很多人认为，风险与疾病离自已很遥远，但是存在于新闻中的一个个交通意外报道，和医院里让亲人们生离死别的重大疾病，让人们不得不承认，风险、意外、疾病是存在于我们生活之中的，只是它来的很突然，往往来不及准备。保险，这个平时想不到的东西，其实他也是与生活环环节节紧密相关，保险从最初的原始保障，已扩展到今天涵盖意外、医疗、重大疾病、教育、养老等方方面面的多面手。

今年9月，武汉发生一起工地升降机坠落的重大事故，19个鲜活的生命瞬间消失，当天网络上即传出报道，称这19位工友未曾购买保险，人们总在意外灾难来临的时候才惋惜没有保险，得不到保险补偿，逝者已去，生者的生活如何继续？不经担忧起来。然而这一消息马上被澄清，经查，所幸该施工项目于2011年12月8日投保生命人寿团体建筑装修工程意外伤害保险。接到报案后，生命人寿湖北分公司立即启动重特大事故理赔应急预案，成立了专案工作组，两次赶赴现场安抚慰问、调查取证，同时开启理赔绿色通道，迅速作出预付赔款570万的理赔决定，此时距报案仅17个小时。市建委解裕民书记表示，“9.13”事故发生后，生命人寿能在第一时间奔赴事故现场，积极协助市政府处理善后事宜，迅速将570万理赔款到位，对稳定社会做出了极大的贡献，通过“9.13”事件，也更加坚定了他们向施工企业宣传意外保险、增强保险意识的决心，转化建筑单位由强制购买保险到自主购买保险的观念。

保险就是在我们遇到风险的时候，给我们提供经济上的帮助，当发生意外或者疾病时，给家人减轻经济上的负担，这是生命人寿客户杜先生深刻的感触。随州的 杜先生今年 27岁，正值壮年是家里的顶梁柱，2008年时曾在生命人寿随州中支投保了重大疾病保险，年缴保费2800余元，保额10万元。2010年他突发视力下降、视物模糊，在同济医院和协和医院均治疗未好转，今年病情再次加重，到随州中心医院再次诊断为“双眼视神经萎缩”。直到今年6月份公司续收人员在催缴保费，由于杜先生眼睛恶化看不见，家人为了治病花光所有积蓄，准备退保时，才了解到此次可能符合保险赔付标准，于是报着试试看的心理，杜先生在家人陪同下到生命人寿随州中支进行咨询，随后，湖北分公司理赔人员陪同他到武汉同济医学司法鉴定中心对双眼进行鉴定，被保人符合 “双目失明”的标准。公司正式受理此案，并在两日内做出了赔付10万元的决定。杜先生一家万分感激，一贫如洗的家庭又看到了一线生机。

保险在理财方面还有着其他理财手段所不能比拟的保全资产的功用，近年来，在发达城市已被人们逐渐所认识和运用。

2011年，天门人魏某（男）与卢某（女）因婚约财产纠纷闹上法院，判决被告卢某向魏某返还彩礼2万元，但卢某一直未履行给付义务。后来，原告魏某得知卢某在生命人寿购买了保险，故向天门市人民法院申请强制执行该份保险。天门市人民法院作出裁定，认为卢某与生命人寿订立保险合同后，在其未向公司提出解除合同或保险合同到期之前，卢某交纳的保险费是公司的资产，而非被卢某的存款，不予支持魏某强制执行的申请。一定程度上保全了投保人的财产。

近日，深圳或将试点开征遗产税的传闻再起，作为国际通行的避税工具，寿险保单的购买热情被一夜激发，一些保险公司屡签天价保单，不少私营业主成为保险公司的“座上宾”，避税成了他们投保的主要动机。在成熟的海外保险市场，有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，不计入应征遗产税内。这也体现了保险在资产保全上的功用。

有专家建议，人的一生不可缺少七张保单：

第1张是意外险保单，是人生必备的第一张保单，意外险提供生命与安全的保障，也体现了对家庭的责任。

第2张是大病医疗保单，我们的生活质量确实提高了，但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，肿瘤等恶性疾病的发病率日益增高。不能让高额的医疗费用给家庭带来沉重的经济压力，通过大病医疗保险给健康以保障。

第3张是养老保险，等30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题，在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。从30岁开始，就应该考虑买一份养老保险，养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。

第4张是为财富提供保障的人寿保单，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力，万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至新皇冠体育：的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。

第5张和第6张是子女的教育及意外保单。天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩规划良好的教育基金。此外，儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害，儿童意外险是孩子的另一张必备保单。

第7张是避税保单。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。

经济发展到今天，保险是每个人、每个家庭所不可缺少的，有人说只有有钱人才需要保险、才有能力买保险，其实不然，经济条件不好的家庭更需要保险，一旦意外和疾病发生，经济来源枯竭将让整个家庭无法翻身。尽早规划，用保险为家庭生活保驾护航！

（本文作者系生命人寿湖北分公司 周薇薇）