□本报记者 杜菲

    经济新常态下，政府大力简政放权，市场活力将进一步释放。而随着保险业市场化程度不断加深，保险监管将以更加开放的姿态，严守风险防范底线，转变思维、顺势而为。

    在2015年全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波对于保险监管方式转变的论述也印证了这一判断。

    如项俊波所言，过去受计划经济体制等因素影响，我国经济和金融的市场化水平较低，利率、汇率等方面的金融管制较多，保险领域的产品费率、投资范围受到严格管制，其结果是市场机制的作用发挥得不够。

    随着经济进入新常态，运用市场机制激发经济活力达成了共识，更取得了成效。可以说，是市场机制在呼唤“放开”。

    在金融市场利率市场化、汇率形成机制、人民币国际化等“放开”举措不断推进的同时，保险业的市场化改革步伐也在稳健迈进中。近年来，保险费率市场化、保险投资渠道和比例限制逐步放开，政策释放的红利效果也在显现。

    数据显示，2014年与民生保障关系密切的年金保险同比增长77.2％，保障性较强的健康保险同比增长41.3%。同时，保险资金运用实现收益5358.8亿元，同比增长46.5%，创历史新高。保险资金投资收益率6.3%，综合收益率9.2%，比上年分别提高1.3个和5.1个百分点，均创5年来最好水平。

    项俊波指出，市场机制的效率更高，保险资源配置将依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化。优胜劣汰、有盈有亏、市场分化，将在保险业体现得更明显。

    将带来保险监管变革、以风险为导向的偿二代，正切合了以市场机制合理配置保险资源的原理。未来，资本实力雄厚、经营管理严密、风险防范到位、服务和效益好的保险公司将在市场竞争中胜出。偿付能力不足、经营管理不善、风险隐患严重的保险公司将从市场中退出。

    在项俊波看来，市场机制的力量将使得市场监管的难度更高，依法监管的要求也将更高。

    值得注意的是，要真正保护市场和促进行业发展，“放”绝不意味着放任，“管”是势在必行。“管住”亦是市场机制所要求。

    项俊波指出，金融业的发展实践表明，越是放松对市场的管制，越要加强对市场的监管。我国保险业的市场化改革力度很大，前端放得越开，越要管住后端。

    南开大学经济学院风险管理与保险学系主任朱铭来也表示，当今处于市场经济不断完善的过程，未来仍要以市场为导向，市场调节和优胜劣汰机制必不可少。政府的角色应是制度的完善和建设，市场行为不应过多干预，而应守住底线。

    项俊波提出，经济进入新常态，保险业必须要有新状态，主动适应新常态的保险监管，即要主动适应监管方式从强调管制向放管结合的转变。

    因此，近年来，在保险市场不断放开的同时，可以看到保监会在严监管方面动作频频。

    项俊波介绍，2014年保险监管工作科学预判、主动作为，严守不发生区域性、系统性风险的底线。一方面，较好地防范了满期给付和退保风险、偿付能力不足风险、流动性风险和资金运用风险，保险公司偿付能力实现全部达标；另一方面，实施了公司治理、农业保险、大病保险和中介市场4个领域大检查。同时稳步推进了“反欺诈、反洗钱、反非法集资”工作，切实加强了保险产品监管，并不断增强了防范风险的实力。

    2014年，保险监管部门扎实开展保险消费者权益保护工作，着力解决好消费者最关心、最直接、最现实的利益问题。其间，清理财产保险积压未决赔案735万件，严格落实人身险客户真实性管理制度，清理人身保险失效2年以内保单578万件。12378热线全国转人工呼入总量24.5万个，群众满意度98.5％。各保监局开展局长接待日合计290次。全年共处理各类保险消费投诉2.8万件。推动保险纠纷“诉调对接”，全国已有139个设区市建立了对接机制。

    2015年全国保险监管工作会议上布置了6项日常监管工作。分析这6个方面的工作可以看到，“狠抓风险防范，守住不发生区域性系统性风险底线”已经为保险监管工作定下了“管住”的基调，但结合前端“放开”的新情况和新变化，除了常抓不懈地防范满期给付和退保风险，防范资金运用风险、外部风险传递和网络与信息安全风险也被重点提及。

    北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾表示，过多的管制会造成保险公司丧失一些市场机会，但放任又会增加市场的风险，放管结合的保险监管方式，有利于充分发挥市场配置资源的作用。

    未来，顺应市场机制的放管结合的保险监管方式将成为常态。