□中国保监会主席助理 梁涛
近日，我国首部国家级社会信用体系建设专项规划《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》（以下简称《纲要》）正式颁布，对增强社会成员诚信意识、营造优良信用环境、提升国家整体竞争力、促进社会和谐与文明进步具有重要意义。保险业作为金融重要支柱、社会保障体系重要组成部分和战略性新兴服务产业，必须适应新形势和新要求，站在新起点上深入推进保险信用体系建设。
一、良好的社会信用是实现中华民族伟大复兴“中国梦”的坚强基石
习近平总书记指出，实现中华民族伟大复兴的“中国梦”，是现阶段我们党的战略目标与任务。这个梦想体现了国家和社会的整体利益，具有广泛的包容性，涵盖政治领域、经济领域、文化领域等各方面。社会信用体系包含政务诚信、商务诚信和社会诚信等诸方面，我们必须从国家治理、完善市场经济体制和构建社会主义核心价值体系等战略高度深刻认识与把握社会信用体系建设的重要意义和作用。
加快社会信用体系建设是进一步推进国家治理体系和治理能力现代化的客观需要。国家治理体系和治理能力是一个国家制度安排和制度执行能力的集中体现，政府职能转变在其中扮演着重要角色。现代化的国家治理体系中，政府要有所为，有所不为，重在向市场、社会放权，调动微观主体的积极性，充分发挥市场机制的决定性作用。但“放”的同时，还必须加强监管，维护市场正常秩序，防止一放就乱。通过加强社会信用体系建设，对社会成员的失信行为进行记录、披露和预警，形成奖惩联防机制，可以更好做到“放”“管”结合，为实现政府职能转变提供保障，为国家治理体系和治理能力现代化打下基础。
加快社会信用体系建设是进一步完善社会主义市场经济体制的迫切要求。十八届三中全会提出，市场在资源配置中起决定性作用。从宏观看，发挥市场作用，需要一个良好有效的传导机制，而社会信用体系建设在其中居核心地位。通过社会信用机制，可以维系市场各经济主体之间的经济关系，增强经济社会活动的可预期性和效率，改善市场环境，降低交易成本，保障社会主义市场经济健康发展。从微观看，当前市场经济秩序较为混乱，很大程度上是信用缺失造成的。要彻底整顿和规范市场秩序，不能仅仅依靠行政直接干预，还必须通过规范市场运行规则和建立相应的制度机制来实现。借助信用社会约束机制，使失信者不仅不能获利，反而要承担较高的失信代价，这有利于规范市场主体行为，改善市场秩序，促进市场有效运行。
加快社会信用体系建设是进一步构建社会主义核心价值体系的现实选择。人类社会发展的历史表明，对一个民族、一个国家来说，最持久、最深层的力量是全社会共同认可的核心价值观。诚信是中华民族的传统美德，自古以来，人们就推崇至诚至信的思想品质境界。“诚者天之道也，思诚者人之道也”，“人无信不立”，这是中华民族坚守的基本操守和行事准则。随着时代的进步，社会经济生活发生了深刻的变化，诚信被赋予了更为广泛和深远的内涵。诚信已经成为重要的国家精神财富和价值资源，是社会主义核心价值观的重要内容。在全社会形成诚信为本、操守为重的良好风尚是时代的要求、现实的选择。
二、诚信是保险业立业之本
诚信是市场经济的基石，更是保险业的生命线。保险业作为经营风险和信用的特殊行业，销售的是一纸契约、一份承诺，具有负债性、长期性和虚拟性。这些都决定了保险业要比其他一般行业更加看重诚信，如果丧失了信用，保险业就丧失了生存和发展的基础。因此，最大诚信原则是保险经营的基本原则，是保险业立业之本，是保险从业人员必须遵循的首要道德规范，是保险业的永恒课题。保险行业要实现健康发展、消费者利益要得到有效保护、保险监管要实现现代化，信用体系建设具有重要的战略地位和作用。
加强保险信用体系建设是推动保险行业可持续发展的重要前提。保险作为市场化的社会互助机制和风险管理机制，是完善和发展社会主义市场经济体制不可或缺的制度安排。当今我国保险业正融入国民经济转型、完善社会保障体系、推动国家治理现代化的整体布局之中。作为经营风险的特殊行业，良好的信用是保险业的生命线，是保险企业形成核心竞争力的前提。随着我国保险市场的不断成熟完善，未来保险竞争将从价格竞争转到服务竞争，只有诚信经营的企业才能立于不败之地。建立健全完善的保险信用体系，可以减少甚至避免保险经营过程中各种风险，保证保险业充足的偿付能力，从而实现保险业稳定健康发展。
加强保险信用体系建设是保护保险消费者利益的迫切需要。保险是现代服务业，与经济发展、社会进步特别是人民生活水平提高息息相关。但由于起步晚、发展滞后，当前保险业仍不同程度地存在理赔难、销售误导等不诚信的问题，严重损害了消费者的合法权益，给保险业的形象和信誉造成了不良影响。加强保险信用体系建设，可以促使保险企业将诚信贯穿于保险经营的全过程，努力提供真正满足消费者需求的产品，诚实地将合适的产品销售给合适的人，及时公允合理地做好理赔，全方位全过程提供周到服务，切实满足人民群众和广大消费者的要求和期盼。只有如此，保险业才能取信社会、取信消费者。
