自它从大洋彼岸来到中国，经历了漫长的时间，但还是有水土不服的症结。保险行业一直以来都承受着巨大的压力，于整个行业来说，随着社会的发展、科技的进步，与时俱进成为了它变革的主题。不断的创新与探索，其在舆论质疑和鼓励的针尖对麦芒中砥砺前行，却也获得了更大的市场先机。

　　所谓逆风飞扬，这或许已经是保险行业移植到中国以来最为生动形象的写照。

　　保险“新政”红利殷实

　　漂洋过海，保险行业在这几十年的发展中并不轻松，对老百姓来说，买保险早已不是什么新鲜事了，也有越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭添加一份保障。然而在这背后，有着保险行业艰辛的努力和付出，或许也离不开整个行业敢于创新探索的勇气。

　　业内专家表示，保险业与时俱进、不断创新的意识，可以说是传统金融机构中最为显眼的。近年来，随着移动互联网的迅猛发展，互联网金融以迅雷不及掩耳之势抢占市场先机，这给保险行业的突破、创新迎来了发展的契机，从最初的电话销售到网销，众多保险公司在渠道拓展上下了一番苦工。不仅仅是中小保险公司，即使是实力雄厚的大型保险公司，近年来也纷纷向互联网转型，在电商领域开始了大规模跑马圈地。

　　记者在微博、微信、电商平台等新应用中搜索，显示目前已有50余家保险公司开通了微信公众号，其中不乏有平安车险、泰康人寿、中国人寿等知名险企。此外，微博、电商平台也有不少保险公司进驻，渠道之争如火如荼。

　　不仅是渠道，自互联网金融伊始，保险市场依托其打造的创新产品就层出不穷，险种的创新更注重客户体验和对其的吸引力。记者通过调查了解到，保险行业为了适应发展的需求不断推出新险种，例如熊孩子保险、奶粉险、留学生中断险、防癌险……当然，保险行业为了吸引消费者的眼球也推出了一系列的边缘险，如创业婚嫁险、赏月险、喝高险等等。

　　社会舆论暂不讲褒贬，对此保险业内有着自己的看法，阳光保险互联网金融事业部副总经理陈拥军就曾对媒体表示，保险创新产品，利用微信、APP等进行发布、销售和传播，都是鱼和水的关系，是一种必然。互联网和保险的结合，不仅能更直接有效地呈现各种创新，还能牢牢占据互联网用户群体，而这些人必然是未来金融产品的主体消费者。

　　随着投保渠道和保险产品的丰富，为保险行业“私人定制”的出现创造了条件。实现保险“私人定制”成为了当下业内最为流行的话题之一，所谓私人定制的保险是一种全新的保险产品服务模式，根据投保人自身的需求，让保险公司为其根据自身情况量身定制个性化、保障价值高的保险产品。记者了解到，目前平安、新华、阳光、太平等公司正在推出或酝酿推出私人定制保险。例如，目前寿险领域刮起的创新健康管理“风暴”，“星运动健康管理计划”刚刚在7月中旬上市，是国内某保险公司推出的一款新型健康保险产品，更是运用了大家熟知的智能手机运动传感器，轻巧地将保险与健康二者融合在了一起。对此，业内人士普遍认为，未来保险行业的创新必将向客户体验进行倾斜。

　　保险创新的利弊之辩

　　保险市场创新利好

　　据很多保险消费者反映，保险网点对于客户服务往往流于形式，服务客户并没有真正落到实处。但电子商务却可以通过网上便捷的操作，让客户在实时查阅、变更等方面便于操作，以及承保之后的后续服务等都更为便利。

　　以往很多保险消费者面对的现实问题是不能购买到完全满足自己需求的保险产品，但现在定制保险服务可以对每个个体进行差异化的需求分析，从而让消费者得到更好地体验。

　　而对于保险公司来说，通过电商平台，进行管理、销售方式等一系列变革，从而降低运营成本，为传统业务带来补给支持。与此同时，险企不断推出新险种和定制保险服务获得了新皇冠体育：的市场份额。

