陈文辉

　　实体经济是一国经济的立身之本，党中央、国务院高度重视实体经济发展，并就金融支持实体经济发展作出了一系列战略部署。保险业认真贯彻落实中央精神，坚持改革创新，加大工作力度，创新发展模式，搭建服务平台，充分发挥保险的风险保障、融资增信、损失补偿等功能，多措并举，积极服务实体经济特别是小微企业和“三农”发展，取得了良好效果。

　　一、政策引导、改革创新，大力支持实体经济发展

　　加强政策引导，积极推动保险机构服务小微企业和“三农”发展。保监会以信用保险为抓手，在国内贸易信用保险方面，借助中央专项补助资金的政策拉动，为其投保国内贸易信用保险提供保费补贴支持；在短期出口信用保险方面，保监会配合财政部、商务部，打破原有独家经营的局面，逐步放开市场经营主体，新增了3家商业保险机构开展短期出口信用保险试点。同时，保监会以制度建设为重点，不断完善农业保险体制机制，积极推动粮食作物保险、畜牧业保险、森林保险等关系国计民生的主要险种发展，鼓励开办地方特色优势农作物保险，鼓励创新开展海产品风力指数保险、牧草干旱指数保险和目标价格保险等试点，推动保障范围从自然风险向市场风险升级。促进涉农保险和农业信贷深入合作。将农业保险纳入农村金融服务体系、农村防灾减灾体系和农村扶贫开发战略中予以统筹考虑，充分发挥农业保险在种业、中药材等行业发展规划和农村改革试验区、黑龙江“两大平原”综合改革试验区等发展战略中的功能作用，协同推动农业保险发展。

　　加大创新发展力度，有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。保监会积极支持江苏、宁波、北京等地，创新发展模式，通过“政府推动，市场运作，风险共担，损失补偿”等机制，将政府、保险、银行、企业等多方主体紧密联系，以缓解小微企业融资难、融资贵问题。以宁波模式为例，政府牵头银行和保险两个行业，通过推出“保险+信贷”的新型融资产品，即城乡小额贷款保证保险产品，为初创期小微企业、农业种养大户、城乡创业者提供无抵押、无担保的保险支持，银行与保险机构按一定比例共担贷款风险，同时宁波市政府每年安排一定额度的风险补偿资金，用于对保险机构一方承保该业务不良风险损失的专项补贴。

　　加快资金运用改革，加大保险机构对小微企业的资金支持。2013年4月，保监会印发《新皇冠体育：〈保险公司股权管理办法〉第四条有关问题的通知》和《新皇冠体育：规范有限合伙制股权投资企业投资入股保险公司有关问题的通知》，鼓励包括小微企业在内的多种资本进入保险行业，探索保险机构与小微企业资本互动、共赢发展的新途径。同年8月，保监会印发了《中国保监会新皇冠体育：保险业支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，鼓励有条件的保险机构通过投资企业股权、设立小微企业项目投资支持计划等，为小微企业发展提供多渠道、多形式的资金支持。此外，保监会进一步落实保险资金支持小微企业发展的相关政策，将保险资金可以投资的股权基金，进一步放宽至包括成长基金、新型战略产业基金在内的多种基金类型，支持保险资金以基金方式投资小微企业。

　　发挥保险功能作用，为实体经济提供风险保障和风险管理工具。目前，针对不同行业、不同风险类别、不同领域的小微企业，保监会鼓励保险公司提供了13个大类险种、几千个保险产品和服务。例如承保因自然灾害而导致企业财产损失的企财险、因风险事故而导致营业中断的利润损失保险、因产品质量问题导致购买产品的消费者人身伤亡和财产损失的产品责任保险等。上述保险产品和服务能够有效地帮助小微企业防范分散风险，提供损失补偿，保障小微企业的持续健康发展。同时，保监会加快推动建立农业保险大灾风险分散机制，督促农险经营主体严格执行《农业保险大灾风险准备金管理办法》、推动组建农业保险再保险共同体、推动建立国家和省级财政支持的农业保险大灾风险分散机制，积极构建公司、行业、政府三位一体的农业大灾风险保护网。

　　二、当前保险业服务实体经济发展取得初步成效

　　缓解小微企业融资难的作用不断增强。2014年1~6月，保险行业通过信用保险和小额贷款保证保险业务，为13.2万家国内小微企业获得融资额度676.4亿元。同时，北京、河北、广东、宁波等地，政府、银行与保监等相关部门合作，为小微企业搭建融资服务平台。如宁波建立小额贷款保证保险集中投保平台，自试点开办以来，宁波地区城乡小额贷款保证保险累计发放贷款4323笔，累计支持企业获得融资贷款54.15亿元，累计发生不良贷款127笔，已决111笔，赔款支出9373.86万元，较好地发挥了缓解小微企业融资难的作用。

