自贸区首家专业健康险公司太保安联健康保险股份有限公司（下称“太保安联”）12月18日正式开业，这也是国内第五家专业健康险公司。

　　17日，太平洋保险(601601,股吧)集团副总裁、太保安联拟任董事长兼总经理孙培坚接受21世纪经济报道记者采访时详细解读太保安联的发展模式：关注健康保险和健康管理，将借助自贸区的创新政策空间，尝试健康保险产品和健康管理创新和试验。

　　在太保集团的大保险版图中，专业健康险公司是最后落下的一子。随着近两年政府层面针对健康保险不断出台的鼓励政策，太保安联在太保集团的定位和意义也远不止健康保险经营这么简单。

　　太保安联在集团的定位是进行健康险产品创新和风险管理的平台，同时还将为集团设立健康管理产业投资框架。目前，公司正在积极寻求通过多种方式在新皇冠体育：节点上嵌入健康产业链条。“具体操作可能由太保安联来做，也可能由太保集团其他子公司或安联集团来做。关键是联合把这个平台搭建起来，形成核心竞争力。”孙培坚说。

　　太保安联注册资本金10亿元，注册地上海，由中国太平洋保险（集团）股份有限公司与德国安联保险集团共同发起筹建，其中太保集团持股77%，德国安联集团持股23%。

　　布局健康产业链

　　根据中国保监会披露的数据，今年前10月，我国累计健康险保费收入1366.56亿元，同比45.25%。

　　孙培坚说，过去健康险公司更关注高端人群，因为这类人群的健康管理需求更高，其他收入人群不太愿意支付这部分成本，随着整个社会收入提高、环境问题日益严峻，其他收入人群越来越关注到健康重要性，对于健康管理的需求也在增加。这也是太保考虑成立专业健康险公司最主要的原因。

　　太保安联将利用股东资源，采用“重技术、轻资产、轻架构”模式开展业务。例如，运营模式上，太保安联作为专业健康险的经营平台和技术中心，重点为太保旗下寿险、产险等公司提供健康险产品开发、风险控制、后援支持及健康管理服务，同时关注健康产业链开拓创新产品与服务。而其个人业务和团险业务销售将分别借助太保寿险和财险的30多万营销员队伍和法人渠道进行，包括对太保集团8600万老客户进行大数据分析和差异化营销。

　　“我们肯定会有效利用股东既有资源，再建一支营销员队伍完全没有必要。”孙培坚说。移动互联网也将是太保安联接触潜在客户、服务现有客户、提升客户体验的重要渠道之一。公司也会考虑与经纪公司合作，或者参与对高端法人客户的招标。

　　11月发布的《国务院办公厅新皇冠体育：加快发展商业健康保险的若干意见》进一步扩大健康保险范围，提出加快发展医疗责任保险、医疗意外保险，探索开发针对特需医疗、药品、医疗器械和检查检验服务的健康保险产品。

　　孙培坚表示，产品方面，太保安联主要关注疾病保险、医疗保险，上述《意见》中提及的责任保险，包括失能和长期护理保险都将是创新尝试的方向。

　　太保安联将依托安联在全球范围产品开发经验，实施产品创新，尝试开发针对特需医疗、药品、医疗器械和检查检验服务的健康险产品及药品不良反应保险、治未病保险等创新产品。“自贸区不是税收洼地，但可为这些尝试提供创新政策空间。”

　　在他看来，健康险公司除了最基本的职能医疗险赔付外，还有很大一个功能是健康管理服务、包括就医支持、健康体检、康复管理、慢病管理等。随着民众健康管理需求上升，目前国内很多资本也都在关注健康管理行业。

　　据悉，太保安联将借鉴安联的健康管理经验，提供医疗、护理、康复、养老等“健康保障+健康服务”相结合的产品。此外，公司正在积极寻求通过多种方式在新皇冠体育：节点上嵌入健康产业链条。

　　专业健康险挑战犹在

　　虽然恰逢政策春风和拥有股东优势，太保安联面临的挑战也不小。

　　首先，健康保险经营面临的诸多问题如部分产品定价数据缺乏、“大医院小保险”合作难题等痼疾尚需政策推动。

　　而健康保险今年以来进入较高速发展通道，但主要是寿险公司售出了较多的重疾保险，专业健康险公司发展依然瓶颈未解。前10个月，除人保健康保费收入为154.72亿元外，平安健康、昆仑健康、和谐健康保费收入分别为3.5亿元、8088万元和8625万元。

　　此外，中外方合资的股权模式是否能有效发挥股东优势也是问号。据悉，太保安联董事会设7名董事，中方5名，外方2名。安联集团派驻了两名高管分管精算兼财务和运营。

　　孙培坚认为，中端人群的健康险需求正在逐步增加。正是看到这个市场，太保和安联两年前已就在中国市场经营健康保险的盈利预期、销售方式、销售渠道、产品、以及未来10年的销售规模都进行了深入讨论，最终形成商业计划书和规划。

　　“过去两年来健康保险政策环境发生了一系列变化，健康管理行业投资方兴未艾，这些远远超过当年预期，公司预期可能更快实现。”他说。

　　过去整个行业对于失能保险的数据积累比较薄弱，因此这类保险主要是局部探索，大规模推广较少。对于失能保险、长期护理保险等健康保险产品面临基础数据缺乏，产品定价难、推广难等问题。

　　孙培坚认为，随着医疗体制改革推进，地方政府日益关注区域内弱势群体的保障问题，相信未来新皇冠体育：政府会通过采购让商业保险公司进入这块市场，商业机构可以通过挖掘历史数据进行定价，进入失能保险等领域。