总裁隆远勇表示，过去人们认为天气风险是不可抗力、是无法管理的，天气风险管理方案的出现则为积极主动地管理天气风险提供了条件。随着对天气风险管理的了解增加，越来越多的企业和个人开始利用这些方案，将自身天气风险控制在可承受的范围之内。

    据了解，太湖现有约3000个大闸蟹养殖户，网围养殖面积约4.5万亩。大闸蟹养殖成本约为每亩5000元，每亩产值正常年份可超过1万元。据隆远勇介绍，高温是大闸蟹养殖的主要威胁之一，2010年、2013年夏季的持续高温给养殖户造成了巨大损失。在没有保险的情况下，这些损失只能由养殖户自己承担。这款气温指数保险产品解决了养殖户对气温的隐忧，且方案通俗易懂，理赔客观公正，因此受到养殖户和当地政府的欢迎。此外，当地政府还承诺给予养殖户一定的保费补贴。

    用天气风险管理规避风险

    瑞再拥有在全球天气保险市场运作的丰富经验，并于近年开始在中国国内推广天气指数保险。2012年，瑞再与鼎和保险合作，为上市公司梅雁水电（现名“梅雁吉祥”）设计了国内首例水电企业降水发电指数保险产品，针对水电企业的旱灾风险提供解决方案；2013年，瑞再与永诚保险合作，为国内一家风电企业设计风力发电指数保险产品，为风资源不足造成的发电量损失提供赔偿；今年5月，瑞再分别与永诚保险和众安保险合作，推出针对企业和个人的高温指数保险产品。

    同其他很多新生事物一样，天气风险管理方案的出现也面临挑战，比如有人说天气保险就是赌博。

    隆远勇表示，是不是赌博，需要考察有没有风险敞口、有没有可保利益。以高温保险产品为例。2013年夏季，上海周边地区出现持续高温，这导致不少水产养殖企业遭受损失。高温也会导致企业和个人的防暑降温费（包括电费、饮料费等）增加，这是显而易见的。为此，一些政策法规要求企业在发送高温补贴的基础上，发放防暑降温费等。这些潜在损失或额外费用正是高温险的可保利益，这也是设计高温保险产品的背景和出发点。

    隆远勇表示，在没有天气保险的情况下，企业和个人只能自己承担这些风险，而有时候这些风险的代价是很高的。有的企业因此出现亏损，有的出现资金周转困难、发不出员工工资，甚至有的上市公司因此被降低信用评级，这对企业的融资和声誉都会带来负面影响。这些都是风险，也都是可保利益。

    采用天气风险管理方案则能以可预见、可控的成本支出，规避不可预见、不可控制的风险。隆远勇举例，天气风险是水电、风电企业面临的主要风险之一，这在企业招股说明书、信用评级报告中都会作为风险提示详细披露。在这些风险没有得到有效控制的情况下，这些风险因素会影响到企业的信用评级和投资者信心；如果企业采用适当的风险管理方案，则可较好地解决这个问题，从而帮助企业获得优惠融资条件或提高融资额度。

    天气风险管理是必然趋势

    当前，人们对天气风险的认识正在改变：从过去的天气风险不可管理向如何管理转变。瑞再曾对国内水电企业作过一个调研，结果发现，大部分水电企业的管理者对其面临的天气风险是非常清楚的，但只有很少的管理者知道可以利用天气风险管理方案进行主动的管理。其他行业也有类似情形。

    同时，人们对企业管理的要求也会改变：在以前公众不了解天气风险管理方案的情况下，天气风险被当作不可抗力，因此管理层无需承担责任；而今后一旦发生天气风险，公众可能会问，企业管理层是否已经做出了合理的风险管理决策、是否还有更好的管理决策。隆远勇表示，随着天气风险管理知识的普及，企业管理者思考的问题将会从能不能进行天气风险管理，向如何进行天气风险管理、以及利用怎样的风险管理方案转变。

    隆远勇认为，国内企业正在经历从粗放式管理向专业化和精细化管理转变。精细化管理要求企业对各种可能的风险事先作出估计，分析其发生的概率和影响，并制定相应的应对计划，即识别风险、评估风险和管理风险。管理专业化也会驱动企业管理从对天气风险的侥幸态度向未雨绸缪转变，从事后被动的风险管理向事前积极的资金安排转变。在这样的背景下，越来越多企业将会选择将天气风险转移给专业的风险承担机构，从而减少干扰，将企业管理资源专注于战略上更加重要的领域。