安联保险公司东南亚区再保部经理斯科特·瑞锐：

　　亚洲需要思考巨灾新形势

　　本报讯  毋庸置疑的是，全球巨灾的频度和破坏度正在急速递增。令人更加不安的地方在于，地震的格局和发生方式都发生了很大的变化。没有常规性记录可循，但最近频发于人口稠密的地区是一个不争的事实。安联保险公司东南亚区再保部经理斯科特·瑞锐表示，目前50%以上的人口居住于城市，这些地区的风险暴露越来越严重，人员伤亡和损失价值越来越大。有证据证明会有新皇冠体育：地震发生，而且频发区集中在亚洲。

　　斯科特·瑞锐认为，中国正在成为巨灾最大的市场。中国有全球增长速度最快的城市，全球最大的5个城市都在中国，这些城市面临的风险也在增加，但其抵挡灾害的能力却十分弱小。中国接近地震带的城市非常多，而且多为大城市。同时，核威胁不能被忽视掉。目前中国有14家核电站，25家核电站在建，不少靠近沿海。

　　日本处于地震活跃带不是什么新闻，所以大家都不觉得意外。但为什么会对损失感觉意外呢？如果评估日本地震损失会发现，日本的建筑物早已考虑到了地震因素，因此地震造成的损失并不是最大，这是中国需要向日本学习的地方。但是海啸的冲击呢？在日本很多地方建了大坝，但显然不足以抵御大型的海啸。日本曾在1896年发生过很大的海啸，但是并没有对过去的信息和数据进行整理，没有做出像对待地震一样严肃的准备。

　　在澳大利亚地区，主要的灾害是飓风和洪水。2011年1月，澳大利亚遭遇特大洪水，尤其是昆士兰的部分地区损失严重。截至现在，已经接到大约10万个索赔案，损失金额达到34亿美元，但其中只有25亿元有再保险。

　　再保险成本已经出现上升态势，尤其明显的是在澳大利亚，建筑材料和劳动力成本都在上升。

　　现在，全球保险业要集体思索未来应如何应对越来越频发的巨灾风险。

　　EQECAT研究科学家Charlene A Goodwin：

　　巨灾建模应“开放头脑”

　　本报讯 EQECAT研究科学家Charlene A Goodwin认为，巨灾建模是一门综合了气象学、地震学、水文学、统计学、计算机工程、结构工程学和金融学的综合性学科，建巨灾模型的时候，这些方面的知识缺一不可。

　　在世界范围内，自第一个模型出现后建模领域发展较快，虽然领域比较年轻，但是该学科在如何处理不确定性和关联性方面已经得到了很大的关注和发展。当然，巨灾的频度加大，也对我们提出了要建更新更好模型的要求。

　　一般来说，巨灾模型关注不确定性。因为巨灾在时间、空间和强度危害的空间分布上不确定性很大，而相关性也很复杂，如如何测算时间和空间之间损失反应的相关性。计算取决于以上各种情况，十分复杂。

　　新的模型需要我们开放头脑，加强科学、金融市场和客户协作，确保我们更好了解灾害事件，减少灾害的影响。

　　瑞士再保险亚太区产险产品部经理Gabor Jaimes：

　　仅以数据做决策存在风险

　　本报讯 瑞士再保险亚太区产险产品部经理Gabor Jaimes分享了在巨灾模型市场的一些经验。40年前，巨灾管理在欧洲只是少数公司在使用，仅以一张危害地图的形式出现。从上世纪80年代起，不少公司开始收集分析历史统计数据，并在承保判断运用这些数据。90年代，在此基础之上开发了很多情境模型。在2000年“安德鲁”飓风后出现了建模公司，他们建立的模型可以模拟未来事件发生的概率，告诉人们灾害的预期。

　　Gabor Jaimes称，在工作中经常碰到一个情况，就是公司拿自己的组合在模型中算出一个数字，然后拿这个数据来做决策，这是有风险的。模型设计出来，如何运用它也是一门很大的学问。教育和培训如何使用模型，在欧洲和美国发展了450年，但中国的时间还很短。  

　　稳健的巨灾管理能够知道风险积累在什么地方，在必要的情况下能够调整组合，调整风险分散机制。如果一个公司能够建很好的模型，并能吸引很好的投资公司，那么将大大帮助保险公司降低风险。同时，好的数据和好的巨灾管理能够在定价时有一定的优势。

　　但很多模型有不确定性，必须知道不确定性的成本，不能仅靠数字运算来代替风险管理。如果监管机构或者政府对模型公司施加压力，商业公司是必须确保有自身的独立性。

　　联合国世界粮食计划署官员王微静（音）：

　　中国的指数保险空间巨大

　　本报讯 对于受灾的人来说，联合国世界粮食计划署是一个窗口。灾害发生过后不久，受灾者需要粮食、水和药品等，粮食署会作为协调单位进行支援。当重建的时候，农业的生产资料和工具损毁后，粮食署也会提供相应的救助。

　　联合国粮食署官员王微静（音）向大家介绍了天气指数工具。该工具是根据提前设定的数据进行预测，达到了数据点就直接赔付，不需要进行厘算。气象站和卫星一般不会受到第三方影响，因此，数据一旦收集起来就可以进行计算，然后根据已有的方案进行赔付，避免了道德风险和过多的逆向选择。这也是为什么指数保险被越来越多地应用于巨灾风险管理的原因。

