韩国金融监督院副院长许昌彦：
期待中资保险机构在韩“破零”

    □本报记者 李彬 王彤

    “有人、有商业的地方就有保险。非常期待第一家中资保险公司落户韩国。”11月3日，韩国金融监督院（FSS）副院长许昌彦在韩国首尔接受《中国保险报》副总编辑杜亮等采访时作上述表示。

    许昌彦就韩国保险市场特点、保险消费者保护、保险诈骗防范机制以及外资保险机构在韩国发展等问题向来访者介绍了基本情况。韩国金融监督院是从事金融监督业务的民间特殊法人，其主要使命是依照韩国金融监督委员会(FSC)的指令，对金融机构实施具体的监督和检查活动。而在金融监督院内部，对保险业与银行业是分开监督的。

    《中国保险报》：韩国保险市场总体发展情况如何？

    许昌彦：2013年，韩国保险业保费收入180万亿韩元（约合人民币1.02万亿元），其中寿险业保费收入108.6万亿韩元（约合人民币0.61万亿元）；财险业71.4万亿韩元（约合人民币0.4万亿元）。截至2014年6月末，韩国保险业总资产为810万亿韩元（约合人民币4.58万亿元），占金融业总资产近20%。另外，根据2012年的统计数据，韩国保险密度在全球排名第18位，其中寿险保险密度为1117美元，财产险保险密度为1206美元；保险深度方面，韩国排名第2位，高达14.5%，仅次于中国台湾。还有一个数字，韩国以家庭为单位投保率达96.1%，其中寿险86.3%、财险87.2%。这些特征表明，韩国已经跻身发达保险市场。我们也注意到，中国的保险深度目前是3%，世界排名第48位。这说明中国保险市场发展的空间还很大。

    《中国保险报》：在中国，随着保险市场的发展，骗保的情况越来越多。韩国在应对保险诈骗方面有什么经验？

    许昌彦：韩国有一个非常让我们自豪的保险诈骗识别系统，是全世界最发达的。2009年，韩国国务总理意识到加大保险诈骗打击力度的重要性，推动警察、检察官与保险监督机构、保险公司一起，组成专门的小组来打击骗保，这个小组大约有40人。2012年，韩国保险市场骗保的金额约3.4万亿韩元（约合人民币192亿元），警方帮助保险公司每年追回约5000亿韩元（约合人民币28.3亿元）。除了依靠保险诈骗识别系统以及警方、保险公司联合打击之外，韩国保险调查局和保险行业协会以及保险公司还下设若干保险诈骗举报中心，并对举报人给予一定的奖励。这样的中心在首尔大概有40-50处。

    《中国保险报》：作为一个发达的保险市场，韩国在发展保险业上有什么重要经验可以介绍给中国？

    许昌彦：最重要的经验就是我们要求保险公司一定要保证诚信经营，不欺骗消费者。这也是落实国际保险监督官协会（IAIS）所提出的要求。在韩国，有关保险消费的投诉占整个金融业的50%。保护消费者利益是金融监督院的首要任务，这也是法律层面的规定。金融监督院下设“半独立”的消费者保护处，行使相关职责。消费者的信赖是保险公司发展的前提。监督院也会定期组织“保险公司信赖度调查”，以此来激励保险业诚信经营。

    《中国保险报》：作为市场监督机构，监督院如何面对保险主体和消费者之间的矛盾？

    许昌彦：监督院下设保险纷争调解委员会，由医生、律师、教授等各方面的专家组成，来处理保险公司与消费者之间的纠纷。调解委员会会认真听取双方的意见，分清双方的责任比例。如果双方都认可其调解结果，那就像法院判决一样有法律效力。

    《中国保险报》：中国政府不久前发布了《国务院新皇冠体育：加快发展现代保险服务业的若干意见》，提出“鼓励中资保险公司尝试多形式、多渠道‘走出去’，为我国海外企业提供风险保障”。目前，中资保险机构在韩国发展的情况如何？

    许昌彦：目前，韩国保险市场上有56家保险公司，包括寿险公司25家，财险公司31家。其中，外资寿险公司8家，外资财险公司17家。外资寿险公司在韩国寿险市场占有的市场份额超过20%，但在财产险市场占比不高。有人、有商业的地方就有保险。美国市场上现在有三星、现代、LG等3家韩国保险公司，就是因为它们有半导体、电器、汽车等产品出口到美国。中国是韩国最大的进口来源地，2013年中韩双边贸易额达2742亿美元。

    不过非常遗憾，目前中资保险公司尚未在韩国申请开设分支机构。我们非常欢迎中国保险公司来韩发展。当然，韩国保险市场竞争很激烈，希望来韩国发展的中资保险公司要有自己的特色。此外，韩国再保险公司较为薄弱，对于中资再保险公司而言，这是一个可以考虑的拓展机会。