海峡导报11月6日讯（本网记者 钟榕华）现行的商业车险保费最多只能打7折，不过如果你车技好又遵守交通秩序，连续5年没有发生赔案，明年起给爱车续保可能只用交纳2.85折的保费。昨天，厦门市保险行业协会发布了《厦门市机动车商业保险费率浮动方案》征求意见稿，该方案计划明年1月1日起实施。《意见稿》中加大了车险保费与理赔记录相关系数的浮动区间，最低费率与最高费率的差距达10倍以上。

变化

理赔记录决定保费高低

与现行方案相比，《厦门市机动车商业保险费率浮动方案》最大变化是：打破了现行的7折限制，实现保费与理赔次数和理赔金额双挂钩，使理赔次数与金额少的车主得到比以前更大的优惠。

一是在费率浮动系数的设置上，将现行系数大大简化，仅包括“无赔款优待及上年赔款记录”、“多险种同时投保”、“特殊风险”（即原老、旧、新、特车型系数）及“赔款金额调整系数”4项。各系数采用连乘方式计算最终费率浮动系数；二是扩大费率浮动范围上，费率最低可以到2.85折，使上年及连续多年没出险的车辆享受新皇冠体育：的费率优惠；三是在浮动上兼顾理赔次数和理赔金额。增加“赔款金额调整系数”，对赔款金额小于签单保费的车辆给予10%-20%的费率优惠，降低小额赔款对费率浮动的影响，提高费率的公平性；四是在商业车险最终保费的计算上，保险公司经车险信息平台统一查询相关信息，计算最终费率浮动系数。

浮动幅度最大的是“无赔款优待及上年赔款记录”，上一年度未发生理赔下浮至70%，连续2年未发生理赔下浮至60%，如连续5年没有赔款，保费可下浮至基本费率的30%。反之，上年发生多次赔款将按次数相应上浮费率。上年度发生2次赔款上浮至1.05倍，如出险8次以上保费最高可上浮至3倍。

好处

厦门近半车险费率将下降

据厦门保监局人士介绍，根据厦门市现行车险信息平台数据估算，实行新的费率浮动方案后，有近49.2%的车辆费率会有不同程度的下降，34.8%的新车、外地转保车辆维持原有费率，仅有16%的车辆费率会比以前有所上升。同时，通过强化奖优罚劣，可以激励广大车主提高安全驾驶意识，产生良好的社会效应。

“数据表明，目前85%的车险赔款集中在10%的车辆上。”上述人士说，商业车险保费改革初衷之一就是要让“老实”的车主受惠。另外，从厦门整体保费水平来看，预计将会下浮1%-3%。而北京年初试行商业车险改革后，实际整体保费下降了10%，比原先估计的降幅大得多。

时间

新规预计明年起就可实施

“改革方案征求意见后，还需报中国保监会批准方可实施。”厦门保监局人士说，如果顺利的话预计明年起就可实施这一方案。目前要跨越的一个技术障碍是，建设并运行全国统一的车险信息平台。

这个平台运行后，将可实时更新车险信息，为“奖优罚劣”提供技术保障。此外，这个信息平台还可望自动生成车辆保费的折扣系数，这就意味着，今后买车险，想要讨价还价就难打“人情牌”。

据悉，厦门的车险信息平台明年上马后，将先录入自2008年1月1日起的记录，也就是说，近三年来没有理赔记录的车主，明年起将率先享受到最低0.475折的实惠，要是今后两年还是没理赔，最低折扣将会是2.85折。

厦门保监局人士表示，目前此方案正向社会各界征求意见，社会公众可以到厦门保监局、厦门市保险行业协会网站了解《费率浮动方案》的具体内容。意见反馈截止日期为2010年11月14日。

举例说明

3000元的保费可降到800多元

目前，一辆新车购置价10万元的家庭自用五座小轿车，投保10万元的车损险及20万元的商业三者险，标准保费为3107元。而新规明年起推行后，同样一辆车如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.7；同时投保包括商业三者险在内的两项险种，优惠系数为0.95；另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.665（0.7×0.95，低于目前的7折），应交纳保费2066.16元，和目前相比可少交保费1040.84元。如其它条件不变，今后4年内都不出险，到第5年时，最终费率系数将下浮至0.285（0.3×0.95），保费将下浮至885.50元，节省保费2221.50元。

同样，如果这辆车上一年度发生1次赔款，赔款金额小于签单保费的50%，赔款金额调整系数为0.8，最终费率浮动系数为0.76（1.0×0.95×0.8），应交纳保费2361.32元。随着发生赔款次数的增加，保费将出现不同程度的上浮，如发生8次及8次以上赔款，且赔款金额大于签单保费，最终费率浮动系数将上浮至2.85，应交纳保费8854.95元，比标准保费上浮5747.95元。

友情提醒

今后再买二手车要看清理赔记录

需提醒的是，厦门此次改革的是商业车险，而不涉及交强险。交强险的理赔记录将不与商业车险的记录交叉累加。

另外，今后市民买二手车的话，也得注意查询原车主的理赔记录，因为记录将 “跟车不跟人”，即使二手车过户后，原有的理赔记录也将沿用。这样一来，有的车主可能会因出险过多、保费过高而变卖车辆，将“历史的包袱”甩给新车主。

据保险业人士透露，今后，买二手车的市民有望凭车架号等查询车辆的理赔记录。

改革方案实施后，有的车主可能会因保费过高，而只投保交强险，停保商业车险，以达到“洗白”记录的目的。对此保险业人士提醒说，如果出现上述情况车主就要自担风险。