自银信产品7月初被紧急叫停后，银行理财产品家族少了一员年收益率在4%上下的高收益“大将”。此次叫停中，也有得利者。一直将银行作为自己重要销售渠道的保险公司喜出望外，开始借助银信产品断档期，大力推销自己的产品。

　银保已经成为国内寿险增长的主要推动力。数据显示，从2001年到2009年，国内银行保险保费收入从50亿元涨至近5000亿元，增长近一百倍。2010年一季度，全国人身险保费收入3547亿元，其中银行保险保费收入达1800亿元，已经超过半壁江山。

　　险企瞄准银保中端客户

　近几年来，银行保险发展迅速，成为各家保险公司的兵家必争之地。

7月28日国内首款专为银行理财中心客户设计的整体保险解决方案本周面世，意味着保险公司的售卖渠道又拓宽了一层，且填补了银行理财中心缺乏定制保险产品的空白。

　　其他保险公司同样看好银保的中高端客户。记者了解到，光大永明、太平、新华保险、金盛、信诚等保险公司也正在设立类似的财富管理部门。

高层逐渐稳定下来的新华保险，日前在业务架构中增设财富管理业务部。据新华保险相关负责人表示，目前财富管理主要是依托公司与股份制商业银行的紧密合作，借助银行丰富的中端客户资源和银保销售理念，为客户提供需求导向型的、顾问式的风险保障和理财规划服务，从而帮助客户实现财富保值增值的目的。最近新推出的“荣享人生养老年金保险（分红型）”产品，也是财富管理部在银行渠道面向中端客户推出的首款顾问式高价值型寿险产品。

可组合产品范围很大

　既然是组合式的产品，那么哪些产品能够组合到一起成为一个产品呢？对此，郝演苏的观点是，只要是客户想要的，只要是没有政策限制的，都能够组合在一起出售。也就是说，银行理财中心只是作为一个销售的渠道，它对可组合的产品是没有限制的。“如果客户想通过这一渠道买汽车、电视，只要政策允许，保险公司都可以将它们和其他产品组合起来作为整体出售。”郝院长对记者表示。

　在理论上，组合式的保险产品，不仅是对单一的保险产品进行简单搭配组合，还包括将不同险种条款的保险责任进行组合，主要目的是使特定的客户得到想要的保障。比如车险，它在实质上就是一款组合式的产品，它围绕车辆可能发生的各种损失进行设计，保险责任包括财产险的自然灾害和意外事故，也包括责任险的第三者和车上人员责任险。从这一理论出发，中德安联这次推出的产品只能算是小范围的组合，用郝演苏的话来说，就好比在一家店中买了条裤子配了双袜子一样的组合，而实际上，在这样的发展环境下，将新皇冠体育：不同类型、不同体系的产品组合在一起，是完全可以和可行的。

　跨公司组合或将成为可能

　根据市场需要应运而生的组合式保险产品，除了可组合产品类型的宽泛外，不同保险公司之间的合作组合也是一个趋势。“可能会出现一个独立于这三方之外的中介，比如理财规划师，这样就可能让一位客户同时购买到不同公司的产品。”郝院长打比方说，这个中介就好比是一个百货公司，而不同的保险公司则是这个百货公司里不同的专卖店，客户完全可以在不同的店里选购想要的商品，然后一起结账。

　　鉴于这种可组合的范围很大，而可用于销售的渠道也不断拓宽，所以银行作为销售中介，它在保险产品销售中的比重并不会有很大的变化。“占到1/3可能就很厉害了。”郝院长如是说。因为保险公司作为盈利性的机构，拓宽销售渠道，逐步组建一个多元化的渠道，将产品卖出去是宗旨，银行作为销售渠道之一，并不能够占有更为重要的地位。

　而对于要如何选择产品，最好是客户根据自己的实际需要，毕竟这就是一种度身定制的产品，适合自己的才是最好的。

　现在出现的越来越多的销售渠道和产品组合，都是为了迎合市场的需要，它是保险市场发展的一个过程，郝院长表示。（msn理财）