保监会、银监会最近联合发布《新皇冠体育：进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，《通知》将从今年4月1日起实施。其中，商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点引发关注。昨日，大连保险行业协会分析人士指出，新规中的这一条，就是要杜绝保险公司人员说服客户将“存单变保单”等违规行为发生。

    新规明确，商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。为避免消费者误将“保单”视作“存单”，《通知》还特别对保险单册的“模样”进行了细致规定。保险单册封套及内页装订后应为A4纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。保险单册封面上“保险合同”4个字不小于72号(高度约4厘米)，而保险公司名称也不小于2号。为避免网点销售人员私自销售保险产品，《通知》还要求商业银行每个网点以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。

    《通知》规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品。对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

    对有需求和承受能力的客户，向其销售保单利益不确定的产品，在保费较高等情况下，比如趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%等，应由投保人在相关风险确认声明书中签名确认后方可承保。

    新规强调要大力发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。前者包括意外伤害险、健康险、定期寿险等；后者包括年金保险、两全保险、财产保险、保证保险、信用保险等。要求这两类险保费收入之和应不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

    新规对于保单中的“提示语”还有明确规定。如分红保险风险提示语为：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”犹豫期提示语为：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15个自然日退保有损失。”