　　服务“三农”方面作用不断显现。保险业积极贯彻中央要求，努力提高农业保险保障水平。整体上看，上半年农业保险呈现“降费、提额、扩面”的特点。降费方面，截至6月底，全国种植业、养殖业和林业平均费率分别下降7.28、2.38和5.68个百分点。共有14个省区下调了中央财政补贴品种的费率，平均降幅达15%。提额方面，截至6月底，农业保险保障水平同比增长7.71%。分险种看,种植业亩均保额达427.5元,同比上升2.8个百分点；森林亩均保额491.7元,同比上升11个百分点。以中央财政补贴品种为例，全国共有14个省提高了保额,平均增幅达24%，全国农业保险共提供风险保障7439.31亿元，同比增长7.71%。扩面方面，截至6月底，经济作物、烟叶品种保险继续平稳增长，养殖业和林业保险增长较为强劲，中药材、葡萄、林蛙、烤烟等特色险种发展迅速。上述措施得到了广大农户的积极响应，2014年1~6月，全国参保农户1.4亿户次，同比增长13.61%；支付赔款68.17亿元，同比增长30％；受益农户817.42万户次，同比增长42.01%。

　　拓宽实体经济投资的能力不断提升。为拓宽实体经济的投资渠道和投资品种，保监会积极探索股债结合等交易结构更为灵活的金融工具，对接实体经济需要。截至2014年6月底，累计发起设立各类债权、股权和项目资产支持计划260项，合计注册规模8347.74亿元。其中：债权投资计划方面，累计发起设立235项，注册金额6875.59亿元，主要集中在交通、不动产和能源行业；股权投资计划方面，累计发起设立10项，注册金额719.48亿元；项目资产支持计划方面，累计发起设立15项，注册金额587.67亿元。

　　服务实体经济的领域不断扩大。一是风险保障更加全面。保险产品从单一的企业财产险逐步拓展到包含财产风险、利润损失风险、法律风险、人身安全在内的综合保险产品和服务，以满足企业广泛且具有差异化的风险保障需求。二是风险管理效果不断显现。保险业从强调损失补偿功能到重视向企业提供风险管理服务延伸，保险公司在销售产品，核保风险时，为客户提供防灾防损、风险解决方案等增值服务，积极主动地和企业共同开展事前风险管理，帮助企业提升管理水平。三是服务对象不断拓展。保险业服务对象从大中型企业，逐步拓展到无抵押、无担保的小微企业；从大中型城市，逐步渗透到广大农村和欠发达地区。

　　三、加大工作力度，切实服务好实体经济发展

　　进一步创新保险产品和服务，支持重点领域与行业转型和调整。下一步，保监会将会同有关部门，在充分调研的基础上，制定保险业服务小微企业发展的指导意见，引导保险公司分析研究小微企业特色化的风险需求，积极为小微企业量身定制适合的保险产品;鼓励保险公司加强对制造业、战略性新兴产业、现代服务业等重点领域的保险支持力度;根据科技型、文化创意型、服务型等企业的发展规律和特点，提供个性化的保险产品服务和一揽子保险解决方案。

　　不断总结经验、扩大试点，大力推进保险支持小微企业发展。保监会将积极总结各地试点的有效做法和成功经验，在小微企业较为集中的长三角、珠三角等地区，以点带面，推广典型模式，不断扩大试点地区范围。同时，鼓励商业保险公司加大投入力度，寻找突破口，积极参与地方试点，在试点运行过程中，不断总结经验扩大试点范围，提高保险行业服务小微企业综合能力。

　　加强基础制度建设，不断完善保险服务“三农”的制度机制。推动完善保费补贴政策，推动出台降低或取消产粮大县县级配套农业保险保费补贴政策以及中央财政对地方特色优势农产品保险给予保费补贴或以奖代补政策。加强农业基础信息体系建设，进一步完善农业基础数据的收集和应用，与相关部门共享土地信息、林权信息、防疫及无害化处理信息、气象信息、征信信息等，推动农业保险规范化、专业化经营。推动建立中央财政支持的国家农业保险大灾风险制度，鼓励地方建立地方财政支持的大灾风险制度。

　　拓宽保险资金运用渠道，不断支持实体经济发展。进一步研究丰富保险资金服务实体经济的方式和途径，逐步完善相关政策，加大养老、健康医疗等领域的支持力度，促进经济转型升级和提质增效。支持和引导保险资金投资国家重大建设项目和民生工程，积极探索保险资金运用的新途径、新方式，发挥保险资金期限长、稳定性高等优势，引导保险资金投资国家重大基础设施项目、城镇化及保障房、棚户区等民生工程，满足部分国家急需的资本性投资需求。进一步研究推进保险资金投资优先股，探索保险资金投资创业、投资基金，适时制定相关政策制度，支持资本市场发展。（作者为中国保险监督管理委员会副主席）