福建保险网迅    今年的中央一号文件将“完善农业保险制度”作为一个单独的要点来陈述。而从近两年农业保险发展情况来看，无论是天气指数保险、保险+期货，还是互联网+农险，农险的创新不断。不过，专家也表示，目前我国农业保险发展仍然有待完善，产品和经营模式的创新还需政策扶持。

农业保险多种创新方式

2016年中央一号文件中明确指出，要积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种。探索开展重要农产品目标价格保险，以及收入保险、天气指数保险试点。

而多家险企已经开始了相应的尝试。以安信农保近日在上海嘉定区马陆镇开展的“葡萄降水量指数保险”试点为例，该产品选取了对葡萄生产影响较大的降水量作为保险责任。在保险期间内，当实测累计降水量达到约定触发值时，保险公司会快速将赔款赔付到户。

“一些农业项目已不断向规模化、集约化及设施化发展，传统的农业保险承保、理赔手续相对繁琐，时效性也较差，已满足不了新型农业经营主体的需求。这也倒逼保险公司由传统农业保险向现代化新型农业保险跨越。而气象指数保险以气象指数而非实际损失为理赔依据，有效提高了投保农户抗灾自救的积极性，真正保障农户降低灾害损失，获得风险保证。”安信农保相关负责人对本报记者表示。

而此次一号文件也首次将稳步扩大“保险+期货”试点列入其中。所谓“保险+期货”模式，是指以期货品种为保险标的，在保险期间，因保险合同责任免除以外的原因造成该品种期货合约的价格低于约定价格时，视为保险事故发生，保险人按照保险合同约定负责赔偿的保险。农民或者农业企业通过购买该农产品价格险来管理价格风险，减少或者平抑由于农产品价格的波动对自身的生产经营所带来的冲击。保险公司则通过在场内或场外购买与承保品种相同的看跌期权以对冲承接的风险。

事实上，2015年《国务院办公厅新皇冠体育：加快转变农业发展方式的意见》中就明确指出支持新型农业经营主体利用期货、期权等衍生工具进行风险管理。而人保、太保、阳光保险等险企也已针对大豆、玉米、鸡蛋等分别推出了期货价格保险。

另外，互联网+农险的形式也被一些保险公司运用进了农业保险。记者了解到，在太平财险近日推出的“千县千品”计划中，太平财险为保障农产品质量安全，介入农产品的生产过程，监控产品检测、包装盒标识等关键环节的全程信息系统，建立食品质量安全可追溯体系。由太平财险承保的每件农产品都可以通过记录的二维码追溯到生产过程中的各种质量指标及保单信息。

创新还需政策扶持

保监会数据显示，“十二五”时期，保险服务农业现代化取得显著成效，累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元，向1.2亿户次农户支付赔款914亿元，2015年我国承保的主要农作物突破14.5亿亩，占全国播种面积的59%，三大主粮作物平均承保覆盖率超过70%，承保农作物品种达189类。

尽管农业保险近年来发展迅速，但专家认为，我国的农业保险制度还有待完善，产品和经营模式创新需要政策支持。

业内人士表示，目前我国农业保险对规模经营农户的风险管理和收入支持作用较大，但数量众多的小规模经营农户自缴保费的意识仍然较差;而从保险公司的角度来说，逆选择、相关人才的匮乏、准确数据的测量等都是挑战，另外保险公司的产品创新和经营模式创新也需要政策的进一步扶持，上述的天气指数保险就是一个例子。

据了解，目前的天气指数保险基本都是由地方财政一定比例的补贴，而没有得到中央政府的财政支持。

对此，首都经济贸易大学教授、博士生导师朱俊生、庹国柱撰文表示，目前，中央财政主要对大宗作物保成本的传统农业保险提供保费补贴，这样，对于区域产量保险、气象指数保险等指数型保险的保费补贴存在争议，这不利于农业保险经营模式的转型。以区域产量保险和(或)天气指数保险取代当前的物化成本保险，可以大幅度地降低农业保险理赔成本，缓解农业保险的经营困境。因此，财政部门应支持指数保险产品的发展，促进农业保险经营模式的转型。

另外，上述两名学者也建议探讨通过全额补贴，支持构建为农户提供最基本风险保障的普惠性农业保险体系的可能性;借鉴国际经验，更好地发挥政策性农业保险在农业补贴政策体系中的核心地位;同时，建议我国保险监管部门建立农业保险产品创新与开发的激励机制和产权保护机制，鼓励商业保险公司积极进行产品创新。 (太平洋产险福建分公司供稿)