【摘要】公路货运险的客户群体相对分散，但潜在资源远远高于水路货运险，在互联网浪潮的推动下，先后涌现出大小不一的各类第三方货运险平台，保险公司与优质的第三方平台建立合作，抢占先机，可实现规模与利润双赢。此外，利用互联网的特性，聚集用户群，并简化理赔流程提高效率，减少或免去客户上门递交资料环节，推动网络化线上理赔。

【关键词】公路货运险;第三方货运平台;网络化线上理赔

随着公路、铁路、港口、航运的建设与高位运行、物流产业飞速发展，货物运输量保持快速增长，为货运险业务发展提供了巨大的发展空间，也给公路货运险发展带来了新的机遇和挑战。同时伴随着“互联网+”概念的深入，通过提升互联网平台应用和数据整合，打造更加贴近百姓需要、更加通俗易懂、更加便捷高效的保险服务成为趋势。

一、公路货运险的发展现状及瓶颈

以泉州人保公司为例的：近年来，货运险业务发展均以水路货运险为主，约占全险种68.2%，而水路货运险从2012年至2016年，经历过几轮物流企业大鱼吃小鱼，业务也整合为两三家，其中当地最大的物流公司保费规模由502万元发展至2086万元,已占水路货运险总量82.7 %。公路货运险的客户群体相对分散，但潜在资源远远高于水路货运险，几年来采取多种策略，成效不大，规模占比一直徘徊在20%左右。

(一)从客户的角度讲，物流公司或公路专线企业每年承揽的物流货物价值低则几亿元，高则几百亿元，如果按我们传统的公路货运险单程承保，物流企业少则年交几万元，多则年交上百万元保费，因此难以接受。如果按低于实际发货额承保，虽然物流公司少交了保费，但货损后得不到足额赔偿，产品也就没有了生命力，影响了公路货运险业务的开展。以保险公司的角度讲，由于从事物流、仓储业的企业大多为民营企业，规模较小，没有采用先进的运输和物流装备技术，知识化、专业化管理水平较低，导致物流风险增大。

(二)人保的E-cargo货运险投保有效地取代了电话报单及传真投保，促进了货运险的大发展，也推动了业务的规范化经营,随着e-cargo业务的升级及完善，嵌入式的e-cargo电子运行模式也在积极的探索和试行，但却局限运用于具备一定规模的物流公司的预约保险，在保险消费者中股份制、个体私营企业占到80%以上，他们追求低成本扩张，同时普遍存在对保险认识不足或投保时逆向选择的倾向，他们只投保风险大、经常遭灾受损的货物。

(三)生产厂家或大企业运货量大，大多采取自有运输车队运输，或与委托物流相结合的方式，风险相对较小，按传统货运险承保方式，企业要么交付较高的保费，要么保额不足，比例赔付，结果业务日渐萎缩；按预约统保方式承揽业务，保费充足率低，保险公司必然亏损，因此，厂家的货物运输保险近乎“绝迹”。

(四)公路货运险因其点多面广，业务分散，展业难度大，单位收费少等特点，使得新皇冠体育：的基层保险公司把精力放在了机动车险和企财险等大块业务上，公路货运险的展业热情及人才相比较缺乏。作为客户，公路货运险出险后，由于运输工具涉及货品众多，在没有实现互联网理赔的阶段下，货值证明手续繁琐，增值服务有限，客户畏惧心理严重。公路定额货运保险受制于大货车承保政策的管控，保额限制低，无法满足物流企业、大