　　大家对指数保险都有一个共识，指数保险普遍存在一个基础风险，会出现真实损失和指数算出赔偿间的错配问题。所以，建模公司要致力于尽量减少基础错配。

　　中国农业保险发展非常快，已经是世界第二大农险国。这也对中国提出了很大的挑战。中国的农民都是小农经济，平均每人只有0.7公顷的土地，一旦出险，理赔的工作量巨大。保险公司一般不会一个个厘算，会直接跟农民谈判赔多少钱。所以在中国，运用指数保险的空间也是相当巨大的。

　　（未署名文字均由本报记者 李画撰写整理）

　　美亚保险中国公司总经理于璐巍：

　　政府的总体管理和协调非常重要

　　本报讯  在中国市场经验丰富的美亚保险中国公司总经理于璐巍跟大家分享了中国的巨灾管理模式。回顾过去二、三十年中中国保险市场的关键性事件，他提及了强制保险，一旦中国政府强制性引入巨灾保险，这将会对市场产生巨大的影响。

　　在中国，对“巨灾”没有一个通用的定义。这不仅在学术上有辩论，也直接影响到保险公司的实务。尽管定义并不统一，但“巨灾”往往有通用的特点：自然灾害、直接的经济损失、死伤人数、影响区域以及频率。

　　在中国，地震、洪水、泥石流，各种自然灾害都会发生。回顾上世纪，共约发生380起8级以上地震。中国三分之二的面积容易受到洪水影响，会影响二分之一的人口。2008年，自然灾害损失占当年GDP的3.4%。

　　在中国，发生巨灾事件后，保险业发挥怎样的作用呢？目前来看，保险的作用不大。根据最新数据显示，2011年第一季度自然灾害已经影响到1.7亿人，直接经济损失超过180亿元人民币。

　　保险在中国的发展很不够，对地震损失，保险的覆盖面在1%以下。事实上，从上世纪80年代起才开始着手，因此中国的保险公司在地震保险方面的经验是有限的。汶川地震后产生了一种刺激效应，地震保险意识有所提高，作为财产险的扩展责任，在地震保险覆盖面上有了一定上升趋势。法律层面，中国的地震保险还在研究中，没有结论。怎样将国际上巨灾保险机制引进到中国，还不清晰，但有一条很明确，在目前环境下，中国政府的总体管理和协调角色还将扮演继续下去。

　　提升国民保险意识

　　降低巨灾损失

　　中国保险报：对于一个普通消费者来说，巨灾概率会直接影响其购买保险的意愿，您如何看待提升消费者保险意识和巨灾保险之间的关系？

　　怡安奔福再保顾问有限公司执行董事叶宏、怡安奔福再保顾问有限公司亚太区地震风险管理部高级主管麦克·斯普朗格博士：

　　这涉及到一个保险宽容度的概念。比如说，你现在都100岁了，可能对于购买保险没有太多的兴趣，但是，如果你还年轻，你就想为自己和家人购买一份保障。这个保险宽容度与巨灾概率有很大关系。另外，一个国家的国民保险意识也非常关键，这次日本发生地震后，日本国民表现出来的防震意识、冷静都让世人肃然起敬，他们从小就接受了日本将要发生地震可能性的灌输，从小就受到了这样的教育。还比如，发生在智利的地震损失那么小，就是因为他们房屋的质量特别好，房屋质量好的前提就是严格的建筑标准、严格的执行。最后，要说的、也是最重要的因素，就是政府所起的作用，只有利益各方，包括政府、保险公司和国民共同努力才能将巨灾带来的损失降低到最小。

　　（李险峰整理）

　　巨灾保险的基础

　　是数据开放共享

　　中国保险报：据了解，中国多个地区正在积极探索巨灾保险，应怎样看待目前巨灾保险在中国仍停滞不前的状态？

　　华泰保险非车险承保部风险管理经理周永灵：

　　这次会议大家谈论的话题都是围绕着巨灾展开的。亚洲地区，包括中国，巨灾风险的敞口会越来越大。可以说，巨灾保险是保险业不能回避的一个话题。但是中国的巨灾保险一直没有实质性进展，最关键的原因之一在于，巨灾保险的精算需要汇集各种数据，数据的精确测算是巨灾保险的基础。但在中国，相关数据很分散，且不公开不透明，数据的使用需极大的物质成本和人力代价。我们认为，在中国，能够推动巨灾保险的主要力量还在政府。政府的重视、组织和协调，将是巨灾保险发展的直接动力。

　　此外，这次会议上，很多公司都谈到了建模的概念。事实上，国内的保险公司去购买国外的模型，花费巨大，还会遇到两种模型测算结果相差很大的情况。这就需要保险公司自行判断。模型能够帮助我们更好地做出判断，但也并非万能的。

　　（本报记者 李画）

　　外资险企

　　始终看好中国市场

　　中国保险报：外资险企将在巨灾保险中扮演什么角色？

　　三井住友海上火灾保险公司中国总代表余晨辉：

　　外资保险公司有比较先进的国际经验，能够在技术、风险评估等方面帮助中国探索巨灾保险。但也有一个过程，需要随着中国整体市场的开发而进入。事实上，外资保险公司希望能为中国消费者提供各种保险服务，让中国消费者有不一样的服务体验。中国市场是外资保险公司始终看好的一块发展空间。

　　（本报记者 李画）