加强保险信用体系建设是推进保险监管现代化的内在要求。保险监管现代化是与市场化、信息化和国际化相伴而生的。保险监管既要体现中国特色，也要符合国际惯例。多年以来，我们的监管治标多、治本少，往往是老问题解决了，又出现了新问题。利润至上的市场经济中，总会有人以身试法，违法违规行为、侵害消费者合法权益行为总是花样翻新。作为监管部门，除了运用行政手段之外，通过加强信用体系建设，可以从根源上遏制各种违法违规行为，从而提高监管的有效性，实现监管现代化。
三、加快推进保险业信用体系建设
近年来，保监会着力贯彻“抓服务、防风险、严监管、促发展”的监管思路，高度重视行业信用体系建设，坚持惩戒与教育并重，一方面对违规失信行为保持高压态势，另一方面加强保险诚信教育，取得较好成效。总的看，保险业的诚信意识不断增强，经营行为不断规范，行业形象和社会信誉明显好转。但与经济社会发展需要、与广大保险消费者的需求相比，保险信用体系建设仍存在差距，各种不诚信现象依然存在。因此，《纲要》的出台适逢其时。保险业要认真贯彻落实《纲要》各项要求，科学谋划、扎实工作，加快推进保险业信用体系建设。
严格推进依法行政。政务诚信是社会诚信的先导和表率。依法行政是政务诚信的核心。作为政府组成部门的保监会要严格推进依法行政。一是要确保监管政策的科学性、连续性与稳定性，提高保险市场主体和消费者对监管部门的信任度。二是抓好行政审批制度改革，要在防范金融风险、提高服务质量的前提下，按照《行政许可法》和国务院有关要求，进一步取消和下放行政审批权力，并以此作为保险监管职能转变的突破口。三是要推进政府信息公开工作，维护公众的知情权、参与权和监督权，提高监管工作的透明度和公信力。四是加强行政效能监察，开展机关作风和效能建设，全面落实党风廉政建设责任制，确保监管部门勤政廉政、依法行政，实现政务诚信。
大力培育诚信文化。先进的诚信文化是保险业的根基，而保险行业核心价值理念则是诚信文化的精髓。“守信用、担风险、重服务、合规范”作为保险业核心价值理念，蕴含着保险业生存和发展的根本价值取向，深刻影响着保险从业人员的思想观念、思维方式和行为规范。要大力宣讲行业核心价值理念，推动保险企业筑牢诚信经营的思想基础，坚持“客户第一，服务至上”，把诚实守信贯彻到内控管理各环节之中，建立起严格的信用管理体系，防范不诚信行为的发生。要改进保险服务，完善服务标准，健全服务制度，优化服务流程，开展服务评价，维护保险消费者合法权益，以诚信赢得客户、赢得市场、赢得竞争。
多措并举开展专项治理。当前，保险行业失信行为最为突出的是销售误导和理赔难，必须继续下大力气加以整治。一是全面推进寿险销售误导治理。完善寿险销售误导治理制度机制，加强客户资料真实性管理，加大检查监督力度，强化保险公司销售误导责任追究，推进人身保险条款通俗化、简单化和标准化。二是扎实开展财险理赔难治理。建立车险理赔服务评价指标体系，推动理赔服务标准化，加快商业车险条款费率管理制度改革。继续开展财产保险积压未决赔案清理并建立长效机制，督促保险公司提高理赔效率。三是对保险欺诈、制售假保单、骗保骗赔、非法集资等严重扰乱保险市场秩序的行为开展专项治理，加大查处力度。
加快搭建信用信息平台。信息化是整个保险业信用体系建设的基础与前提。依托中国保险信息技术管理有限公司，研究建立保单登记系统，实现对全国范围内所有保单信息的集中动态登记。整合全国车险信息共享平台，提高交强险及商业车险数据真实性。研发车险反欺诈信息系统，推动行业提高反欺诈能力。完善保险机构和高管人员管理系统，对保险机构和高管人员信息进行集中管理和动态监控。改进保险中介监管信息系统，实现对保险专业中介机构及高管人员、保险中介从业人员行业准入、执业行为的全程监管。推动信用信息标准化建设，统一保险信用信息各主体的识别代码，建立从业人员和投保人的信用档案并确定技术标准，实现保险市场参与者的信用信息在行业内部共享，搭建统一的保险业信用信息平台。
建立守信激励、失信惩戒机制。守信激励和失信惩戒是社会信用体系运行的核心机制。要发挥诚信的正向激励作用，对诚实守信的保险机构和从业人员树立先进典型，形成良好的诚信风尚。要使每一个市场参与者，只有规范其市场行为，注重诚信形象，不断提高自己的信誉，才能获得新皇冠体育：的交易机会，取得更大的收益。要发挥法律和市场对失信行为的双重惩戒机制。通过保险监管部门的监管性惩戒、保险当事人的市场性惩戒、信用信息广泛传播形成的社会性惩戒、司法部门做出的司法性惩戒，严厉惩处市场主体的失信行为，使失信的企业和个人付出昂贵的代价，使失信者对交易对方的失信转化为对全社会的失信，使失信者一处失信、处处受制约，失去活动空间和立足之地。
社会信用体系建设事关经济社会发展全局。保险业要根据《纲要》的宏伟蓝图和规划，守土有责，切实推进保险业信用体系建设，更好地服务经济社会发展，服务人民群众，服务广大保险消费者，为实现“保险让生活更美好”、实现中华民族伟大复兴的“中国梦”贡献力量。