“有了保险贷款，信心更足了”
衢江人保小额贷款保证保险缓解家庭农场融资难

    □巫子轩 特约记者 蒋志军

    “我家开办家庭农场已有6年了，以种植油茶树为主，资金回笼比较慢，想发展又缺钱，想贷款可又难，只好东拼西借，好不容易发展到现在近500亩的规模。现在好了，有了保险贷款，我刚刚比较轻松又实惠地得到了30万元贷款，今后发展的信心更足了，胆子也会大起来。”浙江省衢州市衢江区全旺镇岩头村徐红文站在田头对记者说。

    徐红文所说的保险贷款是家庭农场小额贷款保证保险。随着家庭农场的迅速发展，农场主遇到许多问题，特别是贷款比较难，进一步发展受到制约。为缓解家庭农场小额信贷抵押担保不足的问题，进一步提升金融服务经济社会发展的能力，近日，衢江区试办家庭农场小额贷款保证保险，已为4名家庭农场主提供了共65万元贷款的风险保障。据悉，此保险为全国首创。

    据统计，衢江家庭农场已从2013年7月初开始的4户发展到现在的721户，经营耕地面积9.4万余亩，占衢江承包耕地总面积的38.12%。到今年4月底，100余户参加了“金伞”家庭农场保险，发生赔款10余万元。

    为解决家庭农场贷款问题，中国人民银行衢州市中心支行牵头组织衢江发改局、财政局、信用联社、人保财险等单位的相关负责人进行调查研究，形成了《衢江区家庭农场小额贷款保证保险实施方案》，并分别向其上级汇报，得到了批准。

    “我们以比较优惠的条件予以承保，以促进家庭农场发展。”人保财险衢江支公司总经理刘勇介绍说，家庭农场小额贷款保证保险的支持对象为向试点银行申请小额贷款，用于生产经营或经商流通的衢江区家庭农场主。贷款机构为衢江信用联社，承保机构为人保财险衢江支公司。借款人融资成本由银行贷款利息、保证保险费、人身意外保险费组成，试点期间，银行贷款利率为同期银行基准利率，保证保险费和借款人意外伤害保险费合计年化率为贷款本息的2%。家庭农场主单户贷款上限为30万元。试点期限暂为一年。借款人无需提供抵押和担保，便可以较为合理的融资成本从银行获得贷款。

    衢江信用联社徐志祥介绍说，贷款银行与保险机构暂按3∶7的比例分摊贷款本息损失风险；当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月未偿还本息，银行催收未果即可向保险机构索赔；同时，贷款银行及时向保险公司提供出险、追偿情况及相关抵押物追缴、处置情况；保险机构收到银行索赔要求后按照合同约定期限向贷款银行进行理赔。

    “衢江信用联社与人保财险签订了合作协议，并且合作很紧密。双方共同调查核实，已给292个家庭农场授信共4718万元的贷款额度。” 衢州人民银行信贷科副科长傅忠伟介绍说，为简化贷款手续，衢江信用联社放权，10万元以下贷款各乡镇网点可直接办理,不需再报批。为支持“三农”，衢州人民银行实行支农再贷款、再贴现制度。为防范风险，建立了贷款风险叫停机制，当试点银行小额贷款不良率超过3%时，立即停办此项业务。同时，作为风险补偿机制，衢江区财政设立150万元的小额贷款风险补偿基金，当年保险机构赔款总额超出保费收入150%的部分，从小额贷款风险补偿基金中给予补偿。

    “家庭农场保证保险贷款是‘普惠金融’的重要组成部分，也是我区的一项创新工作，接下来要抓好推进工作，力争年底小额保证保险贷款余额达到3000万元。”衢江区副区长童土善在4月25日召开的衢江区普惠金融工作推进会暨家庭农场保证保险贷款启动仪式上说。