□本报记者 宫伟瑶

    12月正值寿险备战开门红的黄金时期，在品尝到2014年开门红的硕果后，多数公司不遗余力地提前部署2015年开门红，推出各具特色的开门红产品。在保险资金投资优先股、央行降息以及保险“新国十条”等一系列政策红利的刺激下，让各家公司更加重视在2015年开门红中冲刺一把。尽管产品仍延续了以往的“分红+万能”的组合策略，但寻求差异化的趋势愈发明朗。

    产品寻求差异化

    2015年开门红准备期间，中国人寿推出一套组合计划。中国人寿副总裁利明光表示，该组合计划是中国人寿实施产品创新战略的一项重要成果，是在中国经济社会快速转型、生产生活方式发生极大变化和经济环境、尤其是降息通道预期打开的背景下，参考国内外商业化保险公司同类产品设计思路之后，给出的一项具有中国特色的进可攻、退可守的家庭理财保障解决方案,对中国的中产阶级具有非常重要的现实参考意义。

    新华保险有关人士分析，近年来，我国居民保险消费需求持续释放。市场上带有一定理财功能的保险产品、年金类保险仍是最易为客户接受的产品。该公司希望在开门红期间推出的年金类产品能最大程度满足客户需求。进而，新华保险2015年开门红计划也是由终身年金保险和附加险组合而成。

    据了解，富德生命人寿在开门红期间策略是坚持“两条腿走路”，在注重规模的同时，也非常关注产品的效益和品质。生命人寿相关负责人表示，事实上，无论是注重规模还是注重效益，在产品开发设计层面，都必须坚持“以客户为中心”的原则，让产品切实解决客户的理财、保障需求，取得客户的认可，才能产生规模和效益，实现客户与公司的共赢，并针对不同渠道设计不同产品。在银行代理渠道，该公司主推偏重于储蓄功能的年金保险；在个人代理渠道，结合不同地域特点，推出产品组合延续了“分红+万能”的设计策略。

    尽管上述公司在开门红产品设计上大多延续了“分红+万能”的组合策略，但是各家产品又各具特色。

    政策利好开门红

    11月，央行决定自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。东莞证券研究报告分析，当前分红型寿险产品仍然占保险销售的主要部分，2010年加息周期以来，保险销售进入寒冬，其原因之一就是与银行理财产品相比竞争力弱化。降息有利于缩小保险产品与其他理财产品的收益差距，提升吸引力，保险销售将进一步回暖。

    10月，保监会发布了《新皇冠体育：保险资金投资优先股有关事项的通知》，平安证券非银金融分析师缴文超发布研究报告表示，整体看优先股符合保险公司投资理念。安永11月发布报告指出，2014年寿险保费的增长很大程度受益于投资渠道的放开、利率市场化及优先股即将发行等利好因素。

    某大型寿险公司带领300余人的团队负责人向记者表示，他的团队2015年全年目标是6000万元，希望通过“开门红”完成3000万元，也就是50%，并对实现此目标保持乐观。富德生命人寿相关负责人向记者表示，近期出台的一系列金融政策，无不体现了国家推进金融体制改革、提升金融业活力、促进经济发展的意图和决心，预计未来保险公司在投资端将进一步减少束缚，增加能动性，有利于保险公司投资收益率的提升，进而对保险产品收益产生积极影响。

    在2014年开门红高基数之上，各家寿险公司深感2015年“开门红”压力不小，不敢懈怠。但分析人士认为，在2014年初开门红基础上，主要寿险公司全年保费目标已经大多实现，在此背景下也为明年的开门红积累了客户。