编者按：

    随着人口老龄化的快速发展、传统家庭照料功能的减弱，社会对养老机构的服务需求不断增加，而养老服务业是一个集高龄、高风险的行业，入住老人的人身风险已经成为影响养老服务业快速发展的一个关键问题。

    □黄茜茜

    为构建养老服务业风险分担机制、促进广西养老服务业发展，广西在2012年开始探索开展养老机构责任保险项目，项目运行近三年以来，成效较为明显，获得民政部门、养老机构、入住老人及家属的一致赞誉。

    广西养老机构责任保险项目自启动实施之日起，就在试点过程中不断总结和完善，逐渐摸索出一套适合广西实际的试点经验。

    三年探索路

    政府主导，启动实施早。自治区民政厅牵头，与广西保险业深度合作，积极探索转移养老机构责任风险的制度创新。2011年，在广西全区各类公办养老机构推广老年人意外伤害保险，尝试通过老年人意外伤害保险转移养老机构风险，政府出资约40万元，为首批试点的80多家公办养老机构近5000名60周岁以上的入住老人购买意外伤害保险。在养老机构老年人意外伤害保险试点相关经验的基础上，2012年正式启动广西养老机构责任保险项目，项目保险期限为一年，广西也成为全国较早开始探索利用保险机制分担养老机构责任风险的省份之一，今年已为第三个连续运行年份。

    财政支持，公益为重。为了不额外增加养老机构和入住老人负担，自治区财政将养老机构责任保险项目资金全额纳入财政预算，每年出资100万余元，对项目保费进行100%补贴。保险业在参与养老机构责任保险项目过程中，以公益为重，重视社会效益，坚持“安全第一、预防为主、积极赔付”，通过发挥专业风险管理职能和保险杠杆功能，协同政府探索利用保险机制服务社会管理，积极履行社会责任。

    省级统筹，统一投保。广西实行省级统筹、公办民营一体化的养老机构责任保险制度，参保范围覆盖自治区民政厅直管的县级以上各类公办及民办养老机构，含社会福利院（中心）、老年公寓、光荣院等。整个养老机构责任保险项目以自治区民政厅为投保人、县级以上各类公办及民办养老机构为被保险人出具一张保单，实行一张保险单、统一保险费率、统一服务标准的“三个一”原则，大大提升承保理赔的便捷性和工作效率。在保单有效期间，如果有新开业养老机构或新增床位，由所在地市的民政部门及时与保险公司联系，通过批改方式更新保单信息，确保保单信息一致性和可靠性，提升出险后理赔服务的主动性。

    控制成本，覆盖基本。结合广西经济社会发展水平、养老服务水平和保险经营管理水平，养老机构责任保险项目遵循低保费、保基本、广覆盖的原则。以床位为基础，每张床位保费控制在100元。在确保入住养老机构的老年人人人享有基本意外风险保障的基础上，保险对象范围扩展至进入养老机构经营区域的家属、访客等第三人。保险责任涵盖养老服务面临的基本风险，覆盖死亡伤残、医疗费用以及相关法律费用，每次事故赔偿限额50万元，保单累计赔偿限额100万元。

    政保联动，扎实服务。广西养老机构责任保险项目启动后，民政部门和承保保险公司通过集中培训、发放宣传资料、实地指导等方式，将相关信息传达到基层民政部门和参保养老机构。保险公司指定专人跟进项目的承保理赔情况，与基层民政部门定期沟通。一旦事故发生，保险公司接到报案后，保险公司基层机构将派人跟进事故进展，协助养老机构妥善进行善后处理。对于死亡事故，在民政部门的指导下，保险公司积极介入，推进沟通协商调解，促成养老机构和入住老人家属双方达成一致。

    一颗“定心丸”

    经过近三年的运行，广西养老机构责任保险项目取得初步成效。自治区财政共出资360万余元，累计为近700家次养老机构的36605名入住老人提供多重保险保障，给养老机构和入住老人吃了一颗“定心丸”，为广西养老服务事业发展撑起“保护伞”。

    有力保障老年人的合法权益。项目启动以来，共处理骨折、烧烫伤等各类意外伤害事故120余起，确保老年人在养老机构发生意外伤害后，及时获得保险金给付并积极治疗，免除老年人的后顾之忧，维护老年人的合法权益。

    有效提升养老机构的事故处置能力。项目为养老机构责任事故善后处理提供资金支持，降低养老机构运营风险，提高养老机构发生意外责任事故时的应对能力和善后处置能力，项目运行以来，保险公司积极配合民政部门及养老机构妥善处理相关案件，促进各方的沟通和理解，无一发生群体性事件，维护社会和谐稳定大局。

    有力支持广西养老服务体系建设。项目为养老机构搭建了风险分担规避机制，加强广西的服务环境建设，为养老产业营造良好的经营氛围，促进新皇冠体育：社会力量提振对养老服务产业的信心和积极性，有力支持广西养老服务体系建设。

    下一步，广西养老机构责任保险项目将积极争取财政支持，进一步扩大养老机构责任保险项目的覆盖面，充分发挥大数法则效应，实现风险分散。同时，重点完善相关配套制度建设，确保项目平稳运行，包括制定统一的服务标准，建立符合实际的事故鉴定、赔偿标准、争议解决方式，引入调解机制，搭建解决纠纷的规范化程序等。