广东保险中介改革系列报道之二
“一证”管全省 便民又节力
——广东“三大转变”简化保险中介行政审批

    □本报记者 李晓波

    作为中国建设银行广东分行保险兼业代理业务经办人，黄梅最近轻松了许多。

    据黄梅介绍，建行在广东下属有1172家网点，按照以前的行政许可政策，每个网点均须持一张《保险兼业代理业务许可证》，新申请保险代理资格、变更名称、变更地址、延续许可证有效期等四类行政事项均须到监管部门现场提交书面申报材料。

    改革后，只需省行持有一份《保险兼业代理业务许可证》，同时附上网点信息即可。除新申请保险代理资格仍需提交书面申请材料外，其他变更等行政报备事项只要在广东省保险中介机构信息管理系统（以下简称“系统”）上提交，监管部门点击确认通过即可办理完毕。

    “而且我们这1172家网点的许可证有效期是一致的，与省行的有效期一样，只需在有效期届满前由保监局一次性为所有网点办理延续即可，比以前方便多了。”黄梅说。

    为深入贯彻十八届三中全会新皇冠体育：深化行政审批制度改革的精神以及中国保监会新皇冠体育：简化行政审批事项的工作部署，广东保监局经过深入调研论证，于2013年12月印发《新皇冠体育：进一步简化银行类保险兼业代理行政许可有关工作的通知》，正式开展改革试点。一个月内，广东保监局就完成了驻粤47家银行主体共计1.4万家网点的许可证审批、更换及信息录入工作。

    去年7月，广东保监局在对试点工作运行半年来经验进行总结的基础上，将改革范围进一步扩大到从事相互代理业务的保险公司、邮政公司等5000余家保险兼业代理机构，通过三大转变，进一步简化金融邮政类保险兼业代理机构行政许可审批流程，切实减轻机构负担。

    “多证”变“单证”

    据了解，以往每个兼业代理网点均持一张许可证，各网点许可证有效期不尽相同，同一机构需为下辖网点办理大量申请到期换证工作，不仅耗费了大量人力物力，而且容易因为未及时办理许可证有效期延续而引发的经营风险及监管风险。

    金融邮政机构实行垂直管理，有较为完善的内控制度，且一般均具备取得保险代理资格的条件，监管部门对数量庞大的机构网点进行保险代理资质审核和换证工作属重复劳动，且基本流于形式。据广东保监局有关负责人介绍，改革试点实施后，仅对驻粤金融邮政法人机构或法人机构指定省级分支机构核发一份《保险兼业代理业务许可证》，该许可证效力覆盖的经营主体包括该机构省内各网点，并在批复文件中以附件形式列明网点具体信息，从而不再对该机构所有网点逐一核发许可证。而且，同一机构下辖各网点保险代理资格有效期相同，到期换证工作也在同一时间统一办理。

    在为兼业代理机构减负的同时，监管资源也得到了释放。改革试点实施后，监管部门无需频繁为各网点逐一办理行政许可及报备事项，进而从大量琐碎的发证、换证工作中解脱出来。

    “纸质”变“电子”

    自从系统上线后，金融邮政机构各网点代理保险业务资格申请或变更名称、地址等信息时，无需再提交工商营业执照、《组织机构代码证》等资料的纸质版，而只需由驻粤法人机构或法人机构指定省级分支机构以清单形式列明上述证照的编码信息，通过系统在线申请及报备，广东保监局则借助该系统平台进行审核办理。

    “以往我们的各类行政许可及报备事项都须到广东保监局现场办理，改革后报备事项只需自行在系统上录入即可。”据广东某银行工作人员介绍，改革实施后，不仅行政许可事项的申报材料由六类精简为两类，报备事项的申报材料由四类精简为一类，而且审核环节也大大减少。

    据广东保监局有关负责人介绍，通过系统进行无纸化审批备案和数据管理，一方面监管部门减少了手工制表、变更机构信息等简单重复工作，行政审批工作效率显著提高。另一方面，通过数据信息的自动更新、保存及统计功能，优化历史数据基础，监管部门可以更加及时、准确地掌握辖内金融邮政类保险兼业代理机构的基本信息。

    “全面”变“重点”

    据广东保监局有关负责人介绍，保险监管毕竟人力有限，不可能面面俱到，面对数量众多的兼业代理机构，必须找到一个监管的抓手，这个抓手就是省级机构。

    正是基于这种考虑，广东保监局配套出台了《广东银行、邮政、保险公司保险兼业代理业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），明确要求金融邮政机构驻粤法人机构或法人机构指定省级分支机构承担对下辖各网点的管控责任，要求其出具承担管理责任声明书或授权书，负责对该机构驻粤各网点代理保险业务进行统一管理，并建立健全代理保险业务管理制度和操作规范，监督各网点依法、合规开展保险代理业务。监管模式也由对各机构网点全面监管转变为对法人机构或省级分支机构重点监管。

    一方面，《办法》明确驻粤金融邮政机构法人机构或法人机构指定省级分支机构为保险代理业务的内部管理机构，从资格管理、数据报送、人员培训、制度建设、合规经营等方面规范各网点代理保险业务行为，意在强化金融邮政机构管理职责。另一方面，通过明确保险公司“谁委托、谁管理，谁受益、谁担责”的原则，承担对所合作保险兼业代理机构的委托管理责任，也强化了保险公司管理责任。

    据广东保监局有关负责人介绍，接下来还将适时扩大试点政策的适用范围，将大型汽车集团、客运站、旅行社、票务机构等具备管理集团性、网点分散性特征的保险兼业代理机构纳入试点范围，通过本次改革试点工作的“扩容升级”，希望能够引导经营管理比较规范的其他类型企业进入保险中介市场。

    “三减一提”显成效

    “通过这三个转变，效果归纳起来就是‘三减一提’。”据广东保监局有关负责人介绍，新的行政审批政策实施后，现场办理项目减少75%。按照原行政许可政策，银行网点办理新申请保险代理资格、变更名称、变更地址、延续许可证有效期等四类行政事项均须到监管部门现场提交书面申报材料，经监管部门收文后方可办理。改革试点工作开展后，“点点持证”模式的取消使银行无需再频繁为各网点办理延续许可证有效期，而银行网点变更名称、地址等报备事项则只需在系统上录入，现场办理项目由四项缩减为一项，减少75%。

    第二个“减”就是申报材料减少67%以上。据悉，改革后银行网点新申请保险代理资格由原来需要提交六类材料简化为提交两类材料，申报材料减少了67%；银行网点变更名称、地址时，由原来需要提交四类材料简化为提交一类材料，且通过系统导入即可，申报材料减少了75%。

    第三个“减”就是审核环节减少67%。银行网点变更名称地址等行政报备事项审核环节由原来的“前台收文-经办人处理-处长复核-文员打证”四个环节精简为“经办人在系统上审核通过”一个环节，减少67%。

    “通过以上三个‘减’，行政审批办理速度至少提高80%。”据乐观估计，改革前每项行政报备事项平均可在5个工作日内办结，改革后通过在系统上进行操作，这一时间缩短为1个工作日，办理速度大大提高。广东保监局有关负责人表示，“三减一提”不仅为兼业代理机构节省了大量人力物力，而且还有效避免了部分网点未及时办理许可证有效期延续或变更企业信息而引致的经营风险及监管风险。

（系列报道之一见2014年12月15日第1版）

    行政审批新政实施后，现场办理项目减少75%；申报材料减少67%以上；审核环节减少67%；行政审批办理速度至少提高80%。