　　随着保险公司运营成本的降低，消费者通过新渠道购买保险更加便宜。互联网保险给消费者带来的不仅仅是体验改善，更重要的是给消费者带来实实在在的优惠。

　　“保险行业渠道创新主要是为了适应瞬息万变的金融市场需求，未来保险行业的创新也将更加注重客户体验，目前，新媒体平台拥有最大量的用户，保险行业进军新媒体平台不仅可以争夺更大的市场份额，而且也可以顺应金融行业发展的需求。”泰康人寿昆明分公司相关负责人向记者说道。

　　保险创新下的隐患

　　险企当前进军互联网金融风生水起，但同时也招致社会各界一些人士对其发出“玩噱头”的质疑。

　　“现在市场出现的互联网产品还处在拼创意、拼花样、甚至拼收益的阶段，因为涉及的人数较少，尚不能让产品给保险公司带来实质的保费收入，而且也没有很好的客户黏性，购买者新皇冠体育：的时候会被创意吸引，什么都想尝试一把，但不一定将注意力主要放在其中的保险保障内涵上。”一位中小险企电子商务部相关负责人告诉记者。

　　如今，在充满未知的互联网里，许多保险营销员运用微博、微信等自媒体平台宣传保险产品，会否出现销售误导等情况，是未来互联网保险能否持久发展以及监管层面临的新问题。

　　都说互联网金融最大的优势之一就是“大数据”，但对于保险电商却不存在。刚刚起步的互联网保险，目前普遍没有大数据可供应用。尽管保险公司已经拥有了庞大的客户群和线下数据，但无法直接应用于网络。这成了保险行业需要思考和突破的重点之一。

　　众说纷纭吐心声

　　那么保险行业的创新是否能得到消费者的认同，对此从业人士又会有什么看法？记者走访了昆明多个街市进行了采访。

　　部分市民对保险行业在服务上的创新表示认可，“上个月我打算给父母买一份养老保险，我咨询了几家保险公司，保险公司不仅给我推荐了多款实惠的养老保险，而且还专门定制了保险方案。”市民李女士向记者表示，近年来，保险行业在产品和服务上都有所创新，方便了自己的生活。

　　在某金融系统上班的小李表示，微信作为互联网行业尤其是移动互联网行业最明星级的产品，深受各年龄层段人的喜爱，为金融产品的铺开创造了条件。“我就是个手机族，成天刷微信，也喜欢尝试新鲜的事物，我人生中的第一份保险就是通过微信购买的，泰康人寿的一元求关爱，体验下来还觉得挺有意思的。”小李说道。

　　保险行业在创新的同时仍需防范风险，昆明某保险公司的相关负责人认为，随着国家各项改革政策的颁布，保险业自身亟需“加强修炼内功”，才能抓住机遇，克服挑战。保险公司的偿付能力、公司治理、资金运用、满期给付和退保等风险问题，更加需要重视和防范。

　　而从事保险行业的沈先生认为，从大趋势来看，近年来监管层在政策方面频频动作正在给保险行业的服务创新指出方向。“新国十条”的推出促成了保险业又一轮重大发展的机遇。保险业接下来的服务创新主要应该围绕两个方面：一是对内深化保险行业自身的改革，二是对外应该紧跟服务国家全面深化改革的战略。

　　对此，业内相关专家表示，一系列的利好政策，必将深刻影响整个保险行业，保险业的春天或许已经不远了。据华泰证券发布的《保险行业2014年度投资策略》分析认为，保险业基本面正在发生根本性好转。中国保险业像一个已过青春期的孩子，成长速度慢下来，而智力发育却在加速。

　　业内声音

　　“保险行业渠道创新主要是为了适应瞬息万变的金融市场需求，未来保险行业的创新也将更加注重客户体验，目前，新媒体平台拥有最大量的用户，保险行业进军新媒体平台不仅可以争夺更大的市场份额，而且也可以顺应金融行业发展的需求。”